Как всем известно, государство оказывает меры социальной поддержки отдельным категориям граждан. Одной из таких категорий являются семьи, в которых трое или больше детей. Им оказывают самую разную помощь, при этом один из ее видов – ипотека многодетным семьям на льготных условиях. О том, что она собой представляет и на каких условиях оформляется, мы сегодня и поговорим.
Положены ли льготы по ипотеке многодетным семьям?
В 2017 году Президент Российской Федерации поручил правительству страны разработать комплекс мер, направленных на поддержку многодетных семей в части приобретения жилья. В 2018 году вступило в законную силу Постановление Правительства «Об утверждении правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам» под номером 1711. Согласно положениям этого документа ряду государственных и негосударственных банков из федерального бюджета выделяют средства, за счет которых многодетные семьи смогут взять ипотечный кредит на льготных условиях.
Кто может получить?
Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми. Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.
Загрузка ...На каких условиях?
Пункт 5 названного постановления Правительства устанавливает основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Вот они.
- Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% годовых. Такой размер процентов достигнут за счет того, что государство возмещает банкам недополученную прибыль из расчета разницы между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и процентами по ипотечному договору. Ключевая ставка на начало 2019 года составляет 7,75%. Расчет происходит по формуле: (7,75+2)-6=3,75. Таким образом, банкам возмещают из бюджета 3,75% от общей суммы процентов по кредитному договору.
- Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жилое помещение после перехода права собственности на это помещение к нему. В число страховых случаев при этом входят различные чрезвычайные ситуации (пожар, стихийные бедствия).
- Гражданин, получивший ипотечный кредит на льготных условиях, обязан оформить договор страхования на себя на случай наступления обстоятельств, препятствующих выплате долга: болезни, несчастного случая или смерти.
- Денежные средства обязательно должны быть выданы в национальной валюте Российской Федерации – рублях.
- Семья должна состоять на учете в органах местного самоуправления как нуждающаяся в жилье или имеющая неблагоприятные жилищные условия.
- Все члены многодетной семьи должны иметь постоянную регистрацию на территории субъекта Российской Федерации, в котором они планируют приобретение жилья.
- Член семьи, выступающий в качестве заемщика, должен иметь постоянный источник дохода.
Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет. Однако их могут установить банки самостоятельно. Также дополнительные требования могут быть определены законодательством субъектов федерации. Например, московские власти запретили выдавать кредит на сумму, превышающую три миллиона рублей. В других регионах могут действовать другие правила получения льготной ипотеки. Чтобы точно узнать условия выдачи средств на покупку жилья и требования к заемщику, необходимо обратиться в муниципалитет по месту жительства гражданина.
Что предлагают банки?
В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.
Сбербанк
Условия получения льготного кредита в ПАО «Сбербанк России» выглядят так:
- квартира предоставляется непосредственно от застройщика, а не от предыдущего собственника;
- минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
- первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 20%;
- срок возврата денежных средств – тридцать лет;
- процентная ставка – от 5% годовых.
ВТБ
В ВТБ получить льготную ипотеку могут семьи с несколькими детьми при условии, что хотя бы один из них родился после 1 января 2018 года. Ставка при этом будет начинаться с 5% годовых, а первоначальный взнос – с 20%. Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей. Срок кредита может достигать 30 лет.
АК Барс
Оформить ипотеку с господдержкой можно и в АК Барс:
- ставка: от 4,5%;
- первоначальный взнос: от 20%;
- срок: от 1 года до 25 лет;
- минимальная сумма: 500 тысяч рублей.
Совкомбанк
В Совкомбанке условия льготного кредитования заключаются в ставке 4,9% годовых, сроке от 2 до 30 лет и сумме займа от 300 тысяч рублей. При этом размер первоначального взноса ничем не отличается от требований других банков – 20%.
Россельхозбанк
Условия кредитования семей с детьми в Россельхозбанке такие:
- ставка: от 4,7%;
- срок: от 1 до 30 лет;
- первоначальный взнос: от 20%;
- сумма: от 125 тысяч рублей.
Тинькофф
На сегодняшний день Тинькофф ипотечным кредитованием больше не занимается.
Что лучше: какой банк выбрать?
Как показывает практика, обычно выгоднее кредитоваться в том учреждении, в котором производится большинство финансовых операций конкретного заемщика – например, перечисление зарплаты, открытие вкладов и так далее. Обусловлено это тем, что к своим клиентам банки относятся более лояльно и охотнее одобряют им крупные суммы. Также не стоит исключать из внимания предложения и других кредиторов – сегодня конкуренция довольно сильна и банки сами борются за возможность выдать кредит.
| Банк | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 5% | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | от 20% |
| ВТБ | от 5% | от 500 тысяч рублей | до 30 лет | от 20% |
| АК БАРС | от 4,5% | от 500 тысяч рублей | до 25 лет | от 20% |
| Совкомбанк | от 4,9% | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | от 20% |
| Россельхозбанк | от 4,7% | от 125 тысяч рублей | до 30 лет | от 20% |
Загрузка ...Как оформить льготную ипотеку?
Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;
- получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
- обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
- изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
- посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
- дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
- заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
- уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.
Какие документы нужны?
Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.
- Заявление установленного образца. Бланк такого заявления можно взять непосредственно в банке или скачать на официальном сайте кредитной организации.
- Копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на получение кредита (в его качестве выступает паспорт гражданина Российской Федерации).
- Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика, а также официальное трудоустройство. Такими документами являются справка формы 2-НДФЛ, декларация о доходах (если заемщик – индивидуальный предприниматель), справка с места работы или надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки.
- Документ, подтверждающий потребность в жилье (справку из местной администрации).
- Копию удостоверения многодетной семьи.
Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость, технический паспорт и документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества.
Подробнее узнать о выдаче ипотечного кредита многодетным семьям можно из этого видеоролика:
Таким образом, ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей. Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка. Получить льготную ипотеку можно в большинстве российских банков всего под 5% годовых. Это на несколько процентов меньше ставки, установленной стандартными условиями кредитования.
