Платежеспособность, стабильность дохода и хорошая кредитная история — это залог готовности банка сотрудничать с клиентом по выдаче заемных средств. Распространено мнение, что одобрение на получение кредита пенсионер может получить только при наличии официального трудоустройство, но это не так. Многие финансовые учреждения разработали специальные программы кредитования для лиц пенсионного возраста. Узнать, какие банки выдают кредиты для пенсионеров и каковы основные условия получения займа,вы можете из этой статьи.
Какие банки выдают кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?
Сегодня практически все банки, предлагающие финансовые услуги на территории России, сотрудничают с людьми пенсионного возраста по следующим кредитным направлениям:
- потребительский заем наличными;
- целевые кредиты (автокредит, ипотека);
- кредитные карты.
Дают ли и до какого возраста?
Если пенсионер оформляет кредит, ему потребуется подтвердить свой ежемесячный доход, а также учесть возрастное ограничение, установленное банком. Все финансовые учреждения предъявляют к заемщикам пенсионного возраста требование о внесении последнего платежа по кредиту до определенного возраста — к примеру, до 70 или 80 лет.
Помимо возрастных ограничений рассматривается следующие факторы:
- доход,
- состояние здоровья,
- наличие каких-либо дополнительных нюансов.
Под какой процент и кто может взять: условия и требования
Основные условия получения займа лицами пенсионного возраста:
- наличие российского гражданства;
- возраст до 75 лет;
- прописка в регионе, а, лучше в городе, где расположено представительство организации;
- наличие постоянного дохода (пенсия, зарплата);
- отсутствие тяжелых болезней;
- положительная кредитная история.
Отдельные финансовые организации могут предъявлять к заемщикам особые требования. Как правило, они касаются пакета необходимых документов.
Можно ли пенсионеру получить кредит онлайн на карту?
Получить заемные средства можно при личном обращении в микрофинансовую организацию. Для этого сотруднику понадобятся только данные паспорта. Процедура оформления займет не более 10 минут, после чего нужная сумма будет переведена на дебетовую карту клиента.
Недавно стало возможным получение мгновенного перевода денежных средств онлайн. Предоставляют такую услугу практически все МФО.
Для этого нужно:
- перейти по заинтересовавшей ссылке;
- заполнить анкету;
- отправить запрос на рассмотрение.
Через несколько минут после одобрения заявки денежные средства поступят на счет указанной карты.
Основным минусом такой услуги являются высокие процентные ставки (до 1% в день), поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций рекомендуется только в крайних случаях.
Реально ли взять без справки о доходах?
Список необходимых документов для взятия займа предполагает от своих клиентов, включая и пенсионеров, справку о доходах.
Однако немногочисленные микрофинансовые организации лояльно относятся к этому требованию и выдают кредиты физическим лицам без документа о доходах. Правда, в этом случае может несколько вырасти процентная ставка.
Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты пенсионерам?
Согласно отзывам клиентов можно отметить, что наиболее лояльная программа по кредитованию лиц пенсионного возраста предусмотрена руководством Сбербанка России. Большинство пенсионеров являются держателями карт Сберегательного банка, на которые и приходит пенсионные начисления. Также к числу достаточно лояльных финансовых компаний клиенты относят и Россельхозбанк.
В то же время Совкомбанк выдает ссуды клиентам до 85 лет, в то время как в большинстве других организаций установленные возрастные ограничения редко превышают 70-75 лет.
Обзор предложений: условия и процентные ставки
Дают ли в банке кредит неработающим пенсионерам, и какой лучше выбрать? Эти вопросы нередко волнуют граждан, которые хотят воспользоваться заемными средствами. Сегодня существует несколько банков, предоставляющих пенсионерам денежные средства на довольно выгодных условиях.
Сбербанк
Сберегательный банк предлагает самые доступные для пенсионеров потребительские кредиты на отечественном рынке.
Преимущества: льготные ставки, быстрое рассмотрение заявки, максимальный возраст пенсионера — 75 лет.
| Программа | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Кредит на любые цели | от 30 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 месяцев до 5 лет | от 12,9% |
| Кредит с поручителем | от 30 тысяч до 3 миллионов рублей | от 3 месяцев до 5 лет | от 12,9% |
| Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство | от 30 тысяч до 1,5 миллионов рублей | от 3 месяцев до 5 лет | от 17% |
Недостатки: многоступенчатый скоринг, в случае просрочки заемщик сразу же попадает в «черный список».
Совкомбанк
Этот банк предлагает пенсионерам большой выбор тарифов. Максимально допустимый возраст заемщика – 85 лет.
| Тариф | Сумма | Срок | Ставка | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| «Пенсионный плюс» | 40001 руб. - 299 999 руб. | На срок до 3 лет | 16,4% | для всех пенсионеров (работающих/неработающих/по возрасту/по инвалидности) |
| «Стандартный плюс» | 40 001 руб. - 299 999 руб. | На срок до 3 лет | 19,9% | до 299 тысяч рублей на три года |
| «Экспресс плюс» | 5 000 руб. - 40 000 руб. | На срок до 18 месяцев | 20,9% | до 40 тысяч рублей на полтора года |
| «Супер Плюс» | 200 000 руб. - 1 000 000 руб. | На срок до 5 лет | 17,4% | до 1 млн. рублей на пять лет |
| «Мы сошли с ума!» | 100 000 руб. | На срок до 1 года | 8,9% | до 100 тыс. рублей на год |
| «На личное» под залог авто | 150 000 руб. - 1 000 000 руб. | На срок до 5 лет | 16,9% | до 1 млн. рублей на пять лет под залог автомобиля |
| «Альтернатива» под залог недвижимости | 200 000 руб. - 30 000 000 руб. | На срок до 10 лет | 21,65% | до 30 млн. рублей на десять лет под залог недвижимости |
Преимущества: финансовая организация сотрудничает с людьми пенсионного возраста практически по всем имеющимся кредитным линиям. Максимально допустимый возраст заемщика – 85 лет.
Недостатки: для одобрения заявки понадобится обширный пакет документов, процент одобрения гораздо ниже, чем в Почта банк и Россельхозбанке.
Сегодня Совкомбанк является единственной кредитной организацией, предлагающей всем клиентам воспользоваться специальной программой кредитования, которая называется «Кредитный доктор».
Благодаря этому займу можно восстановить «репутацию» проштрафившимся заемщикам. Получить подробную информацию можно на официальном сайте у представителя банка.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке максимальный возраст заемщика колеблется в пределах 65-75 лет в зависимости от тарифа.
| Программа | Возраст | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
| Создай праздничное настроение! | до 65 лет | от 7,5% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 7 лет |
| Потребительский кредит с государственной поддержкой для жителей села | до 65 лет | от 5% | от 30 тыс. до 300 тыс. рублей | до 5 лет |
| Потребительский кредит «Хорошая история» | до 65 лет | от 8,5% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 5 лет |
| Новые возможности | до 65 лет | от 13,9% | от 30 тыс. до 750 тыс. рублей | до 5 лет |
| Дай газу | до 65 лет | от 9,5% | от 30 тыс. до 300 тыс. рублей | до 3 лет |
| Вы платите - мы снижаем! | до 65 лет | от 9,9% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 5 лет |
| Кредиты на любые цели | до 65 лет | от 8,9% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 7 лет |
| Потреб. кредит без обеспечения для зарплатных клиентов | до 65 лет | от 8,5% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 7 лет |
| Потребительский кредит с обеспечением | до 65 лет | от 9,5% | от 30 тыс. до 2 млн. рублей | до 7 лет |
| Рефинансирование кредитов | до 65 лет | от 9,4% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 7 лет |
| Кредит для пенсионеров | до 75 лет | от 9,5% | от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей | до 7 лет |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 75 лет | от 10,7% | от 100 тыс. до 100 млн. рублей | до 10 лет |
| Автокредит на новый автомобиль | до 65 лет | от 11% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 5 лет |
| Кредит на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением | до 75 лет | от 10% | от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей | до 5 лет |
| Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России» | до 65 лет | от 6% | от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей | до 5 лет |
| Кредит на покупку земельного участка «Садовод» | до 65 лет | от 11,5% | от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей | до 5 лет |
| Кредит Инженерные коммуникации | до 65 лет | от 11,5% | от 30 тыс. до 500 тыс. рублей | до 5 лет |
Преимущества: представлено множество кредитных программ, среди которых каждый клиент сможет найти подходящую.
Недостатки: практически по всем предложениям возрастной порог заемщика на момент погашения кредита — 65 лет.
Почта Банк
Почта банк относительно недавно является активным игроком на рынке кредитования. Однако это не помешало организации быстро набрать обороты и находиться в числе лидирующих организаций в данном сегменте.
| Тариф | «Базовый» | «Активный» | «Пенсионный» | «Зарплатный пенсионер» |
|---|---|---|---|---|
| Сумма к выдаче | 20 000 – 1 000 000 руб. | 20 000 – 1 500 000 ₽ | ||
| Срок | 36 – 60 мес. | |||
| Ставка по кредиту ? | 11,9% - 19,9% годовых | 9,9% - 17,9% годовых | ||
| «Гарантированная ставка» | 9,99% | 7,9% | ||
| Комиссия за услугу от суммы к выдаче | 0,9%-6,9% в зависимости от ставки по договору | |||
Преимущества: оформление заема по паспорту и СНИЛС, в случае госпитализации – довольно выгодная финансовая защита и страховка.
Недостатки: возраст клиента на момент погашения до 76 лет, относительно небольшая сумма кредита.
ВТБ
ВТБ — один из наиболее надежных банков на территории России, который помимо кредитов предлагает пенсионерам вклады на выгодных условиях.
| Сумма кредита | Ставки для зарплатных клиентов | Базовые ставки | ||
|---|---|---|---|---|
| С программой страхования | Без программы страхования | С программой страхования | Без программы страхования | |
| до 999 999 рублей | 7,5% – 12,2% | 11,5% – 17,2% | 8,9% – 13,2% | 12,9% – 18,2% |
| более 1 000 000 рублей | 7,5% – 10,2% | 11,5% – 14,9% | 7,9% – 10,2% | 11,9% – 14,9% |
Преимущества: привлечение поручителей и оформление залога позволяет снизить процентную ставку, есть отдельные предложения для неработающих пенсионеров.
| Сумма кредита | Ставки для зарплатных клиентов | Базовые ставки | ||
|---|---|---|---|---|
| С программой страхования | Без программы страхования | С программой страхования | Без программы страхования | |
| до 999 999 рублей | 7,5% – 12,2% | 11,5% – 17,2% | 8,9% – 13,2% | 12,9% – 18,2% |
| более 1 000 000 рублей | 7,5% – 10,2% | 11,5% – 14,9% | 7,9% – 10,2% | 11,9% – 14,9% |
Недостатки: для неработающих пенсионеров оформить кредит весьма сложно, для этого требуется справка 2-НДФЛ или выписка со счета.
Альфа-Банк
Получить ссуду в этом банке можно на следующих условиях:
- сумма: до 5 миллионов;
- срок: от 1 года до 5 лет;
- ставка: от 7,7%.
Преимущества: пенсионерам предоставляется возможность отсрочки платежа и предоставления кредитных каникул.
Недостатки: регулярный доход после вычета налогов заемщика должен быть не менее 10 000 рублей в месяц.
В какие еще банки можно обратиться?
Помимо вышеперечисленных кредитных организаций, на сотрудничество с лицами пенсионного возраста готовы пойти и некоторые другие организации – например, Ренессанс Кредит.
| Тариф | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок кредита | Оформление | Получение средств |
|---|---|---|---|---|---|
| Онлайн кредит | 9,5% – 23,9% | 30 000 – 500 000 pублей | от 24 до 60 месяцев | через мобильный банк или интернет-банк | зачисление на счет в течение 1 часа |
| Для клиентов банка | 10,5% – 24,5% | 30 000 – 700 000 pублей | от 24 до 60 месяцев | на сайте, по телефону 8 (800) 200-95-50 или в отделениях банка | наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ |
| Пенсионерам | 10,5% – 23,9% | 30 000 – 200 000 pублей | от 24 до 60 месяцев | на сайте, по телефону 8 (800) 200-09-81 или в отделениях банка | наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ |
| Больше документов — ниже ставки | 10,5% – 23,1% | 30 000 – 300 000 pублей | от 24 до 60 месяцев | на сайте, по телефону 8 (800) 200-95-50 или в отделениях банка | наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ |
| На срочные цели | 17,9% – 24,1% | 30 000 – 100 000 pублей | от 24 до 60 месяцев | на сайте, по телефону 8 (800) 200-09-81 или в отделениях банка | наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ |
Банки постоянно изучают потребности своих клиентов и регулярно модифицируют собственные программы, поэтому и тарифы, доступные пенсионерам, сегодня присутствуют уже в большинстве российских организаций.
Куда пенсионеру обращаться за кредитом с плохой кредитной историей?
Банки с лицензией крайне редко одобряют кредит для пенсионеров, в случае если выявлены проблемы с кредитной историей. Лояльно относятся к таким клиентам в микрофинансовых организациях. Они выдают денежные средства, однако процентная ставка будет выше, чем оговаривалось ранее.
Предложения от МФО:
- Лига денег
Сумма займа — до 100 000 руб. Переплата в день — от 0,48%. Срок кредитования — максимум 365 дней. Возраст пенсионера — до 75 лет. Решение о кредитовании принимается в течение суток. - Вива деньги
Максимальная сумма займа до 80 000 рублей. Переплата в день — от 0%. Срок кредитования — до года. Возраст пенсионера — 70 лет. Онлайн-айм на дебетовую карту без поручителей и залога. - Кредито24
Максимальная сумма кредита — 15 000 руб. Переплата в день – 1%. Займ сроком на один месяц. Максимальный возраст заемщика — 70 лет. Денежные средства можно получить за 15 минут. - Быстроденьги
Сумма кредитования — до 100 000 рублей. Переплата в день – от 0,85%. Кредитование на срок до 180 дней. Возраст заемщика – до 75 лет. Решение о выдаче денежных средств принимается в течение 30 минут. - Срочно деньги
Максимальная сумма займа – до 100 000 рублей, срок – до 180 дней. Переплата в день – от 0%. Максимальный возраст клиента — 70 лет. Заявка рассматривается за 5 минут.
Какой лучше выбрать?
При выборе финансовой организации и программы кредитования стоит обращать внимание на следующие условия:
- размер предлагаемого займа;
- вид платежей (аннуитентные или дифференциальные);
- вид процентной ставки (фиксированная, плавающая);
- уровень процентной ставки;
- возможность предоставления залога;
- наличие страховки, ее вид (от потери работы, болезни, смерти).
Также следует уточнить у представителя банка требуемый для оформления кредита пакет справок и документов.
Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий
Получение займа в финансовой организации для людей пенсионного возраста не имеет никаких отличий от стандартной процедуры.
- Если речь идет о подаче заявке в банке, то необходимо обратиться в ближайшее отделение понравившейся организации и предоставить кредитному специалисту пакет необходимых для этого документов.
- Если принято решение подать заявку на официальном сайте компании, то необходимо зайти по соответствующему адресу, найти подходящее кредитное предложение и заполнить анкету, следуя подсказкам системы.
Дальнейшие действия для обоих случаев будут примерно одинаковыми: заемщику остается только дождаться одобрения от банка, подписать кредитный договор и получить указанным в нем способом деньги.
Что касается пакета документов, то в отличие от других заемщиков, пенсионерам потребуется принести: паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт). Этот пакет документов является необходимым минимумом. Его вполне достаточно при оформлении кредита на сумму до 50 000 рублей.
Если же необходима сумма, превышающая данный порог, могут понадобиться дополнительные документы: трудовая книжка и справка, подтверждающая доход по форме банка или 2-НДФЛ.
В случае наличия созаемщиков и поручителей потребуются документы, подтверждающие их трудоустройство и размер дохода.
Таким образом, сегодня многие банки готовы предложить клиентам пенсионного возраста максимально лояльные условия кредитования. Причем для работающих пенсионеров, а также для физических лиц с хорошей кредитной историей предусмотрен меньший процент и более выгодные условия.
