Стабильность дохода и платежеспособность — это залог готовности финансового учреждения сотрудничать с клиентом. Существует мнение, что людям пенсионного возраста довольно сложно получить заемные средства. Однако это не так. Существует ряд банков, где кредит наличными для пенсионеров выдают на любые нужды. Некоторые из них разработали специальные кредитные программы, а другие предоставляют возможность получения денежных средств, придерживаясь обычных условий кредитования.
Кредиты наличными для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?
Сегодня практически все финансовые учреждения на территории России сотрудничают с людьми пенсионного возраста. Для них доступны следующие кредитные направления:
- Потребительский кредит без обеспечения. Предусматривает возвращение денежных средств заемщиком, возраст которого не превышает 65 лет.
- Потребительский заем с обеспечением. Этот вариант доступен пенсионерам, возраст которых на момент погашения ссуды не более 75 лет. Помимо этого у них должен быть гарант — недвижимость или поручитель.
- Кредитная карта. Достаточно распространенный способ получения заема. Лимит и процентная ставка зависят от банка.
- Автокредит. У заемщика должен быть гарант (поручитель, недвижимость). Доступен людям пенсионного возраста до 75 лет.
- Ипотека. Пенсионерам не просто получить денежные средства на покупку недвижимости.
Условия по этому виду кредитования рассматриваются банком-кредитором в индивидуальном порядке.
Дают ли и до какого возраста?
Во всех банках установлен предельный возраст заемщика. Имеется в виду возраст кредитополучателя на момент полного погашения ссуды. В каждой финансовой организации предусмотрены свои возрастные рамки. Так, в Сбербанке и Россельхозбанке эта планка на уровне 75 лет, в Совкомбанке — 85 лет.
Помимо этого, кредитодатель учитывает следующие факторы:
- состояние здоровья пенсионера,
- его доход,
- а также наличие дополнительных нюансов.
Реально ли для пенсионера оформить заявку на кредит наличными онлайн?
Еще одним вариантом оформления кредита наличными является онлайн заявка. Она отличается от традиционного способа своей простотой. Предоставляют такую услугу практически все финансовые организации.
Для этого нужно:
- Перейти по ссылке на официальном сайте банка-кредитора.
- Заполнить анкету.
- Отправить запрос на рассмотрение.
Под какой процент и кто может взять: условия и требования
Процентные ставки, установленные для лиц пенсионного возраста несколько выше, чем для граждан более молодого возраста. Их размер зависит исключительно от банка, выдающего кредит, и варьируются от 15 до 25% годовых. Это обусловлено рисками, которые берет на себя организация в случае смерти заемщика. В МФО процентные ставки значительно выше и составляют до 30-40% годовых.
Условия получения ссуды пенсионерами:
- Возраст до 76-ти лет.
- Гражданство РФ.
- Прописка в регионе (городе) где расположено представительство кредитодателя.
- Наличие постоянного дохода (работа или пенсия).
- Положительная кредитная история.
Некоторые финансовые организации могут предъявлять особые требования, но, как правило, они касаются наличия дополнительных документов.
Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты пенсионерам наличными
Согласно отзывам клиентов стоит отметить, что наиболее выгодная и лояльная программа по кредитованию пенсионеров предусмотрена руководством Сбербанка. Многие пенсионеры на территории России являются держателями карт этого банка, на них и приходят пенсионные начисления.
Обзор предложений: условия и процентные ставки
Работающим и неработающим
Пенсионеру, работающему официально, намного проще получить кредит в банке. Для этого ему понадобится всего лишь справка формы 2-НДФЛ, подтверждающая уровень доходов. Сумма, на которую может рассчитывать работающий пенсионер значительно превышает займ, который будет предложен неработающему клиенту.
При оформлении краткосрочной ссуды также учитывается постоянный доход гражданина, т.е. чем больше пенсионные выплаты, тем крупнее сумму он получит. Увеличить размер кредита можно, оформив в качестве гаранта залог (дом, квартира и другая недвижимость) или поручительство физических/юридических лиц.
Среди банковских организаций, которые готовы кредитовать неработающих пенсионеров стоит отметить:
- Сбербанк России,
- Совкомбанк,
- Россельхозбанк
- Альфа Банк.
Процедура получения ссуды ничем не отличается от подобной операции, применимой к людям среднего возраста.
Совкомбанк
Эта организация предлагает пенсионерам обширный выбор тарифов. Наиболее выгодным предложением является программа «Экспресс плюс».
Займ со ставкой 12% годовых предполагает возврат платежей равными долями. Сумма займа — 100 тыс. рублей.
Преимущества: банк сотрудничает с пенсионерами по всем имеющимся кредитным линиям.
Максимальный сумма размер кредитования — 30 млн. рублей.
Недостатки: для одобрения заявки придется предоставить обширный пакет документов, процент одобрения несколько ниже, чем в Россельхозбанке и Почта банк.
Cбербанк
Сегодня Сбербанк России предлагает самые доступные займы на отечественном рынке.
Преимущества: быстрое рассмотрение заявки, льготные ставки, максимальный возраст заемщика — 75 лет. Максимальная сумма — 10 млн. руб. Процентная ставка варьируется от 12,9% до 19,9%.
Недостатки: в случае просрочки заемщик попадает в «черный список». Получить денежные средства в Сбербанке не просто. Для этого нужно получать социальные выплаты и пенсию на сберкарту.
Офисы Сбербанка расположены не только в Москве, но и других крупных городах России, включая Омск, Челябинск, Новосибирск, Самару и город Уфа.
Россельхозбанк
Годовая ставка по программе кредитования пенсионеров начинается с 11,5% годовых. Срок кредита — до 7 лет. Размер займа — до 500 тыс. руб.
Преимущества: у людей пенсионного возраста есть возможность оформить кредит наличными по всем действующим программам (рефинансирование, автокредит, ипотека (под залог недвижимости)). Срок выплаты кредита — 5-10 лет.
Недостатки: Возрастной порог кредитополучателя на момент погашения ссуды — не старше 65 лет. Максимальная сумма кредитования — 10 млн. руб.
ВТБ 24
ВТБ24 — один из надежных банков в России, который помимо кредитов физическим лицам, предлагает пенсионерам вклады на довольно выгодных условиях.
Преимущества: займ со ставкой — 15,5%, при наличии залога и поручителей процентная ставка будет снижена. Максимальная сумма ссуды — 3 млн. руб. Период кредитования — 3 года.
Недостатки: для неработающих пенсионеров получить кредит в этом банке не просто. Для этого понадобится справка 2-НДФЛ либо выписка со счета.
В какие еще банки можно обратиться?
Помимо вышеперечисленных финансовых организаций, на сотрудничество с пенсионерами готовы такие банки, как:
- Ренессанс Кредит
Займ со ставкой — от 11,3% годовых, кредитуемая сумма — от 30 тыс. до 700 тыс. руб. на срок от -2 х до 5-ти лет. Возраст кредитополучателя на момент возврата -70 лет.
Все очень удобно и быстро — можно отправить онлайн-заявку на официальный сайт организации и получить ответ о принятии решения через 10-20 минут.
Можно получить денежные средства в кассе банка непосредственно в день обращения. - Почта Банк
Процентная ставка — от 12,9%, сумма заема — от 50 тыс. до 1 млн. руб. Срок погашения кредита — от 1- 5 лет.
Преимущества: принимаются заявки от граждан без каких-либо возрастных ограничений.
Клиентам банка, получающим пенсию на счет в этом банке, предлагаются более низкая процентная ставка и иные условия выплат. - Банк Восточный
Займ со ставкой — от 12% годовых, сумма ссуды — от 25 тыс. до 500 тыс. руб. Срок выплаты денежных средств — от 1- 5 лет. Максимальный возраст на момент погашения кредита — до 76 лет.
Преимущества: этот выделяется на рынке кредитования низким процентом отказов и лояльным отношением к клиентам. Это отличный вариант для срочного оформления потребительского кредита по паспорту.
Время рассмотрения заявки занимает всего 5 минут.
Какой лучше выбрать?
Выбирая банк и наиболее выгодную программу кредитования нужно обратить внимание на следующие условия:
- Уровень и вид процентной ставки (фиксированная, плавающая).
- Размер предлагаемого займа.
- Возможность предоставления залога.
- Вид платежей (дифференциальные, аннуитентные).
- Наличие страховки и ее вид.
Также стоит уточнить у представителя банка перечень документов, требуемых для оформления кредита.
Как взять кредит наличными в банке пенсионеру: порядок действий
Процедура получения пенсионерами займа абсолютно идентична той, которая используется для остальных клиентов и состоит из последовательных этапов, при соблюдении которых можно без дополнительных усилий и в кратчайшие сроки получить необходимые денежные средства.
Пошаговая инструкция:
- Выбор финансового учреждения и кредитной программы.
- Оформление заявки для рассмотрения.
- Сбор документов.
- Подписание договора.
- Получение денежных средств.
Оформление кредитной заявки. Выбрав наиболее оптимальный вариант кредитования, необходимо подать заявку на получение займа. Это можно сделать несколькими способами:
- Посетить отделение банка лично, где в присутствии сотрудника заполнить заявление-анкету. Такой способ удобен тем, что в случае необходимости можно получить консультацию специалиста по интересующим вопросам.
- Заполнить онлайн-заявку на сайте банковского учреждения. Преимущество этого варианта заключается в экономии времени, а также возможности отправить заявку одновременно нескольким кредиторам.
Рассмотрение может занимать как от 10 — 15 минут, так и до нескольких дней.
Если требуется небольшая ссуда с предоставлением минимального количества документов, времени понадобится не много. В случае если нужна более крупная сумма, то в качестве обеспечения понадобится поручительство или залог и рассмотрение заявки придется ждать несколько дней.
При одобрении кредита сотрудник организации связывается с клиентом, чтобы определить время посещения им банковской организации с целью заключения кредитного договора.
Перечень необходимых документов. Потребительский кредит наличными для пенсионеров может быть одобрен финансовой организацией с предоставлением минимального пакета документов лишь при выдаче небольших сумм.
- Перечень документов для получения денежных средств:
- Заявление-анкета.
- Документ, удостоверяющий личность (для граждан РФ — паспорт, для иностранцев, постоянно проживающих на территории России либо лиц без гражданства — вид на жительство).
- Пенсионное удостоверение.
- Второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт).
- Справка, подтверждающая постоянный доход и выписка из трудовой книжки.
- Документы, которые подтверждают право собственности на представленное в качестве залога имущество.
- СНИЛС.
- Сведения о поручителях (паспорт гражданина РФ, анкета и др.);
- Если пенсионер работает, идентификационный номер налогоплательщика.
Этот минимальный пакет документов, которого вполне достаточно при оформлении заема на сумму до 50 тыс. руб.
Если же необходима сумма, которая превышает этот порог, могут понадобиться дополнительные документы — справка о доходе (форма 2-НДФЛ). Когда пенсионер продолжает работать, может понадобиться трудовая книжка.
Некоторые кредитные компании оставляют за собой право запросить дополнительную информацию о доходе заемщика в виде справки по форме банка.
Таким образом, вопреки существующему мнению, взять кредит неработающему пенсионеру можно так же, как и продолжающему трудовую деятельность.
Сегодня многие банки предлагают пенсионерам максимально лояльные условия кредитования. Кроме того, для работающих пенсионеров и физических лиц с хорошей кредитной историей предусмотрен несколько меньший процент и выгодные условия. Главное, выбрать наиболее подходящую кредитную организацию.
