Перекредитование ранее полученного займа помогает снизить ежемесячные платежи и получить дополнительную сумму, а также рефинансирование кредитов пенсионерам помогает перевести все займы в один банк — это позволяет объединить все платежи в один, предотвращая путаницу и ликвидируя риск забыть про какой-либо из платежей.
Рефинансирование кредита часто остается единственной возможностью для пенсионеров уменьшить финансовую нагрузку, если займ был оформлен еще во время трудовой занятости.
Уменьшение платежей достигается посредством снижения годовой процентной ставки и увеличения периода кредитования — погашение задолженности «растягивается», вследствие чего суммы платежа уменьшаются. Учитывая, что ставка процента при рефинансировании кредита ниже, происходит незначительное увеличение общей переплаты.
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для неработающих пенсионеров: что нужно знать
Большинство пенсионеров не работает. И банки, которые предлагают рефинансирование займов для пенсионеров, это учитывают.
При этом они обращают внимание на:
- размеры пенсии;
- возраст заемщика;
- наличие иждивенцев;
- кредитная история;
- совокупная сумма и количество кредитов, подлежащих перекредитованию;
- отсутствие просрочек к моменту обращения.
Также всегда можно привлечь поручителей или созаемщиков, а также оформить залог — в такой ситуации взять займ можно даже с невысокими доходами.
Отзывы: какие банки охотнее сотрудничают с пенсионерами по рефинансированию
Екатерина. Можно хоть сто лет по банкам ходить с рефинансированием — все бесполезно. Это обычная реклама. Целый год ходила по банкам. Все отказали (у меня хорошая кредитная история). Самый «щедрый» банк — СОВКОМБАНК — предложил перекредитование под 36% годовых + залог недвижимости.
Надежда. Только что попыталась взять займ на рефинансирование в Россельхозбанке… отказали и не озвучили причину, хотя раньше в других банках не было ни одной просрочки.
Марина. Хотела взять кредит на рефинансирование в Сбербанке. Взяла справку о задолженности. Думала, что будет проведен перерасчет, снизив сумму долга, но задолженность почему-то стала даже больше, чем по прежнему графику платежей. Кроме того, предложили рефинансирование только со страховкой. И где здесь выгода?
Обзор предложений: условия и процентные ставки
Рассмотрим предложения рефинансирования пенсионерам от крупнейших банков.
Порядок и правила оформления зависит от конкретной финансовой организации. Ниже рассмотрим условия рефинансирования в разных банках.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров на следующих условиях:
- Ставка — от 11,99% годовых;
- Максимальный размер перекредитования — 1 500 000 рублей;
- Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения задолженности;
- Срок кредитования — до 5 лет;
- Возможность рефинансирования до 5 кредитов, включая кредитные карты.
Россельхозбанк
Здесь предлагают кредит пенсионерам не старше 65 лет. Если срок рефинансирования не более 1 года, то процентная ставка составляет 13% годовых, от 1 года до 5 лет — 15%. Преимуществом будет наличие у клиента дополнительных доходов — это повысит максимально доступный размер кредитования.
Сбербанк
Это хороший пример учреждения, которое лояльно относится к потенциальным заемщикам. Однако рефинансирование кредита для пенсионеров в Сбербанке доступно только работающим пенсионерам до 75 лет (в лучшем случае — если есть созаемщик или поручитель, иначе максимальный возраст должен составлять не более 65 лет).
Также учитываются размеры доходов, стаж. Взять можно кредит по годовой ставке 13,5% и в размере 30 000 — 3 млн рублей.
Почта банк
Этот банк предлагает заемщикам, которые достигли пенсионного возраста, перекредитовать задолженность перед другим банком под 14,9%, 16,9% или 17,9%, если заемщик получает пенсию на счет этого банка.
Процентные ставки определяются суммой, сроками кредитования и согласием клиента на оформление страховки. Можно взять 20 — 200 тысяч рублей на срок до 3 лет. Пенсионерам, не получающим пенсию на счет банка, не стоит рассчитывать на ставку ниже 16,9%.
Чтобы оформить заем, необходимо заполнить онлайн заявку или обратиться в отделение банка. Также учреждение предлагает получить дополнительные средства наличными.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков пенсионерам до 85 лет. Также имеется особый тариф — «Пенсионный плюс», по которому ставка составляет 14,9%. Условия рефинансирования кредита в Совкомбанке для пенсионеров просты и понятны — нужно получать пенсию в течение как минимум 4 месяцев.
ВТБ 24
Годовая процентная ставка зависит от требуемой суммы. Если размер рефинансирования превышает 600 тысяч рублей, предлагается ставка 13,5%. Если сумма меньше, заем дается под 14 — 17% годовых. Сроки пользования кредитными средствами — от полугода до 5 лет. На более лояльные условия могут рассчитывать работающие пенсионеры.
Максимально выгодные предложения исходят от Совкомбанка и Московского кредитного банка:
Минимальный размер рефинансирования кредита Московском кредитном банке — 50 000 рублей. Максимальная сумма займа ограничивается только доходами клиента, поэтому у работающих пенсионеров есть шанс получить до 3 миллионов. Процентная ставка — от 11,9% годовых.
Как оформить рефинансирование в банке пенсионеру: порядок действий
Рефинансирование пенсионных займов имеет определенные отличия от процедуры предоставления кредитных средств для молодых заемщиков. Например, требуется несколько иной пакет документов:
- Для получения займа клиент должен предоставить паспорт РФ, имеющий отметку о регистрации.
- Кроме паспорта, банки иногда просят второй документ. Если пенсионер бывает за границей, то он может предоставить загранпаспорт, если нет — водительские права, пенсионное удостоверение, полис ОМС, СНИЛС.
- Подтверждение доходов возможно с помощью банковской выписки со счета, на который начисляется пенсия. Справка (выписка) получается в отделении банка, клиентом которого вы являетесь.
Помимо определенных документов, специфика рефинансирования задолженностей пенсионеров распространяется и на возрастные ограничения. Так, условия большинства кредитных организаций имеют недостаток — они устанавливают планку в 65 лет (здесь речь идет не о возрасте оформления займа, а о моменте, когда он будет погашен). Реже встречается рефинансирование людей до 70 лет, гораздо реже — до 75 или до 80 лет.
Согласно отзывам, рефинансирование является эффективной мерой перераспределения средств. Правда, это не панацея на случай большой кредитной задолженности. Здесь все зависит от условий конкретного банка, наличия поручителей и созаемщиков, кредитной истории, возраста, доходов, политики банка и других важных факторов.
