Кредиты для пенсионеров в СПб становятся все более востребованными, с 2014 года наблюдается постоянный рост займов. Сегодня пенсионеры составляют уже почти 20% от общей массы людей, берущих кредиты. Для банков данная часть населения является достаточно стабильной и желательной аудиторией. Некоторые из финансовых учреждений даже специально подняли планку возрастных ограничений по взятию кредитов; кроме того, многие банки предлагают довольно заманчивые льготы специально для пожилых людей.
Но если банкам это крайне выгодно, и они стремятся всеми правдами и неправдами выдать очередной кредит, то сами заемщики чаще всего оказываются в весьма затруднительной ситуации. Поэтому прежде чем влезать в подобную долговую яму, следует тщательно все взвесить и обдумать, а также проконсультироваться со специалистами. Оформлять сам кредит тоже лучше всего со знающими людьми. Давайте теперь разберемся, как взять кредит для пенсионеров в Санкт-Петербурге, где лучше и что для этого нужно.
Кредиты для пенсионеров в Санкт-Петербурге на сегодня: что нужно знать
В Санкт-Петербурге к заемщикам пожилого возраста у большинства банков очень лояльное отношение. Сейчас даже наблюдается повышение планки как ограничения по возрасту, так и максимальной суммы кредита. В большинстве банков вам без проблем оформят кредит, а в некоторых даже на весьма привлекательных условиях; соответственно, прежде чем брать кредит где-либо, стоит изучить все предложения во всех доступных вам банках.
Приведем список того, что вам будет необходимо предъявить для снижения переплаты по кредиту:
- Квитанции об оплате коммунальных услуг, которые докажут, что вы способны своевременно и полностью оплачивать кредит.
- Документы на владение имуществом, которое может быть использовано в качестве залога.
- Полис медицинского страхования.
- Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
- Справка о ваших доходах за последние полгода.
Дают ли кредит и до какого возраста
Охотнее всего дают такие кредиты крупные государственные банки или частные. На первом месте Сбербанк, затем Россельхозбанк, Восточный Экспресс банк, а также Совкомбанк.
Так, например, у Совкомбанка условия по процентам — 12% годовых, и у них довольно мягкие требования к клиенту.
Сбербанк предоставляет кредит даже до 75 лет, но по более высокой ставке — хотя, если клиент предоставляет ценный залог, в итоге может получиться даже дешевле.
Очень и очень редки кредиты пенсионерам до 80 лет, в Санкт-Петербурге для банков это единичные случаи.
Под какой процент и кто может взять: условия и требования
Кредиты для пенсионеров можно взять под процент от 10% до 22% в соответствии с этим перечнем:
- Сбербанк: минимальная ставка — 11,7%, максимальная сумма — 5 000 000 руб., максимальный срок — 5 лет.
- Совкомбанк: минимальная ставка — 12%, максимальная сумма — 100 000 руб., максимальный срок — 1 год.
- Россельхозбанк: минимальная ставка — от 10%, максимальная сумма — 500 000 руб., максимальный срок — 7 лет.
- ВТБ 24: минимальная ставка — 12.5%, максимальная сумма — 5 000 000 руб., максимальный срок — 5 лет.
- Почта банк: минимальная ставка — 10,9%, максимальная сумма — 300 000 руб., максимальный срок — 3 года.
Ставки чаще всего зависят от сроков погашения кредита и от уровня доходов.
Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты петербургским пенсионерам
По статистике отзывов люди пенсионного возраста предпочитают брать кредиты помимо Сбербанка в Совкомбанке, так как там больший процент одобрения заявок и процентная ставка более лояльна. Также там больше всего льгот для пенсионеров.
Обзор предложений: условия и процентные ставки
Среди наиболее часто рассматриваемых банков для кредитования пенсионеров, помимо Сбербанка, можно рассмотреть также Совкомбанк, Почта Банк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Они также предлагают наиболее благоприятные условия кредитования. Нередко перечисленные банки вводят специальные программы кредитования для пенсионеров.
Работающим и неработающим
В Сбербанке кредитование неработающих пенсионеров можно считать одним из наиболее выгодных, поскольку при рассмотрении заявок учитываются все льготы. В этом случае для неработающих пенсионеров возврат займа не будет таким обременительным.
В ВТБ банке неработающим можно получить кредит на полтора года, со ставкой 22%.
В Санкт-Петербургском банке Связь-банк существует возможность специальной кредитной программы наличными для неработающих пенсионеров по ставке от 15,9% годовых на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 60 месяцев.
Пенсионерам, имеющим работу, намного проще оформить кредит в банках Санкт-Петербурга, ниже представлены условия и процентные ставки по наиболее популярным из них.
Совкомбанк
У Совкомбанка условия по процентам — 12% годовых с услугой “Гарантия минимальной ставки”.
Возраст на момент окончания срока кредита — 85 лет, требуется официальное трудоустройство — стаж на последнем месте работы, не менее 4 месяцев. Постоянная регистрация в одном регионе РФ не менее 4 последних месяцев. Проживать не дальше 70 км. от ближайшего отделения банка, а также у клиента должен быть рабочий стационарный или мобильный телефон.
Документы, которые требуются:
- Паспорт РФ и, если клиент не пенсионного возраста — то документ, подтверждающий статус пенсионера.
Если клиент пенсионного возраста, то любой документ из списка:
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- страховой медицинский полис;
- водительское удостоверение;
- удостоверение военнослужащего;
- военный билет;
- заграничный паспорт;
- страховое пенсионное свидетельство.
Сбербанк
Если идет речь о кредите наличными в СПб для пенсионеров с поручительством, то процентная ставка от 14%, срок от 3 до 60 месяцев, сумма от 15 000 до 3 000 000 рублей, на момент полного погашения долга не старше 75 лет. Есть возможность включить созаемщиков, время на принятие решения банком — 2 дня.
Если без поручительства — ставка от 15%, срок от 3 до 60 месяцев, сумма от 15 000 до 3 000 000 рублей, на момент полного погашения долга должно быть не более 65 лет, есть возможность включить созаемщиков.
Время на принятие решения банком:
- 2 часа, если кредит идет на счет в Сбербанке;
- 2 дня в остальных случаях.
Из документов требуется только паспорт.
Процентная ставка зависит от сроков кредита, наличия обеспечения, а также от вашей кредитной истории.
Также есть на сайте калькулятор, чтобы было проще рассчитать все условия кредита.
Россельхозбанк
Процентная ставка зависит от срока кредита и на какой счет он перечисляется.
Вначале рассмотрим на счет в банке:
- если до 12 месяцев — 12%;
- больше 12 и до 60 включительно — 14%;
- больше 60 и до 84 включительно — 14,5%.
Для остальных клиентов:
- если до 12 месяцев — 13,5%;
- больше 12 и до 60 включительно — 15,5%
- больше 60 и до 84 включительно — 16%.
Сумма в этом случае от 10 000 до 500 000 рублей, срок кредита — до 5 и до 7 лет, срок принятия заявки — до 5 рабочих дней, но он может быть изменен на усмотрение банка.
Максимальный возраст до 75 лет для пенсионера включительно на момент наступления срока окончательного возврата кредита. Также есть возможность учета дохода созаемщиков при расчете размера кредита (для этого можно воспользоваться калькулятором на сайте).
ВТБ 24
В ВТБ для рабочих пенсионеров кредит оформляется на срок до пяти лет, взять можно до трех миллионов рублей. Ставка по кредиту — 14,9%. При этом, если вы переводите пенсию на карту банка, то вы можете получить дополнительный дисконт по ставке. Максимальный возраст клиента на момент погашения кредита — 75 лет. Банк стремится предоставить максимально комфортные условия для людей пожилого возраста, но все же льгот там гораздо меньше, чем, например, у Сбербанка, а требований больше. Если вы неработающий пенсионер, то с вами будут сотрудничать крайне неохотно.
Почта Банк
- Ставка по кредиту определяется на основании правил, от 16.9 до 19.9% годовых
- С услугой “Гарантированная ставка” процент — 10.9% (погасить кредит без просрочек не менее чем за 12 ежемесячных платежей)
- Сумма от 20 000 до 200 000 рублей, на срок от 12 до 36 месяцев.
Из документов нужен только паспорт.
В какие еще банки можно обратиться?
Также можно обратиться в другие банки — например, МинБанк, Ренессанс Кредит, Вологжанин, Райффайзен Банк, Уральский Банк реконструкции и развития, Санкт-Петербургский Банк. В каждом из них есть кредитные программы и акции для пенсионеров.
Какой лучше выбрать?
Если вы собираетесь брать не очень большую сумму на срок не более года, то самым оптимальным вариантом станет Россельхозбанк. В Почта Банке ставка может получиться ниже, благодаря услуге “Гарантированная ставка”. Но нет никаких гарантий, что у вас получится выплатить все именно так, как того требуют условия данной услуги.
Если вы не желаете лишний раз рисковать, то лучше синица в руках и кредит в Россельхозбанке. Это наилучший вариант по ставке и надежности. После него идет Сбербанк, сюда следует идти за суммами побольше. Это наиболее популярный вариант среди пенсионеров, но, к сожалению, не самый выгодный. Наконец, вариант кредита в Почта Банке может оказаться самым лучшим по ставке.
Как взять кредит в банках Санкт-Петербурга пенсионеру: порядок действий
Чтобы быстро и легко взять кредит, необходимо ориентироваться на требования банков к предоставлению необходимых документов. Ниже представлен порядок действий и список документации при обращении в каждый из рассмотренных выше банков Санкт-Петербурга.
Совкомбанк
В Совкомбанк для оформления кредита нужно предоставить:
- Паспорт гражданина РФ;
- Пенсионное удостоверение/справка из ПФР, подтверждающая статус пенсионера (Клиентам не пенсионного возраста: женщины до 55 лет/ мужчины до 60 лет включительно). Для клиентов пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документа, удостоверяющего личность, из списка на сайте банка (пенсионное удостоверение/справка из ПФР — не обязательны).
Cбербанк
Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, подайте заявку в Сбербанк онлайн. Для такой заявки нужен только паспорт.
В остальных случаях вам понадобятся:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки.
Россельхозбанк
Для обращения за кредитом необходимо заполнить анкету-заявление и приложение к ней. Вам потребуется паспорт, а полный список дополнительной документации вы можете посмотреть на сайте банка.
ВТБ 24
Вначале нужно оформить заявку на сайте банка и в течение пары минут придет SMS с предварительным решением банка.
После того, как пришла SMS с предварительным одобрением, нужно предоставить документы в указанной отделение в заявке. Они будут рассмотрены за 1-3 рабочих дня, далее снова придет SMS с окончательным решением банка. После этого уже можно заключить кредитный договор и получить деньги на счет или карту в отделении банка.
Для оформления кредита вам потребуется паспорт, СНИЛС и справка о доходах. Для повышения шансов на одобрение кредита рекомендуется страхование жизни и здоровья.
Документы для кредита, выдаваемого наличными:
- паспорт гражданина РФ;
- страховое свидетельство;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за полгода, заверенная печатью организации.
Если кредит более 500 000 — копия трудовой или договора, заверенного отделом кадров.
Для зарплатных клиентов:
- паспорт гражданина РФ;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
Почта Банк
Для оформления кредита в Почта Банке необходимо:
- Обратиться к сотруднику Почта Банка с работающим телефоном и паспортом РФ.
- Дождаться решения по заявке, которое будет в течение часа или на следующий рабочий день.
- Получить кредит наличными или на банковскую карту.
В любом случае, кредит является большой ответственностью. Нужно взвесить все за и против прежде, чем оформлять кредит. И крайне желательна консультация специалистов как самого банка, так и со стороны.
