Время чтения: 6 минут(ы)

Покупки в кредит – явление, крайне распространенное в нашей стране, при этом мощной клиентской базой банков для таких финансовых операций считается категория лиц пенсионного возраста. Обусловлено это тем, что пенсия – регулярный и гарантированный доход пожилого заемщика, а значит в дополнительном подтверждении его платежеспособность не нуждается.

О том, в каких банках выдаются кредиты для пенсионеров с низкой процентной ставкой, мы сегодня и поговорим.

Кредиты для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Лучший выбор! Заявка на кредит в банке Тинькофф
Лицензия ЦБ РФ №2673
  • Спец. предложение:
  • до 1 000 000 на срок от 3 до 36 месяцев, ставка от 12%
  • Кредит будет выдан, если ваш возраст до 70 лет
  • Выдается, если есть постоянный источник дохода (например: пенсия)
  • Рассмотрение - за 15 минут
  • Получаете карту, на которую выдается кредит - снять деньги можно бесплатно в любом банкомате.
Оформить кредит
На официальном сайте

Кредиты с низкой процентной ставкой для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

Стартовым этапом в алгоритме принятия решения, в каком банке, и на каких условиях получить потребительский кредит, считается сбор информации по текущим предложениям банков в области предоставления потребительских кредитов населению.

Мнение эксперта
Демидова Ирина
Кредитный эксперт
Задать вопрос
Согласно данным статистики, в России более 35% всего населения страны относятся к лицам пенсионного и предпенсионного возраста.

Для этой категории заемщиков принципиально важен критерий стоимости взятой в долг суммы, или кредит под низкий процент пенсионерам с экономичными тарифами по обслуживанию его погашения.

На втором месте для заемщиков из числа пенсионеров находится критерий лояльности. Например, в Сбербанке РФ ипотечных заемщиков финансируют до 75-ти летнего возраста с обязательным условием наличия у них полиса страхования жизни.

Финансирование потребительских нужд потребует от заемщика предоставить в банк для получения небольшого кредита только паспорт гражданина РФ. Таковы предельно лояльные требования к заемщикам из числа клиентов в Сбербанке РФ при условии, что заработанная ими пенсия перечисляется на открытую в этой компании дебетовую карту. Ставка для таких заемщиков из числа российских пенсионеров, как правило, на 1-1,5% ниже стандартной.

Дают ли и до какого возраста

До недавних пор абсолютным чемпионом в лояльности к заемщикам по возрастным критериям в России считалось крупнейшее в стране финансово-кредитное учреждение – Сбербанк РФ. Кредиты в этом банке могут брать лица, которым на момент прекращения срока действия кредитного договора, исполнится 75 лет.

Однако теперь первое место можно смело отдать Совкомбанку — верхняя возрастная планка заемщиков установлена на уровне 85 лет.

В остальных ведущих банках страны такой возраст достигает 65-70 лет. Точно такие же возрастные ограничения распространяются и на заемщиков банков ВТБ и Россельхозбанк, сделавшие упор в своей деятельности на розничном кредитовании физических лиц.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Средний кредитный минимум ставок сегодня 11-12%. Предельные сроки потребительского кредитования без включения авто кредитов и ипотеки достигает 5-7 лет. Возможность получить кредит имеют лица, которые на момент окончания срока договора кредитования достигнут возраста не старше 85 лет.

Основные требования для заемщиков пенсионеров в российских банках, входящих в ТОП 10, являются унифицированными:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная регистрация в регионе расположения представительства банка;
  • наличие постоянного дохода с его документальным подтверждением.

Отзывы клиентов, какие банки дают кредиты под самые низкие проценты пенсионерам

Среди позитивных отзывов от частных заемщиков преобладают отзывы клиентов крупнейших в стране банков, имеющих в качестве генеральной стратегии кредитование потребительских нужд физических лиц. В их числе Сбербанк и Россельхозбанк. Отмечается помимо экономичных кредитных ставок их лояльность к заемщикам из числа клиентов, и простота процедуры оформления кредитов.

Из минусов кредитования заемщиков из числа лиц пенсионного возраста больше всего не устраивают размеры минимальных кредитных лимитов в некоторых банках, затягивание на срок более одной недели решений по кредитам, и попытки навязать банками клиентам дополнительные услуги (карты, страхование).

Клиентом какого банка вы являетесь?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Сбербанк

Выгодными условиями кредитования отличается программа кредитования Сбербанком лиц, желающих оформить потребительский кредит наличными – ставка в таком случае будет начинаться с 12,9% в год. Нижней планкой кредитования считается сумма 30 тысяч рублей.

Получить в долг требуемую сумму в Сбербанке смогут лица, чей возраст на момент прекращения срока действия договора не будет превышать 75 лет.

В этом банке отсутствуют комиссии при выдаче займа и при досрочном его погашении. Чтобы взять кредит, заемщику потребуется предоставить всего 2 документа:

  1. заявление с анкетой;
  2. паспорт гражданина РФ.

Срок погашения до 5 лет. Максимум для обычных заемщиков составляет 3 миллиона рублей, для зарплатных клиентов – 5 миллионов.

Кредит «Пенсионный плюс» в Совкомбанке

Выгодным предложением следует считать кредит «Пенсионный плюс», который выдается лицам в возрасте до 85 лет. Привлекать поручителей и залог в виде кредитного обеспечения заемщику не требуется. От заявителя потребуется:

  • постоянная регистрация не менее 4-х месяцев на момент обращения;
  • прописка в радиусе не более 70 км от отделения банка;
  • иметь телефон (стационарный/домашний).
Заявка на кредит в Совкомбанке
Лицензия ЦБ РФ №963
  • Спец. предложение:
  • 100 000 рублей на год под 8,9%
  • Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
  • Для получения потребуется только 2 документа
  • Нужен стационарный телефон: на работе или дома
  • Рассмотрение - в день обращения
Оформить кредит
На официальном сайте

Стоимость кредитных ресурсов в этом банке 9,9% для клиентов пакета «Гарантия минимальной ставки». Сумма: от 40 до 300 тысяч рублей. Срок: от 12 до 60 месяцев.

В случае, если заявитель получает пенсию, либо зарплату на счет банка, ставка может быть снижена. Для оформления ссуды необходимо при себе иметь паспорт и пенсионное удостоверение.

Россельхозбанк

Планка кредитного минимума 10 тысяч рублей, максимум 1,5 млн. рублей. Срок погашения до 7 лет. Требования по документам для обратившегося за кредитом лица абсолютно идентичны требованиям Сбербанка.

Для неработающих пенсионеров банк приготовил приятный сюрприз в виде кредитной программы с названием «Кредит Пенсионный», с выгодными для заемщика условиями его получения – займ в Россельхозбанке выдается под 9,5% на оговоренные в индивидуальном договоре с заемщиком сроки.

В то же время работающие граждане могут оформить ссуду и на стандартных для всех клиентов условиях — по ставке от 8,9%. Для зарплатных клиентов ставки начинаются с 8,4%.

Кроме того, в Россельхозбанке регулярно проводятся акции, позволяющие снизить ставку на несколько процентных пунктов. Так, акция по кредиту «Хорошая история» позволяет получить ссуду под 8,5%, а «Подарки всем» — под 7,5%.

Особое внимание следует уделить спецпрограммам – например, потребительскому кредиту с государственной поддержкой для жителей села. В рамках данного проекта можно получить от 30 до 300 тысяч рублей на срок 5 лет под 3% в год.

Что пенсионерам предлагают в Почтабанке

Для заявителей по кредитам, оформившим пакет услуг «Гарантированная ставка» Почтабанк предлагает взять кредит под 7,9% в год при том, что заемщик готов погасить взятую в долг сумму 12-ю ежемесячными платежами в течение срока действия договора с кредитором.

Минимальный кредитный лимит 20 000 рублей, максимальная сумма 3 000 000 рублей. Сроки по кредитам от 3 до 5 лет.

Портфель кредитов для пенсионеров банка ВТБ

Диапазон лимитов на кредит для пенсионеров в этом банке 50 000 – 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов. Для остальных заемщиков кредитная вилка сужается до суммы 3 миллиона рублей. Размер минимальной ставки 7,5%. Кредитные сроки до 7-ти лет.

За досрочное погашение долга комиссия с клиента не взимается.

Требования банка: гражданство РФ и обладание постоянной пропиской в регионе местоположения офиса банка, в котором происходит составление кредитного договора.

От заявителя потребуются паспорт и свидетельство СНИЛС. Для работающих пенсионеров, претендующих на получение кредита в сумме более 500 тысяч рублей – еще и копия трудовой книжки/договора, заверенных печатью предприятия, и 2 НДФЛ справка за 6 месяцев.

В какие еще банки можно обратиться?

В число кредиторов с приемлемыми условиями помимо уже упомянутых финансовых китов входят:

  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Тинькофф Банк.

Простотой процедуры кредитования своих клиентов характеризуются предложения Почтабанка и Тинькоффбанка. Держатели карт этих ФК по своим заявкам получают кредиты в течение одного-двух дней, после изучения менеджерами платежеспособности физических лиц, подающих заявки.

Процент одобренных заявок от пенсионеров в среднем по стране превосходит цифру в 30-35%.

Какой лучше выбрать?

Выбирая кредитора, следует в приоритете держать три наиболее принципиальных момента:

  1. кредитную ставку;
  2. возможность досрочного погашения кредитного долга;
  3. минимальная или нулевая комиссия в банке за проведенные операции (выдача наличных, переводы и пополнение счета).

В том случае, если в банке каждый из указанных параметров минимален, следует оставлять в нем заявку на кредит.

Пенсионерам до 85 лет! Заявка на кредит в Совкомбанке
Лицензия ЦБ РФ №963
  • Спец. предложение:
  • 100 000 рублей на год под 8,9%
  • Кредит будет выдан, если ваш возраст до 85 лет
  • Для получения потребуется только 2 документа
  • Нужен стационарный телефон: на работе или дома
  • Рассмотрение - в день обращения
Оформить кредит
На официальном сайте

Для клиентов в возрасте до 70 лет доступно предложение Сбербанка и Бинбанка.

Пенсионерам до 70 лет! Заявка на кредит в банке Тинькофф
Лицензия ЦБ РФ №2673
  • Спец. предложение:
  • до 1 000 000 на срок от 3 до 36 месяцев, ставка от 12%
  • Кредит будет выдан, если ваш возраст до 70 лет
  • Выдается, если есть постоянный источник дохода (например: пенсия)
  • Рассмотрение - за 15 минут
  • Получаете карту, на которую выдается кредит - снять деньги можно бесплатно в любом банкомате.
Оформить кредит
На официальном сайте

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

Оформить свои отношения с выбранным банком пенсионер с дефицитом свободного времени сможет в режиме онлайн, получив запрашиваемую сумму на открытую в этом финансовом учреждении кредитную или дебетовую карту. Обычно такие финансовые инструменты привязаны к системе платежей MasterCard.

Мнение эксперта
Варламова Карина
Менеджер по работе с физ. лицами
Задать вопрос
Заемщик с пенсией невысоких размеров должен ориентироваться на вариант с самым экономичным годовым обслуживанием кредитной карты.

Заявка через сайт оформляется в течение минимального количества времени. Исходя из практики, на заполнение анкеты заявителя первого этапа оформления необходимой суммы в кредит, потребуется в среднем не более 10-15 минут. Услуги по оформлению и выдаче наличных средств бесплатны.

Порядок действий при подаче заявке будет выглядеть так:

  • перейти на официальный сайт понравившегося банка;
  • в главном меню выбрать раздел «Кредиты» и изучить актуальные кредитные предложения;
  • выбрать наиболее подходящую программу и перейти к оформлению заявки, кликнув по соотвествующей кнопке;
  • внести данные в систему, пользуясь подсказками сайта;
  • отправить заявку на рассмотрение;
  • дождаться ответа от банка;
  • подписать кредитный договор и получить деньги.

Также можно просто обратиться в офис банка с необходимыми документами и подать заявку на кредит сразу там.

Таким образом, наиболее рекомендуемый для заемщика пенсионера вариант — взять кредит в том банке, в котором у него открыт пенсионный счет, или перечисляется заработная плата на карту, если пенсионер продолжает трудиться. В этом случае от него потребуется преодолеть минимальное количество процессуальных барьеров, а стоимость запрашиваемой суммы в итоге будет ниже на 1,5-2% средне рыночных кредитных тарифов.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0

1 отзыв

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here