Не знаете какой негосударственный пенсионный фонд выбрать для накопительной части вашей пенсии? В этой статье мы максимально информативно и без лишней воды, постараемся написать про основные критерии, по которым следует проводить отбор НПФ. Поехали!
Какой НПФ выбрать: основные критерии
- Возраст НПФ и основные показатели
В первую очередь смотрим на дату создания фонда. Наш выбор — фонды, созданные до пенсионной реформы 2002-го года, а в идеале — до 1998-го года. Если фонд был создан, допустим, в 1994-м году и до сих пор ведёт свою деятельность, это уже показатель надёжности, поскольку данному НПФ удалось пережить, как минимум 2 финансовых кризиса (98-й и 8-й годы). Также обращаем внимание на основные показатели пенсионного фонда: объёмы пенсионных накоплений и резервов, количество клиентов, в т.ч. уже получающих пенсию — чем эти цифры больше, тем лучше.Информация о дате создания и основных показателях деятельности указана на странице каждого НПФ на нашем сайте (пример), также эти данные должны быть прописаны в официальных документах фонда. - Учредители
Не менее важно знать, кто является учредителем фонда. Если это частное лицо, небольшой банк или группа мелких компаний — такой вариант отметаем сразу. Наиболее надёжными являются фонды, в учредителях которых числятся крупные представители реального сектора экономики, занимающиеся добычей и транспортировкой газа, нефти, полезных ископаемых, а также крупные металлургические, электроэнергетические и проч. предприятия. Пример: Лукойл, Газнефть, РЖД, очень крупные банки (Сбербанк, ВТБ).Информация об учредителях в обязательном порядке должна быть указана на официальном сайте выбранного НПФ и в его нормативных документах. - Доходность
Если в надёжности фонда можно более-менее убедиться по вышеописанным параметрам, то с доходностью всё значительно сложнее. Дело в том, что существуют две доходности:- по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам — основной контролирующий орган НПФ)
- по данным самого НПФ
Значения, предоставляемые двумя этими источниками могут различаться. В надёжных фондах реальная доходность, т.е. зачисляемая на счета клиентов, обычно на 0-3% меньше, чем официальная доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений или резервов, данные о которой публикуются на сайте ФСФР. Если зачисляемая на счета доходность наоборот выше, то это чаще всего просто красивые цифры.
Кроме того, обратите внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при 800 тысячах клиентов показательнее, чем 30% годовых при 120 клиентах. Следует также смотреть не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную (накопленную) доходность за средне- и долгосрочный периоды.
Информацию о доходности вы можете найти на странице определённого НПФ в каталоге Npfrate.ru, а также на официальном веб-сайте фонда. Данные ФСФР доступны здесь, но там указаны только денежные суммы, а не процентные их изменения.
Итак, основные показатели на которые следует ориентироваться при выборе НПФ: возраст фонда, надёжность учредителей, показатели доходности по данным, как самого НПФ, так и ФСФР.
Дополнительные показатели, на которые также следует обратить внимание:
- Рейтинг по версии рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА. Важно смотреть не только на сам рейтинг, который варьируется от А до А++(ААА), но и на его прогноз: он должен быть стабильным. Если рейтинг у определённого НПФ был отозван, то вступать в такой фонд настоятельно не рекомендуется.
- Отзывы клиентов. Доверять можно только отзывам с профильных сайтов и форумов по пенсии и НПФ. В сети вы можете найти десятки и сотни отзывов на так называемых агрегаторах отзывов (Отзовик, IRecommend и т.п.) — мы искренне не рекомендуем доверять подобным источникам, поскольку практически все отзывы, размещённые на подобных ресурсах являются заказными или мотивированными. Если отзывов о фонде нет вообще, то это звонок к тому, что фонд недавно на рынке и доверять ему свои накопления не стоит.
- Представительства в социальных сетях. Для негосударственного пенсионного фонда будет большим плюсом, если он имеет представительство (группу, публичную страницу) в таких социальных сетях, как Вконтакте, Фэйсбук, Одноклассники и Твиттер. Если группа в социальной сети не просто существует для галочки, но является к тому же «живой», т.е. там ведутся обсуждения, задают вопросы пользователи и отвечают сотрудники фонда, это показатель открытости фонда для своих потенциальных и действующих клиентов.
Так какой НПФ лучше выбрать?
Подведём итог, каким должен быт идеальный кандидат на должность надёжного НПФ:
- Возраст фонда и основные показатели — зарегистрирован раньше 1998-го года, высокие объёмы пенсионных накоплений и резервов, большое количество клиентов.
- Учредители — крупное предприятие или группа компаний реального сектора экономики: газ, нефть, электроэнергия.
- Доходность — примерно одинаковая, как по данным самого фонда, так и ФСФР (колебания не более 3%).
- Дополнительно — наличие отзывов и обсуждений на профильных сайтах и форумах (про НПФ и пенсию в целом), участие в рейтингах профильных рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА, наличие активных групп в социальных сетях Вконтакте, Одноклассники.
Остались вопросы или есть что рассказать по теме выбора НПФ? Форма для комментариев ниже, давайте обсуждать вместе!
я бы ещё добавил такой параметр, как наличие «крыши» у нпф-а) для России более чем актуально
народ подскажите может кто знает умер отец у него были накопления в нпф большой позвонив на горячую линию сказали что накопления были сняты в период когда мой отец лежал в закрытой больнице. вопрос как узнать куда были переведены деньги кем были сняты или кто писал заявление на перевод денег?
Обратитесь в ПФ если Вам должны перевести все его накопления. Если есть еще наследники, то попалам. Если кто-то уже получил то через суд должны вернуть Вам вашу долю.
Полчуается, что Европейский Нпф не подходит? А я можно сказать только что туда накопительную своей пенсии отправила и что теперь обратно документы забирать?
А я вас ещё обрадую, что перевестись в другой НПФ вы сможете только в следующем году, т.е. вам ещё 11 месяцев как минимум придётся ждать.
Добрый день! Европейский фонд очень хороший он застраховал своих вкладчиков. Работает с 1994 года. И показывает очень хорошие результаты! Тем более вы сами через свою личную карту можете проверять свои накопления. Кстати я тоже в Европейском и ни капли не жалею, хороший надежный Фонд.
почему такое недоверие к банкам? у нас кажется вполне надёжная банковская система, вон сколько кредитов и депозитов ежегодно оформляются. сам работаю в Альфа-Банке, оформляю займы, так что инфа из первых рук.
Это даже не смешно.. Какая она на*рен надёжная, если в конце прошлого года без причин отозвали лицензию у Мастербанка и тысячи клиентов остались без денег перед новым годом. И никаких компенсаций со стороны государства. Надёжные только ВТБ и Сбербанк, потому что у них как тут выше Максим написал хорошая крыша из сотрудников гос. аппарата, плюс ещё этими закрытиями коммерческих банков (100% подкупными) провоцируют перетекание клиентов в вышеупомянутые крупные банки.
У Мастера из-за ничего? Ну-ну, чёрный налик, все дела.
люди кредиты не выплачивают!!!поэтому в банках не стоит страховать свою пенсию!
самый надежный фонд это СтальФонд!
+
расскажите о НПФ Наследие
Добрый день. Вопрос у меня такой. А если вдруг нпф разорится? Что будет? сможем ли мы вернуть то, что было уже накоплено? Или так же как и сотни людей, чьи банки разорились, потеряем те крохи, что накопились за годы упорного труда?
Заранее благодарю.
Все накопленные «крохи» в течении 3 месяцев вернуться в ПФР, и вам нужно будет искать новый НПФ для накопительной части пенсии. Если вы еще будете в подходить по возрасту 1967 год рождения и моложе. ( все это гарантирует ГОСУДАРСТВО) В каждом договоре НПФ должен быть прописана данная ситуация.
Здравствуйте! кто может мне дать какую либо информацию об НПФ “Согласие“ ?
Марина,не вздумай!Я чуть на нем не прокололась,мутные какие-то агенты у них
Это агенты такие, пади не опытные, но! Нпф не плохой. Вы же выше читали как искать нпф? Так и про него почитайте.
Слышала что вроде как хотят убрать вообще накопительную систему, так что и выбирать ничего не придется …
Накопительную часть ни кто не отменит, государство наоборот дает право выбора гражданам РФ для того чтобы мы могли сохранить, и приумножить свою пенсию. А темболее управлять самостоятельно своими средствами.
Как убрать ? Нельзя этого делать ! Сколько людей уже вложились и куда эти накопления все ? Это просто возмутительно, если отменят!
Ну тут возмущайся или нет, а как решат так оно и будет, нас не спросят. Другое дело что это как-то не по-человечески. Какое уж тут доверие к власти может быть после таких решений.
А я все таки надеюсь, что никто такое не сделает, это просто слишком уже будет. Зачем правительству такие проблемы с народом ))
Будем надеяться что это так, ошибка просто и накопительную систему не отменит никто.
Дорогие гости !!! Зайдите на сайт Цетробанка !!! И все увидите сами !!!! Там и РЕЕстр и рейтинг по доходности всех НПФ !!! Центробанк сам ведь контролирует всю эту «политику» !!!!
есть же умные люди спасибо за подсказку
Друзья, подскажите, если мне уже 59 лет, стоит ли затевать переход в НПФ, или мой поезд уже ушёл?
Конечно уже поздно!!!
Дамы и господа, подскажите про нпф «Стальфонд» ?!
Один из лидеров. Давно уже лет 17 наверно существует. Сам фонд хороший вот только агенты у них бестолковые не могут правильно все объяснить из за них и недоверяешь потом никому
Гуд
Добрый день! Я хочу перейти в нгф. В Акбарсе у меня зарплатная карта, но Сбербанк нравится больше. какой банк мне выбрать?
Ни тот ни другой. Доходность маленькая.
Мой вам совет — идите в Росгосстрах Банк. Компания существует давно, по доходности в лидерах, своя Управляющая компания и огромный холдинг.
Про Лукойл гарант что скажете?
Подскажите какие у меня риски в том что в договоре нет числа заключения договора (пустая графа).Описывая это, что число будет то когда переведут средства их ПФР.
Могут ли признать договор в будущем не действительным?
И тем самым накопительная часть осядет в «Европейском пенсионом фонде» и меня просто навсего оставят без денег?
Спасибо
А про Доверие какая есть инфа?
Вчера посетила местный ПФ, всё таки я человек ответственный, не хотелось остаться в списках злополучных «молчунов», даже определилась куда переведу свои накопления…. Каково было моё удивление, когда узнала, что я якобы перевелась в Росгосстрах в 2012г. Но я при памяти и в здравом рассудке была, а не припомню, чтобы я подписывала заявление…. Оказалось, что при обмене медицинского полиса, всё и случилось….Все кто получал в Ельце полисы до 2014г. , таким образом подписывались на «Росгосстрах»…Перевестись обратно, если напишу заявление, только через 5 лет, а если срочно, то % за год начислены не будут….В ПФ успокоили, типа доходность у Росгосстраха 12% ( откуда взялись такие проценты то?????), компания надежная, застрахованная, всё хорошо. А как может быть хорошо, когда эта компания украла ( никак по другому и не назовёшь!!!) мои деньги, а это ни 1 рубль, и ни 2…..
После НГ обязательно пойду в Росгосстрах и буду требовать подписанный мной договор на перевод моих накоплений. А что дальше- по обстоятельствам, но отпускать ситуацию никак нельзя!
Опять из нас овец безмозглых делают!
Похожая ситуация со Сбером, оформляла там карту, недавно приходит смс от них, что мой договор о преходе в их НПФ надо переоформить, он в силу законную не вступил. Видимо оформили и заявление на переход в их НПФ тогда же, но до самого перехода не дошло дело , наверное сотрудникам банка доплачивают за эти заявки от клиентов, не уверена в подлинности какой либо подписи, ну или гдето это заявление было в ворохе других бумаг, допускаю как вариант
Да доплачиваю все кто заключит договор и деньги немаленькие. Вот где горе…..
На днях буквально у меня история один в один. С НПФ Сбербанк перевели в Газфонд меня. И не только меня. И якобы договора мы заключили.. Только данные все фальшивые. Выясняла, запрашивала… в итоге в шоке оба НПФ от происходящего!!! Друг на друга бочку катят. Газфонд по итогам прошлого года на 1% Сбер. обошёл кстати. Предложили мне решать- подать на них в суд и вернуться в НПФ Сбер. или уже оставаться в Газфонде. Без меня меня женили… Договор то со Сбером бессрочный. А теперь судом париться… Россгос. атакует ещё, не знаю идти или нет к ним. С Китфинансом- дважды пыталась перейти и не вышло. То не получилось, то ещё чего.. В общем лесом их. Думаю вернуться в Сбер. или вовсе в Сталь уйти… Подруга в крутом банке держит накопления. Но там прироста нет за прошлый год и тишина вообще. Могу уточнить банк завтра.
Затем застрахованному лицу необходимо обратиться в выбранный негосударственный пенсионный фонд и заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании.
Здравствуйте! кто может мне дать какую либо информацию об АО НПФ “Доверие“ ?
оформилась в нпф- СтальФонд, а сейчас боюсь. А платить мне также в пфр взносы?
Доверие — не доверяйте)) мутная контора.
Зайдите и посмотрите в интернете группа БИН НПФ и поймёте что за этим фондом большое будущее.Так как он объединяется с Европейским и ещё 3 фондами.Активы превышают 130млрд рублей.
Добрый день. Сегодня постучал в дверь молодой человек, что-то рассказывал про пенсию, короче в итоги подписала договор с ЗАО НПФ Промагрофонд. Мне 25 лет. работаю с 18. расскажите мне про этот фонд? может зря я это сделала? и как перевестись обратно в государственный? а то я в этой системе вообще нечего особо не понимаю…
А в УКРАИНЕ ЕСТЬ ТАКИЕ САЙТЫ?
Здравствуйте, может кто-нибудь рассказать об НПФ «Кит Финансе»?
Дважды пыталась и дважды в Китфинанс перевода не случилось и выяснялось не сразу это.
Здравствуйте как на счет нпф доверия
В Китфинанс дважды пыталась перейти. Оба раза у них не вышло меня перевести. Лесом их. В итоге я в НПФ Сбер. Мифическим образом оказалась в Газфонде. Два этих НПФ друг друга обвиняют. Газфонд предложил с ним судиться чтоб вернуться в Сбер не потеряв % или оставаться с ними ведь за прошлый год Газфонд обыграл Сбер на 1%)) Думаю… А не податься ли мне в ВТБ где зарплата или в Стал фонд. Кстати могу уточнить завтра крутой банк. То бишь НПФ, в котором у подруги накопительная вообще не увеличилась за 15й год и там вообще мутно что-то….
здравствуйте. поделитесь информацией о нпф ОТКРЫТИЕ финансовые решения
Чего особо париться о НПФ?! Кому до пенсии ещё далеко должен понимать, что инфляция и неизбежные дефолты все накопления будут обесценивать, даже с учётом «крутых» доходностей. Не питайте иллюзий на счёт своих будущих пенсий, надеяться надо только на себя и на Бога, если не атеист :)
* Ещё всегда надо помнить закон сформулированный Поретто, что 20% живут за счёт других 80%, т.е. учредители НПФ в первую очередь заботятся о своей прибыли, а не о ваших пенсиях.
Как вы относитесь к НПФ благосостояние?20 лет на рынке есть не малая доходность !
Уважаемая Анастасия.
К НПФ Благосостояние (сегодня — это НПФ Будущее), отношусь негативно, ибо фонд работает не эффективно с пенсионными накоплениями. По данным ФСФР и Банка России, за период 2008-2015 гг. фонд имеет среднегодовую доходность по ОПС всего 4,5%, при среднегодовой инфляции за этот же период 9,3%. И это только инвестиционная (валовая) доходность, а при расчете доходности, распределенной по счетам, картинка ещё печальнее… Где Вы увидели «немалую» доходность — ума не приложу.
По итогам 9 месяцев 2016 года НПФ Будущее (Благосостояние) вообще на последнем месте плетется в рэнкинге по доходности.
Тоже пришла женщина с Промагрофонда. Навтирала по мозгам, что если не к ним, то много пропадет, я попалась. Прочитала про него, что он основан в 1994 г, но что бы еще про него узнать, может слушал что хорошее или плохое про этот Промагрофонд?
Пришел сегодня какой-то поцак, начал талдычить зазубренные фразы о том, что надо срочно переходить в НПФ «Будущее». Проживаю в Камчатском крае. Агент сказал, что якобы по нашему краю действует только НПФ «Будущее».
Владеет ли кто-нибудь информацией по поводу этого фонда и его деятельности на Камчатке?
Та же история в Омске, не знаю, что и думать
здравствуйте, вчера ко мне пришла женщина из НПФ Будущее и составила со мной договор, ссылаясь на то, что НПФ должна обязательно быть в двух организациях по закону до конца года, а у меня договор со Сбербанком, так ли это, как она говорит?
Поздравляю, вас развели как последнюю лоханку.
Во-первых, пенсионные накопления могут находится только в одном НПФ, который выбрал гражданин.
Во-вторых, выбор НПФ и договор с ним — это добровольное решение гражданина. Никаких «обязательно» и «до конца года» нет и никогда не было.
Здравствуйте. Расскажу о своем фонде, я заключила договор с нпф согласие https://www.soglasie-npf.ru/ знакомые, которые уже давно там, посоветовали, пока всем довольна. На мой взгляд, один из первых и лучших нпф.