В результате проведенной в 2015 году реформы гражданам не старше 1967 года рождения предлагалось сделать выбор варианта пенсионного обеспечения: направить собственные пенсионные взносы на формирование только страховой пенсии или накопительной и страховой одновременно.
Сегодня мы расскажем о том, как оформить и получить накопительную часть пенсии при выходе на пенсию, а также о каких нюансах ее установления следует знать.
Что нужно знать?
Закон
Вопросы формирования, установления и выплаты накопительной части пенсии регламентированы такими Федеральными законами, как:
- ФЗ №424 «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 года;
- ФЗ №360 «О порядке финансирования выплат…» от 30.11.2011 года.
Можно ли в 2020 году получить накопительную часть пенсии?
Согласно вышеупомянутому ФЗ № 360 лица, достигшие пенсионные возраста, имеют право на получение собственной накопительной пенсии в виде единовременных, срочных и бессрочных выплат. В случае смерти застрахованного лица до получения выплат данное право переходит к его правопреемникам.
Как узнать свою накопительную часть пенсии?
Процедуру проверки накопленных средств можно произвести множеством способов. Основным из них является личный визит в отделение управляющего фонда, где хранятся сбережения клиента. В то же время зачастую проверить состояние личного пенсионного счета можно и не выходя из дома, с помощью:
- официального сайта соответствующего учреждения;
- Единого портала госуслуг.
Кому можно получить: кто имеет право?
Согласно ФЗ №424, правом на получение накопительной части пенсии в нашей стране обладают граждане, застрахованные в соответствии с ФЗ № 167-ФЗ «Об ОПС в РФ», при условии наличия средств пенсионных накоплений на лицевом счете застрахованного лица и соблюдения им условий, предусмотренных законодательством.
Накопления на индивидуальном пенсионном счете имеют граждане:
- родившиеся не раньше 1967 года и сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии;
- родившиеся в период с 1953 по 1966 год для мужчин и с 1957 по 1966 год для женщин, официально работавшие в 2002-2004 годах;
- являющиеся участниками госпрограммы софинансирования пенсий;
- направившие средства маткапитала на формирование пенсионных накоплений.
Подробно о накопительной части пенсии рассказывается здесь:
Возраст и другие условия назначения
Для получения накопительной пенсии гражданин должен обладать:
- правом на страховое пенсионное обеспечение по старости (в том числе досрочно) согласно ФЗ №400 от 28.12.2013 года;
- пенсионными средствами на индивидуальном лицевом счете.
Если речь идет о наследовании пенсионных накоплений, то получатель выплат должен являться родственником или правопреемником застрахованного лица.
Основания для назначения и выплаты
Назначение застрахованному лицу накопительной пенсии или единовременной выплаты накопленных им средств производится на основании заявления, поданного в управляющий фонд, а также пакета документов, подтверждающих наличие соответствующих пенсионных оснований.
В случае, если размер полагающейся гражданину накопительной пенсии меньше 5 процентов пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты), то накопления застрахованному лицу выплачиваются один раз и в полном объеме.
По достижении пенсионного возраста Просвирина Евгения Петровна стала получателем страховой пенсии по старости в размере 7 900 рублей. Сумма пенсионных накоплений Просвириной Е.П. при этом составила 182 000 рублей. При расчете размера ежемесячных выплат сумма пенсионных накоплений делится на число месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии, установленного на законодательном уровне (258 месяцев в 2020 году).Таким образом, размер накопительной пенсии Евгении Петровны составит: 182 000 рублей / 258 месяцев = 705,42 рубля. С учетом страхового обеспечения по старости размер выплат равен: 7 900 рублей + 705,42 рубля= 8 605,42 рубля.
По отношению к размеру выплат накопительная пенсия составляет: 705,42 рубля / 8 639,84 рубля = 8%.
Так как действующим законодательством в качестве основания для единовременной выплаты установлено максимальное отношение в размере 5%, то Просвириной Е.П. будет установлена ежемесячная выплата в размере 705,42 рубля.
Есть ли различия для работающих и неработающих пенсионеров?
Размер ежемесячных выплат накопительной пенсии устанавливается исходя из суммы средств, накопленных на момент установления пенсионного обеспечения.
Однако первого августа каждого года производится перерасчет суммы, поэтому размер выплат может быть скорректирован за счет инвестиционного дохода или неучтенных средств поступлений.
Как и когда выплачивается
Накопительная часть пенсии выплачивается гражданину при достижении им пенсионного возраста, но не ранее момента, когда он самостоятельно за ней обратится. Как уже было сказано, основанием для установления выплаты является подача соответствующего заявления и пакета документов застрахованного лица.
Порядок и сроки обращения за назначением выплаты
Обратиться за установлением выплаты накопительной части пенсии владелец пенсионного счета может в любой удобный момент после возникновения соответствующего права (достижения пенсионного возраста, в том числе досрочно). Подавать заявлением при этом необходимо в то учреждение, в котором непосредственно хранятся пенсионные сбережения.
Застрахованное лицо обладает правом выбора вида выплаты: срочной или бессрочной. При определенных обстоятельствах может быть назначена выплата накоплений в единоразовом порядке.
Виды и способы выплаты накопительной части пенсии
Единовременная выплата
При единовременном способе выплаты накопительной части пенсии средства получаются застрахованным лицом или его правопреемниками лишь однажды и в полном объеме.
Назначается такой тип выплаты гражданам:
- получающим страховую пенсию по потере кормильца, по инвалидности или по государственному пенсионному обеспечению;
- достигшим пенсионного возраста, но не имеющим права на получение страховой пенсии по старости в силу отсутствия необходимого страхового стажа и величины ИПК;
- у которых размер накопительной пенсии меньше пяти процентов пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты.
Следует отметить, что выплаты правопреемникам производятся в том случае, если застрахованный скончался до момента назначения ему накопительной пенсии. Правопреемниками при этом могут быть лица, указанные в договоре об обязательном пенсионном страховании или заявлении о распределении накопленных средств. Если подобных указаний нигде зафиксировано не было, то накопления умершего распределяются между наследниками первой (или в случае их отсутствия – второй) очереди в равных долях.
Срочная пенсионная выплата
При установлении срочной пенсионной выплаты накопления застрахованного лица выплачиваются ежемесячно в течение срока, указанного пенсионером, при выходе на заслуженный отдых (в том числе досрочно).
Согласно законодательству период получения накоплений не может быть меньше десяти лет. Выплачивается такая пенсия за счет средств, сформированных застрахованным лицом по программе софинансирования пенсии, а также за счет взносов его работодателя и средств материнского капитала.
Бессрочная (пожизненная) выплата
При назначении бессрочной пенсии выплата производится пожизненно в ежемесячном порядке и рассчитывается на основании ожидаемого периода выплаты, который в 2020 году составил 258 месяцев.
Как оформить и получить накопительную часть пенсии
Куда обращаться и что делать для назначения?
За установлением накопительной части пенсии необходимо подать соответствующее заявление и необходимый комплект документов тому страховщику, у которого данные средства формировались.
Иными словами, если средства накапливались в Пенсионном фонде России, то обращаться нужно в отделение ПФР по месту жительства застрахованного лица или в ближайший МФЦ.
Если накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, то подавать заявление следует в НПФ по месту его нахождения.
Какие документы нужны?
Пакет необходимых для установления пенсии документов состоит из:
- заявления о назначении накопительной части пенсии;
- документа, удостоверяющего личность (паспорта);
- свидетельства ОПС (СНИЛС);
- документов, подтверждающих необходимый стаж (трудовых книжек, договоров и прочего);
- распечатки банковских реквизитов с указанием счета для перечисления средств.
О том, какие документы нужны для оформления накопительной пенсии, также рассказывается здесь:
Порядок оформления накопительной пенсии
Накопительная пенсия назначается со дня обращения застрахованного лица, но не ранее приобретения им соответствующего права.
Заявление застрахованного лица о назначении накопительной пенсии: образец
Заявление о назначении накопительной пенсии может подаваться как самим пенсионером, так и его представителем. В зависимости от типа назначаемой выплаты заявление может быть трех видов: об установлении единовременной выплаты, срочной или бессрочной пенсии.
Заполняется данный документ по установленной форме с обязательным указанием:
- полного наименования управляющего фонда;
- личных данных застрахованного лица (ФИО, пола, данных паспорта, СНИЛС, даты и места рождения, адреса регистрации и места фактического проживания);
- номера пенсионного счета;
- видов пенсий, назначенных застрахованному лицу;
- отметки о трудоустройстве;
- даты заполнения и подписи пенсионера.
В случае, если заявление подается представителем застрахованного лица, то в заявлении также указываются личные данные представителя.
Порядок и сроки выплат
На рассмотрение заявления и проверку документов управляющему фонду или компании дается десять рабочих дней со дня приема документов. Согласно статье 10 ФЗ №424, приостановить рассмотрение заявки до завершения проверки документов страховщик может не более, чем на три месяца.
В результате проведенных проверок организация принимает решение о назначении выплаты или об отказе в ней с обязательным указанием причин.
Выплачивается накопительная пенсия за текущий месяц вместе с основной (страховой или иной) пенсионной выплатой.
По срокам обращения, как уже было сказано, ограничений для застрахованных лиц нет, и осуществляется пенсионная выплата в полном размере также без каких-либо ограничений.
При смене места жительства, накопленные в ПФР пенсионером средства, на основании его выплатного дела выплачиваются по новому месту нахождения. То же самое касается и негосударственных пенсионных фондов.
Можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?
Согласно законодательству накопительная часть пенсии является выплатой по ОПС, которая может устанавливаться лишь при возникновении страхового случая, поэтому просто снять накопленные средства в любой удобный момент нельзя.
До наступления пенсионного возраста выплату накопительной части получить могут и граждане, имеющие право на установление досрочной льготной пенсии, а именно: «северяне», педагоги, медики, геологи, железнодорожники и другие граждане, перечисленные в статьях 30 и 32 ФЗ №400.
Как получить накопительную пенсию всю сразу и сейчас (единовременно)?
Как уже ранее было отмечено, получить накопительную часть пенсии в единовременном порядке могут лишь определенные категории граждан, в том числе:
- инвалиды;
- нетрудоспособные лица, потерявшие кормильца;
- наследники умершего застрахованного гражданина.
Кроме того, единовременная выплата полагается и лицам, чей размер накопительной пенсии меньше пяти процентов пособия по старости с учетом фиксированной выплаты.
Чтобы получить выплату пенсионеру, его представителю или правопреемнику (в случае смерти застрахованного лица) необходимо обратиться в соответствующее учреждение (ПФР или НПФ, где хранятся средства) и подать заявление об установлении выплат. После рассмотрения заявления сотрудниками управляющего фонда средства будут перечислены получателю указанным заявителем способом.
Что нужно, чтобы получить накопительную часть пенсии умершего родственника?
Согласно законодательству, накопительная пенсия может быть передана в наследство в том случае, если смерть застрахованного лица наступила:
- до назначена выплаты или перерасчета ее размера;
- после назначения срочной выплаты;
- после назначения единовременной выплаты (при условии, что средства не были переданы получателю).
Право на получение накопительной части пенсии умершего имеют, прежде всего, родственники первой очереди (родители, супруг(а) и дети). В случае их отсутствия накопления передаются родственникам второй очереди (братьям, сестрам, бабушкам и дедушкам).
Завещать свои накопления застрахованное лицо может и посторонним лицам. Для этого гражданину необходимо при жизни составить заявление о распределении накопленных им средств.
Таким образом, оформление и получение накопительной части пенсии – процесс несложный. Главное при этом – правильно составить заявление и собрать полный пакет документов, и тогда процедура установления выплат не займет много времени.
