Вопрос «дают ли ипотеку пенсионерам» сегодня волнует многих наших соотечественников, ведь порой даже обычный кредит получить пожилому человеку бывает непросто. Тем не менее, наш ответ: «Да! Дают». О том, какие требования предъявляют банки к своим клиентам, и где лучше условия для пенсионеров, мы расскажем в этой статье.
Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать
Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то просто хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.
Дают ли и до какого возраста
Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу обычно средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается в районе 70 лет. Это требование вариативно, и некоторые банки работают с пенсионерами до 80-85 лет.
Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку. Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым последний взнос по кредиту должен быть произведен до определенного возрастного порога.
Можно ли получить без первоначального взноса
Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначального взноса. Ставка по кредиту в таком случае будет значительно выше, так как подобные условия для кредитора являются более рискованными.
Под какой процент и кто может взять: условия и требования
Обычно базовые ставки по ипотеке для пенсионеров начинаются с 9% в год. Как правило, на официальных банковских сайтах указывается минимальная ставка по кредиту, но на деле она может оказаться выше.
Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплате.
Стоит отметить, что за ипотекой лучше обращаться в крупные банки, так как они предоставляют наиболее комфортные условия для займов и имеют свои социальные программы. В то время как небольшие обычно завышают ставки.
Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?
Здесь важно не путать созаемщиков и поручителей. Поручители не имеют прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики – это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права, и ответственность у них одинаковые.
Как правило, банки стараются не допускать пенсионеров в созаемщики. Но при условии, что ставка по кредиту не превышает 40% дохода физического лица, и внутренний регламент не препятствует этому — вполне возможно.
Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сдаваемая в аренду недвижимость, и проценты, поступающие на личный счет пенсионера со сделанного им ранее вклада.
Реальна ли беспроцентная ипотека?
Многие слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно – государственных программ по обеспечению действительно беспроцентных кредитов для пенсионеров не существует. Однако это не повод отчаиваться – многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.
Отзывы об ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы
Из отзывов людей, сталкивающихся с ипотечным кредитованием пенсионеров, можно выделить несколько тезисов.
Преимущества
- возможность приобретения собственного жилья
- небольшие ставки по кредитам
- наличие уникальных схем кредитования
Недостатки
- сложности в поиске лояльного к пенсионерам кредитора
- маленькие сроки кредитования, следовательно, и высокие ежемесячные выплаты
- долгие сроки рассмотрения и одобрения заявок
Обзор предложений: условия и процентные ставки
Работающим и неработающим
Условия кредитования работающих и неработающих пенсионеров несколько отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем. Фактически, единственным ограничением в таком случае будет только возраст клиента.
У пенсионеров, не имеющих работу, также есть шансы на получение ипотеки, но в таком случае нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом – например, оформлением недвижимости в залог или привлечением созаемщика. Также банки охотнее сотрудничают с семейными парами.
Загрузка ...Совкомбанк
Предлагает ипотеку гражданам в возрасте до 85 лет. Один из самых «неприхотливых» банков, где упрощено оформление займов, и получить предварительную информацию о доступных схемах кредитования можно в кратчайшие сроки.
| Название программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|
| Новостройка | от 5,9% | 300 тысяч – 200 миллионов рублей | 3 - 30 лет | от 20% |
| Недвижимость на вторичном рынке | от 5,9% | 300 тысяч – 30 миллионов рублей | 3 - 20 лет | от 20% |
| Тариф «Особый» (для зарплатных клиентов) | от 9% | 500 тысяч - 300 миллионов рублей | 3 - 30 лет | от 20% |
| Коммерческая недвижимость на первичном рынке | от 5,9% | 300 тысяч – 200 миллионов рублей | 3 - 30 лет | от 30% |
| Недвижимость на вторичном рынке (с закладной) | от 10,39% | 300 тысяч – 12 миллионов рублей | 10 - 20 лет | от 20% |
| Коммерческая недвижимость на вторичном рынке | от 5,9% | 500 тысяч – 30 миллионов рублей | 1 - 20 лет | от 30% |
| Покупка дома с земельным участком | от 13,5% | 300 тысяч – 30 миллионов рублей | 3 - 20 лет | от 40% |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 4,9% | 300 тысяч - 12 миллионов рублей | 2 - 30 лет | от 20% |
ВТБ
Выдает пенсионерам ипотеку на стандартных для всех клиентов условиях – при подтверждении получаемого дохода (зарплаты или пенсионного пособия). Ограничений по возрасту не устанавливает.
Получить кредит на жилье можно:
- на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей:
- на срок до 30 лет:
- со ставкой от 7,9% годовых.
Принцип установления процентных ставок по ипотеке представлен в следующей таблице.
| Цель кредитования | Ставка | Размер кредита, ₽ | Первый взнос | |
|---|---|---|---|---|
| Победа над формальностями | Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам | от 7,9% | до 30 млн | от 50% |
| Больше метров — ниже ставка | Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги | от 8,1% | до 60 млн | от 20% |
Cбербанк
Предлагает ипотеку клиентам до 75 лет. Имеются специальные программы с пониженными ставками по кредиту. Судя по отзывам, Сбербанк хорошо ориентирован на социальное кредитование и на работу с пенсионерами в частности.
| Программа | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|
| Свой дом под ключ | от 10,9% | от 300 тысяч до 8 миллионов рублей | до 30 лет | от 20% |
| Приобретение строящегося жилья | от 6,5% | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | от 15% |
| Приобретение готового жилья | от 8,5% | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | от 15% |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 5% | от 300 тысяч до 12 миллионов рублей | до 30 лет | от 20% |
| Строительство жилого дома | от 9,7% | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | от 25% |
| Загородная недвижимость | от 9,2% | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | от 25% |
| Кредит на любые цели под залог недвижимости | от 11,3% | от 500 тысяч до 10 миллионов рублей | до 30 лет | - |
| Ипотека по программе Приобретение готового жилья | от 8,8% | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | от 20% |
| Гараж или машино-место | от 9,7% | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | от 25% |
Россельхозбанк
Обычно предлагает ипотеку заемщикам до 75 лет, но в отдельных случаях может снижать или повышать возраст для последней выплаты.
| Программа | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Целевое использование |
|---|---|---|---|---|---|
| Мечты сбываются | от 8% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 30 лет | от 20% | приобретение квартиры (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком); оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) |
| Сельская ипотека | от 2,7% | от 100 тысяч до 5 миллионов рублей | до 25 лет | от 10% | объект недвижимости с земельным участком на сельской территории, по договору купли продажи или строящегося по договору участия в долевом строительстве; земельный участок на сельской территории, и строительство на нем жилого дома; строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке на сельской территории |
| Дом мечты | от 9,1% | от 100 тысяч до 20 миллионов рублей | до 30 лет | от 10% | приобретение жилого дома с земельным участком; приобретение земельного участка |
| Специальные предложения | от 3,75% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 10 лет | от 15% | приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования) или по договору купли-продажи у ГК А101 |
| Ипотечные каникулы | от 10% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 30 лет | от 15% | приобретение квартиры на вторичном и первичных рынках у партнера Россельхозбанка |
| Ипотечное жилищное кредитование | от 9% | от 100 тысяч до 60 миллионов рублей | до 30 лет | от 15% | приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном и первичных рынках; приобретение апартаментов1 на вторичном и первичном рынках; приобретение жилого дома с земельным участком; приобретение земельного участка |
| Ипотека с господдержкой для молодых семей с детьми (кредит предоставляется гражданам РФ, у которых родился с 01.01.2018 по 31.12.2022 второй и/или третий ребенок, имеющий гражданство РФ) | от 4,7% | от 100 тысяч до 12 миллионов рублей | до 30 лет | от 20% | первичный и вторичный рынки жилой недвижимости; для Дальневосточного федерального округа допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья у юридического/физического лица, расположенного в сельских поселениях |
| Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости | от 10,1% | от 100 тысяч до 20 миллионов рублей | до 30 лет | от 0% | вторичный и первичный рынок жилой недвижимости; дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком; земельный участок и строительство на нем жилого дома/таунхауса; земельный участок |
| Ипотека по двум документам | от 10,3% | от 100 тысяч до 8 миллионов рублей | до 25 лет | от 40% | вторичный рынок жилой недвижимости; квартира / таунхаус / дом с земельным участком; недвижимость на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк» |
В какие еще банки можно обратиться?
Транскапиталбанк — базовые поцентные ставки начинаются с 7,99% (по программам с господдержкой могут быть ниже) . Срок кредитования может достигать 25 лет, а сумма – 50 миллионов рублей. Выдает жилищные кредиты клиентам не старше 75 лет.
Открытие – получить ипотеку можно только до 65 лет. Максимальный срок кредита – 25 лет, сумма – 150 миллионов рублей. Ставки начинаются с 9,55%.
Абсолют-Банк – также ориентирован на клиентов до 65 лет. Ставки – от 9,49%. Суммы – до 10 миллионов рублей. Сроки – до 25 лет.
Разумеется, невозможно рассмотреть все банки в рамках одной лишь статьи – ипотечное кредитование не является прерогативой только этих учреждений, в большинстве других мест пенсионеры также могут рассчитывать на успех.
В разных регионах представлены организации с разными системами кредитования. В крупном городе (например, Москве) выбор банка может ограничиваться только фантазией клиента. В то время как в небольших провинциальных городах это выбор несравнимо меньше.
Какой лучше выбрать?
На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.
Наиболее лояльными к пенсионерам банками являются следующие.
- Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
- Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые могут подойти конкретному клиенту. Сбербанк считается лидером по количеству заемщиков пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
- Россельхозбанк – отличается лояльным отношением к пожилым клиентам и всегда имеет в запасе пару-тройку социально-ориентированных тарифов.
Если вы уже сотрудничаете с каким-то банком (получаете пенсию, зарплату или просто имеете открытые счета), то для начала вам стоит обратиться именно в него. Банки охотнее идут на контакт со своими клиентами.
Если вам отказывают в ипотеке, проконсультируйтесь на тему потребительских кредитов. Ставки по таким кредитам выше, но и условия получения гораздо проще. Если речь идет об относительно небольших суммах, когда не хватает денег с продажи своей недвижимости на покупку новой квартиры или иного жилья, это может оказаться хорошей альтернативой.
Загрузка ...Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий
Основной способ оформления ссуды заключается в подаче пакета необходимых документов непосредственно в офисе банка. Но в большинстве случаев подать первичную заявку можно и на официальном сайте компании. Как правило, для этого нужно зайти на официальный сайт банка, выбрать подходящий ипотечный продукт и кликнуть по кнопке «Оформление заявки» или «Подать заявку». После этого останется только заполнить анкету и ждать решения – при положительном ответе специалисты банка свяжутся с клиентом и обозначат следующий порядок действий.
Помимо документов на приобретаемую недвижимость от заемщика обычно требуются:
- паспорт;
- справка о доходах;
- справка с работы по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Также порой нужны:
- свидетельство о получении ИНН;
- свидетельства о браке/разводе;
- документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом;
- документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
В отдельных случаях могут потребоваться какие-то иные бумаги, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться по этому вопросу на его горячей линии или сайте.
Нужны ли поручители и можно ли оформить ипотеку без поручителей?
Оформление ипотеки без поручителей возможно. Обычно они нужны, когда речь идет больших суммах займа, или когда недостаточно оснований для того, чтобы считать клиента платежеспособным.
Таким образом, ипотека уже давно доступна всем и каждому и не является исключительным правом узкого класса. Многие банки с радостью кредитуют пенсионеров, даже если это не предусмотрено какими-то социальными программами.
