Время чтения: 7 минут(ы)

В современных реалиях ипотека – зачастую единственный вариант улучшения жилищных условий. Однако мнение, что людям пенсионного возраста банки нередко отказывают в ее оформлении, является ошибочным – например, оформить ипотеку пенсионерам в Сбербанке сегодня не составляет труда.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

Ипотечные кредиты в Сбербанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

Для того чтобы получить кредит на приобретение недвижимости необходимо соответствовать определенным требованиям банка.

  1. Возраст. Одним из основных критериев заявителя является его возраст. На момент полного погашения займа по ипотеке людям пенсионного возраста не должно быть более 75-ти лет.
  2. Доход. Чтобы получит одобрение на получение займа, доход должен быть стабильным и достаточно высоким. Чаще всего одобрение на ипотечный кредит получают работающие пенсионеры. Так же высокие шансы взять такой займ имеют пенсионеры-супруги (в данном случае их совокупный доход суммируется).
  3. Страхование. Люди пенсионного возраста относятся к гражданам, находящимся в зоне потенциального риска, поэтому страхование жизни заемщика существенно повышает вероятность одобрения заявки на выдачу кредита.

Дают ли и до какого возраста: особенности ипотеки для пенсионеров

Этот вопрос интересует многих людей пенсионного возраста. Можно получить отказ в ссуде в силу несоответствия установленным банком требованиям к заемщикам.

Мнение эксперта
Демидова Ирина
Кредитный эксперт
Задать вопрос
При одобрении учитывается возрастное ограничение клиента на момент окончания действия договора, а также стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и ежемесячный доход заемщиков и их созаемщиков.

Для людей пенсионного возраста, желающих оформить ипотеку в Сбербанке, возрастные ограничения установлены на уровне 65 (для неработающих заемщиков) и 75 лет (для трудоустроенных).

Пенсионный возраст по законодательству РФ для женщин 55 лет, а для мужчин — 60 лет. Соответственно у пенсионеров имеется возможность полностью выплатить ипотечный кредит.

Можно ли и как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При желании пенсионеры могут оформить кредит на покупку жилья без первоначального взноса. Для этого нужно воспользоваться предложением банка по программе «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, будет действовать скидка к ставке.

Получить в кредит можно от 500 тысяч рублей до меньшей из величин: 10 миллионов рублей или 60% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости. Срок действия кредита может достигать 20 лет, а ставка – начинаться с 11,3% годовых. В качестве обеспечения по кредиту может выступать жилое помещение (квартира или дом), земельный участок или гараж.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Сбербанк разработал обширную линейку жилищных кредитов, доступных пенсионерам. Их разделяют на несколько групп:

  • ипотечные (к ним относят приобретение еще строящегося, уже построенного жилья, а также самостоятельное строительство);
  • специальные кредиты (покупка жилья за городом, программы рефинансирования, покупка гаража).

Какой вид кредитования лучше выбрать, решают заемщики, учитывая наиболее приемлемые для себя условия.

Вы являетесь клиентом Сбербанка?

Загрузка ... Загрузка ...

Отзывы о Сбербанке по ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Сбербанк разработал для людей преклонного возраста наиболее выгодные условия кредитования. Это единственный банк в РФ, в котором получить ссуду на покупку квартиры могут лица, максимально допустимый возраст которых на момент окончания договора равен 75 годам (в остальных банках этот возраст не должен превышать 65 лет).

Преимущества

  • если первоначальный взнос по ипотеке от 50%, проценты снижаются;
  • для пенсионеров, получающих пенсию и зарплату, процентные ставки снижаются;
  • банк практически во всех случаях идет навстречу пенсионерам, рассматривая каждую заявку индивидуально.

Недостатки

  • при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 1%;
  • задолженность по погашению займа влечет неустойку в размере 20% за каждый день просрочки;
  • уменьшение возраста кредитозаемщика до 65-ти лет в случае, если кроме пенсии нет других источников дохода или не предоставлена справка о доходах.

Сбербанк: ипотека для пенсионеров — обзор предложений

Условия и процентные ставки по кредиту на приобретение квартиры

По условиям кредитования квартира может быть как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья.

В первом случае условия кредитования будут следующими:

  • ставка: от 6,5%;
  • сумма: от 300 тысяч рублей до меньшей из величин:
    • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
    • 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • срок: до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;
  • первоначальный взнос: от 15% для остальных категорий клиентов (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости).

Для кредитов на приобретение готового жилья ставки начинаются с 8,5% годовых.

Отдельно следует сказать об ипотеке для участников по Программе реновации жилищного фонда в Москве:

  • ставка: от 8,8% годовых (от 9,6% при оформлении ссуды без подтверждения дохода);
  • срок: до 30 лет;
  • сумма: от 300 тысяч рублей;
  • первоначальный взнос: от 20%.

Приобретение готовой загородной недвижимости

Данная программа интересует заемщиков, желающих приобрести уже построенную дачу или загородный дом.

Условия программы:

  • ставка: от 9,2%;
  • сумма: от 300 тысяч рублей до меньшей из величин:
    • 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
    • 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.
  • срок: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 25%.

Строительство жилого дома

В рамках данной программы действуют следующие правила:

  • ставка: от 9,7%;
  • сумма: от 300 тысяч рублей до меньшей из величин:
    • 75% договорной стоимости кредитуемого помещения;
    • 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог помещения.
  • срок: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 25%.
Также в Сбербанке действует акция «Свой дом под ключ», рассчитанная на собственников и арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской и Липецкой области. Суть предложения заключается в оформлении кредита на строительство дома компанией-партнером банка – причем деньги будут находиться на специальном счете банка до тех пор, пока застройщик не завершит стройку и не получит от клиента подписанный акт приема-передачи.

Условия кредитования в рамках данной акции выглядят так:

  • ставка: от 10,9% годовых;
  • сумма: до 5 миллионов рублей для Липецкой области и до 8 миллионов — в Москве и Московской области;
  • срок: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 20%.

Кредит на гараж или машино-место

В рамках данной программы можно приобрести гараж, гараж с земельным участком или место для парковки в кредит под 9,7% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос при этом не должен быть меньше 25% от стоимости объекта.

Работающим и неработающим

В Сбербанке есть возможность получить ипотеку не только работающим, но и неработающим пенсионерам. Работающие пенсионеры должны представить в финансовое учреждение справку из Пенсионного Фонда и с места работы, а неработающие – только из ПФР.

Стоит отметить, что пенсионерам, которые работают, легче получить одобрение банка, нежели тем, у кого ежемесячный доход равен только пенсионным выплатам.

Для военных пенсионеров

Такая категория заемщиков – для финансовой организации наиболее выгодный вариант, поскольку многие из военных пенсионеров являются участниками НИС и находятся в списках заемщиков по военной ипотеке. Если их стаж превышает 20 лет, и они участвовали в специальной накопительной программе более 3-х лет, то все накопленные средства являются собственностью ушедшего в запас военнослужащего, что позволяет им обратиться в финансовое учреждение и подать заявку на получение ипотеки. Однако в данном случае сниженные процентные ставки на них не распространяются, как для военных-заемщиков НИС. Находящиеся в запасе военнослужащие кредитуются на общих основаниях.

Рефинансирование

Пенсионеры, являющиеся ипотечными заемщиками другого банка, могут перевести свой кредит в Сбербанк и получить более выгодные условия.

Сумма кредита при этом должна быть не менее 300 тысяч рублей и не более 5 миллионов рублей (7 миллионов рублей для Москвы и Московской области).

С помощью услуги «Рефинансирование под залог недвижимости» от Сбербанка можно рефинансировать один ипотечный кредит и до пяти любых других кредитов, представленных иной кредитной организацией.

Онлайн заявка и калькулятор на официальном сайте

Сегодня можно выбрать программу на получение потребительского кредита без поручителей или ипотеки, не тратя большое количество времени. Для этого на официальном сайте Сбербанка России предусмотрен ипотечный калькулятор – найти его можно в любом подразделе со вкладки «Ипотека». Он позволяет привязать программу к любому фактору: заработной плате, сумме кредитного договора, стоимости недвижимости и ежемесячному платежу.

На основании полученных данных можно просчитать и выбрать наиболее приемлемый вариант. Данный калькулятор позволит быстро определиться с ипотекой и уже в ближайшее время приобрести недвижимость.

Как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру: порядок действий

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке пенсионеру – один из важнейших вопросов, волнующих пожилых граждан, желающих приобрести жилье. К счастью, здесь все просто: пошаговая инструкция оформления ипотеки пенсионером практически ничем не отличается от стандартной. Единственное, на что стоит обратить внимание – это страхование здоровья и жизни заемщика, поскольку стоимость страховки обычно прямо пропорциональна возрасту клиента.

Требования, которые выдвигает банк к людям пенсионного возраста, которые хотят купить недвижимость в ипотеку, обычно выглядят так:

  • наличие регистрации в РФ;
  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика: до 75 лет к моменту погашения займа;
  • наличие постоянного дохода, позволяющего погашать ежемесячные платежи по займу, помимо этого, должны оставаться минимальные средства на проживание.
Мнение эксперта
Овчинникова Людмила
Специалист по работе с клиентами
Задать вопрос
Если специалистом банка будет установлено, что доходов хватает только на погашение ипотеки, в выдаче ссуды на покупку недвижимости будет отказано.

Если все это есть, остается лишь собрать пакет необходимых документов и подать заявку. Обычно это делается прямо в офисе Сбербанка.

Для оформления ипотеки заемщик пенсионного возраста должен предоставить в банк:

  • паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ;
  • анкету заемщика, поручителя либо созаемщика (если они имеются);
  • документы, подтверждающие наличие дохода — выписку из банка о наличии дебетового счета или справки из ПФР (если заемщик получает выплаты из ПФ в Сбербанке, такая справка не нужна;
  • документы на приобретаемую недвижимость и на залоговое имущество.

Получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке на длительный срок можно, только представив все необходимые документы, имея поручителей и хорошую кредитную историю.

Также подать заявку можно и через официальный сайт банка. Последовательность действий в таком случае будет следующей:

  • в главном меню выбрать вкладку «Ипотека» и раздел «Все ипотечные кредиты»;

  • выбрать наиболее подходящую программу – например, «Приобретение строящегося жилья» и нажать кнопку «Подать заявку» (если нажать на кнопку «Узнать больше», можно будет сначала изучить условия кредитования, воспользоваться кредитным калькулятором и потом перейти к подаче заявки);


  • в открывшемся окне на сайте ДомКлик заполнить анкету, следуя подсказкам системы;

  • отправить заявку на рассмотрение.

После того, как решение будет принято, останется только выбрать аккредитованное жилье и оформить сделку.

Таким образом, на вопрос «дают ли ипотеку людям пенсионного возраста в Сбербанке?» ответ будет всегда положительным. Однако стоит учесть тот факт, что к данной категории заемщиков финансовое учреждение относится более внимательно и тщательно проверяет их платежеспособность. Наличие достаточного уровня доходов, а также поручителей трудоспособного возраста значительно увеличивает шанс людям пенсионного возраста приобрести долгожданное жилье.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here