Как известно, пожилые люди более склонны к накопительству, а финансово-кредитные учреждения об этом знают. Именно поэтому многие банки предлагают клиентам пенсионного возраста особые условия по депозитным программам. В этой статье речь пойдет о том, где можно найти самые выгодные и лучшие вклады для пенсионеров в 2018 году.
Какой максимальный процент можно получить пенсионеру по вкладу?
Практика показывает, что по специализированным для пенсионеров вкладам процентный ставки могут отличаться от стандартных программ как в большую, так и в меньшую сторону.
Некоторые учреждения предлагают пенсионерам специализированные программы, а некоторые – так называемые «пенсионные бонусы», позволяющие рассчитывать на увеличение процентной ставки.
Так, на процентную ставку влияют такие факторы, как:
- минимальная сумма вклада;
- срок размещения средств;
- возможность пополнения;
- возможность досрочного изъятия средств;
- валюта депозита;
- принцип начисления процентов.
Соответственно, чем больше возможностей у вкладчика в отношении действий с депозитом, тем ниже ставка.
Наиболее выгодные вклады для пенсионеров в 2018 году: обзор предложений банков
На срок 3, 6, 9 месяцев
На сегодняшний день множество финансовых учреждений разработало специальные условия для пожилых вкладчиков. Наиболее выгодными программами на сегодня являются предложения следующих банков:
- «Капитальный» от «Почта Банка»:
- минимально допустимый размер депозита: 50 тысяч рублей;
- срок хранения средств: 181 день, 367 дней;
- ставка (+0,25% по тарифу «Пенсионный» и +0,25% на сумму межбанковского перевода): от 7,5% до 8,25%;
- «Максимальный доход» от «Совкомбанка»:
- минимально допустимый размер депозита: 30 тысяч рублей;
- минимальная сумма пополнения: 1 тысяча рублей;
- срок хранения средств: от 1 месяца до 3 лет;
- ставка: от 7,4% до 8,2%;
- проценты выплачиваются: по окончании срока вклада;
- расходные операции: не предусмотрено.
- «Сберегательный счет» от «ВТБ24»:
- открытие и обслуживание счета: бесплатно;
- срок хранения средств: без ограничений;
- минимально допустимый размер депозита: без ограничений;
- размер дополнительного взноса: без ограничений;
- доступ к накоплениям: круглосуточно;
- возможность автоматического пополнения через интернет-банк «ВТБ24-Онлайн»;
- расходные операции: без ограничений и потери начисленных процентов;
- ставка:
- рубли: от 4% до 8,5%;
- доллары: от 0,01% до 0,8%.
- евро: 0,01%.
- «Ежемесячный доход» от «БинБанка»:
- валюта депозита: рубли/доллары/евро;
- минимально допустимый размер депозита: 10 тысяч рублей/300 долларов/300 евро;
- срок хранения средств: 91 день, 181 день, 367 дней, 730 дней;
- ставка («Пенсионный бонус» +0,15% к ставке):
- рубли: от 6,1% до 7,35%;
- доллары:от 0,15% до 1,1%;
- евро: от 0,05% до 0,45%;
- дополнительные взносы: да;
- проценты выплачиваются: раз в месяц;
- автоматическая пролонгация: да;
- выплата депозита: в конце срока;
- досрочное изъятие средств: да, по ставке 0,001%;
- расходные операции: нет.
На год
На долгосрочных условиях размещения средств наиболее выгодными являются следующие программы:
- «Накопительный» от «Почта Банка»:
- минимально допустимый размер депозита: 5 тысяч рублей;
- срок хранения средств: 367 дней;
- ставка (+0,25% по тарифу «Пенсионный» и +0,25% на сумму межбанковского перевода): от 7% до 7,71%;
- возможно досрочное изъятие средств с сохранением выплаченных процентов;
- капитализация: каждые 92 дня.
- «Максимальный процент» от «БинБанка»:
- валюта депозита: рубли/доллары/евро;
- минимально допустимый размер депозита: 10 тысяч рублей/300 долларов/300 евро;
- срок хранения средств: 91 день, 181 день, 367 дней, 730 дней;
- ставка («Пенсионный бонус» +0,15% к ставке)
- рубли: от 7,3% до 8,2%;
- доллары: от 0,35% до 1,45%;
- евро: от 0,15 до 0,7%.
- дополнительные взносы: нет;
- проценты выплачиваются: в конце срока;
- автоматическая пролонгация: да;
- выплата депозита: в конце срока;
- досрочное изъятие средств: да, по ставке 0,001%;
- расходные операции: нет.
- «Пенсионный доход» от «Россельхозбанка»:
- срок хранения средств: от 395, 540 и 730 дней;
- валюта депозита: рубли;
- минимально допустимый размер депозита: 500 рублей;
- максимально возможная сумма вклада: 2 миллиона рублей;
- минимальный размер дополнительного взноса: 1 рубль;
- ставка: до 7,5% годовых;
- проценты выплачиваются: раз в месяц (на счет или капитализация);
- автоматическая пролонгация: да, на тех же условиях;
- досрочное изъятие: с выплатой процентов по ставке «До востребования».
Валютные вклады для пенсионеров: какие банки предлагают?
Специализированных валютных вкладов для пенсионеров не так много. Как правило, банки специализируются на рублевом эквиваленте депозитов для клиентов пенсионного возраста.
Однако, на особых условиях валютный вклад могут оформить клиенты «Бинбанка» по программам «Ежемесячный доход» и «Максимальный процент», так как на них распространяется действие «Пенсионного бонуса». Кроме того, достаточно выгодным является вклад «Великолепная семерка» — при наличии пенсионного удостоверения ставка по вкладу также увеличивается:
-
- валюта депозита: рубли/доллары/евро;
- минимально допустимый размер депозита: 10 тысяч рублей/300 долларов/300 евро;
- срок хранения средств: 367 дней (размещение средств на срок 181 день возможно только при минимальном взносе в 3 миллиона рублей);
- ставка (+0,3% при оформлении вклада в рублях):
- рубли: от 6,7% до 7,5%;
- доллары: от 0,95% до 1,0%;
- евро: от 0,25% до 0,3%.
- «Пенсионный бонус» +0,15 к ставке: да;
- дополнительные взносы: да;
- проценты выплачиваются: ежедневно;
- автоматическая пролонгация: да;
- выплата депозита: в конце срока;
- досрочное изъятие средств: да, до неснижаемого остатка;
- расходные операции: да, по ставке 0,001%.
Лучшие вклады в банках Москвы
У пенсионеров столицы возможностей выгодного сбережения собственных средств несколько больше, чем у жителей провинций, из-за обилия предложений московских банков.
На данный момент банки Москвы предлагают пенсионерам следующие депозитные программы:
- «Ваш пенсионный» от «Тимер банка»:
- ставка: до 8,6%;
- минимально допустимый размер депозита: от 1 тысячи рублей;
- минимальный срок хранения средств: 31 день;
- проценты выплачиваются: раз в месяц;
- пополнение депозита: возможно;
- расходные операции: возможно.
- «Пенсионный Плюс» от «АктивКапитал Банка»:
- ставка: до 8,5%;
- минимально допустимый размер депозита: от 20 тысяч рублей;
- минимальный срок хранения средств: 370 дней;
- проценты выплачиваются: раз в месяц;
- пополнение депозита: возможно;
- расходные операции: возможно.
- «Пенсионный стандарт» от «Национального стандарта»:
- ставка: до 8,25%;
- минимально допустимый размер депозита: от 30 тысяч рублей;
- минимальный срок хранения средств: 31 день;
- проценты выплачиваются: раз в месяц;
- пополнение депозита: возможно;
- расходные операции: не предусмотрено.
- «РИА Пенсионный» от «Риабанка»:
- ставка: до 8,15%;
- минимально допустимый размер депозита: от 200 тысяч рублей;
- минимальный срок хранения средств: 30 дней;
- проценты выплачиваются: раз в месяц.
- «Пенсионный доход» от «Национального банка «ТРАСТ»:
- ставка: до 8, 1%;
- минимально допустимый размер депозита: от 5 тысяч рублей;
- минимальный срок хранения средств: 181 день;
- проценты выплачиваются: в конце срока или раз в месяц;
- пополнение депозита: возможно;
- расходные операции: возможно.
Что нужно чтобы открыть вклад пенсионеру?
В подавляющем большинстве случаев для открытия вклада на особых условиях пенсионеру помимо общегражданского паспорта потребуется пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного Фонда России. Некоторые учреждения при этом не требуют дополнительных документов по достижении вкладчиком пенсионного возраста или за 2-3 месяца до него.
Таким образом, подбирать программу вклада следует в соответствии с собственными возможностями и предпочтениями. Ограничиваться кругом пенсионных программ не стоит — нередко стандартные условия оказываются более выгодными для вкладчика.
