Сегодня существует мнение, что людям, находящимся в пенсионном возрасте, сложно получить кредит. Однако это не так, поскольку стабильный доход является залогом готовности финансового учреждения предоставить клиенту заемные средства. Многие банки выдают кредит наличными для пенсионеров по специально разработанным кредитным программам или придерживаются обычных условий кредитования.
Кредиты для пенсионеров в Новосибирске на сегодня: что нужно знать
Практически все финансовые организации сотрудничают с пенсионерами. Для них доступны все кредитные направления:
- Потребительский заем с обеспечением. Предусматривает возраст на момент погашения заема 75 лет. Помимо этого обязательно должен быть гарант. Это может быть поручитель или любой объект недвижимости.
- Потребительский кредит без обеспечения. Доступен заемщикам, возраст которых до 65 лет.
- Кредитная карта. Один из самых удобных способов получения денежных средств. Сумма ссуды и процентная ставка зависят исключительно от банка-кредитора.
- Автокредит. Возраст кредитополучателя должен быть не более 75 лет. Предусматривает наличие гаранта (поручитель или недвижимость).
- Ипотека. Условия по этому такому кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке.
Данный банк предоставляет заемы гражданам пенсионного возраста на покупку иномарок. Однако заемщики могут рассчитывать лишь на покупку определенных марок машин (к примеру, Hyundai , Kia, Honda, и т.д.). Помимо этого, кредитор предоставляет кредиты для приобретения не всего модельного ряда этих марок. Так, заемщики могут купить только КИА ПИКАНТО и КИА РИА.
Газпромбанк выдает кредит пенсионерам без первоначального взноса. Но для этого потребуется страховка автомобиля в течение всего срока действия договора кредитования.
Дают ли и до какого возраста?
Во всех финансовых учреждениях установлен предельный возраст кредитополучателя и в каждой организации он разный. Так в Сбербанке и Россельхозбанке этот возраст — 75 лет. Самый высокий возраст на момент погашения задолженности в Совкомбанке — 85 лет.
Под какой процент и кто может взять: условия и требования
Для лиц пенсионного возраста установлены более высокие процентные ставки, чем для граждан среднего возраста. Их размер зависит от организации, выдающей заемные средства, и варьируется в пределах 15-25% годовых. Такие условия обусловлены рисками, сопряженными с возрастом заемщиков.
Обязательные условия получения кредита пенсионерами:
- Гражданство РФ.
- Возраст до 75-ти лет.
- Стабильный доход (пенсия, работа).
- Положительная кредитная история.
- Прописка в регионе, где расположено представительство банка-кредитора.
Рассчитать ежемесячную сумму выплат по кредитованию можно с помощью специально калькулятора на официальных сайтах финансовых организаций.
Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты пенсионерам из Новосибирска
Согласно отзывам клиентов можно отметить, самая выгодная программа по кредитованию пенсионеров в Сбербанке России. Сегодня многие пенсионеры являются держателями карт именно этого банка.
Обзор предложений: условия и процентные ставки
Работающим и неработающим
Если гражданин пенсионного возраста продолжает работать, ему намного проще получить одобрение на получение заема. Для этого ему понадобится справка формы 2-НДФЛ, которая подтверждает уровень доходов. Сумма кредита наличными для работающего пенсионера будет значительно превышать займ, предложенный пенсионеру, единственным доходом которого является пенсия.
Ссуда для неработающих пенсионеров отличается более высокой процентной ставкой и размером кредитуемой суммы. Также при оформлении ссуды кредитором учитывается постоянный доход пенсионера, соответственно, чем больше пенсионные выплаты, тем на более крупную сумму он может рассчитывать. Существенно увеличить размер кредита можно, предоставив в качестве гаранта поручительство физических/юридических лиц или залог (квартира, дом и т.д.).
К банковским организациям, которые кредитуют неработающих пенсионеров, относятся: Сбербанк России, Россельхозбанк, Альфа Банк, Совкомбанк.
Совкомбанк
Эта кредитная организация предлагает людям пенсионного возраста обширный выбор тарифов, включая программу «Экспресс плюс».
Ссуда со ставкой 12% годовых. Максимальная сумма кредитования — до 30 млн. руб. Предусматривает погашение кредита равными долями.
Преимущества: на момент погашения заема возраст кредитополучателя старше 75 лет.
Недостатки: для одобрения заявки требуется обширный пакет документов.
Cбербанк
Сбербанк России предлагает наиболее доступные займы.
Преимущества: льготные ставки рефинансирования, быстрое рассмотрение заявки. Максимальная сумма — 10 млн. руб., максимальный возраст кредитополучателя — 75 лет. Процентная ставка по кредитованию — 12,9%-19,9%.
Недостатки: получить кредит в Сбербанке не просто. Обязательным условием является получение пенсии и социальных выплат на сберкарту. В случае просрочки заемщик автоматически попадает в «черный список».
Россельхозбанк
Процентная ставка по программе кредитования для граждан пенсионного возраста начинается с 11,5% годовых. Максимальный размер займа — 500 тыс. руб. Срок выплаты -7 лет.
Преимущества: пенсионеры могут оформить кредит по всем действующим программам банка (автокредит, рефинансирование, ипотека (под залог недвижимости)). В этом случае срок выплаты заема — 5-10 лет.
Недостатки: максимальная сумма — 10 млн. руб., возрастное ограничение на момент погашения ссуды — 65 лет.
ВТБ 24
ВТБ24 — один из самых надежных банков на территории России, который помимо кредитов предлагает пенсионерам депозиты на выгодных условиях.
Преимущества: процентная ставка по заему — 15,5%, при наличии залога ставка снижена. Максимальная сумма — до 3 млн. руб. Период выплаты — 3 года.
Недостатки: при оформлении заявки на получение ссуды неработающим пенсионерам понадобится выписка со счета или справка 2-НДФЛ.
Почта Банк
Ссуда со ставкой — от 12,9%, кредитуемая сумма от 50 тыс. до 1 млн. руб. Срок заема — до 5 лет.
Преимущества: при рассмотрении заявок от граждан нет возрастных ограничений. Пенсионерам, получающим выплаты на счет в этом банке, предлагается заниженная процентная ставка и более выгодные условия выплат.
В какие еще банки можно обратиться?
Помимо вышеперечисленных финансовых учреждений, сотрудничают с гражданами пенсионного возраста такие банки как, Альфа Банк, Ренессанс Кредит.
- Альфа Банк
Процентная нагрузка для пенсионеров — от 11,99 %, сумма в диапазоне от 50 000 до 1 500 000 рублей. Срок — до 5 лет. Возрастной планки нет, но банк предъявляет строгие требования к наличию постоянного дохода.
-
Ренессанс Кредит
Процентная ставка в этом банке — от 11,3% годовых, сумма заема — от 30 до 700 тыс. руб. Период погашения — 5-ти лет. Возраст заемщика на момент возврата средств -70 лет.
В этом финансовом учреждении можно довольно быстро оформить кредит. Для этого нужно отправить онлайн-заявку на сайт банка и в течение 10-20 мин. получить ответ о принятии соответствующего решения. Денежные средства можно получить в кассе организации непосредственно в день обращения.
Какой лучше выбрать?
Выбирая банк, следует обратить внимание на наиболее подходящую программу кредитования, а также на следующие условия:
- Вид и уровень процентной ставки (фиксированная, плавающая).
- Вид платежей (аннуитентные, дифференциальные).
- Размер предлагаемого займа.
- Наличие страховки, ее вид.
- Возможность предоставления залога.
Также следует уточнить у сотрудника учреждения перечень документов, необходимых для получения заема.
Как взять кредит в банках Новосибирска пенсионеру: порядок действий
Наиболее удобным и простым вариантом оформления кредита является онлайн заявка. Такая форма получения денежных средств доступна практически во всех банках и МФО.
Для этого нужно:
- Заполнить анкету на официальном сайте банка.
- Отправить запрос на рассмотрение.
Такая форма получения кредита значительно экономит время и позволяет отправить запрос одновременно в несколько организаций.
Процедура оформления кредита пенсионерами ничем не отличается от той, которая применяется для остальных клиентов. Она включает в себя несколько последовательных этапов, соблюдая которые можно максимально быстро получить заемные средства.
Пошаговая инструкция:
- Выбор кредитной программы и финансового учреждения.
- Оформление заявки и сбор документов.
- Подписание договора.
- Получение заемных средств.
Оформление кредитной заявки
Выбрав оптимальный вариант кредитования, можно оформить заявку на получение ссуды двумя способами:
- Посетить отделение финансовой организации лично и в присутствии специалиста заполнить заявление-анкету. Этот способ позволяет получить дополнительную консультацию сотрудника банка по интересующим вопросам.
- Заполнить заявку на сайте банка. Преимущество этого способа заключается в возможности отправить заявку сразу нескольким кредиторам, а также в экономии времени. Для заполнения заявки требуются паспортные данные
и номер телефона. На рассмотрение может понадобиться от 15 мин. до нескольких дней.
Перечень необходимых документов
Денежные средства для пенсионеров могут быть одобрены банком с предоставлением минимального пакета документов только при выдаче небольшого кредита. В остальных случаях финансовая организация оставляет за собой право получить дополнительную информацию.
Стандартный пакет документов:
- Заявление-анкета.
- Документ, подтверждающий личность пенсионера (для граждан РФ — паспорт, для лиц без гражданства и иностранцев, постоянно проживающих в РФ — вид на жительство).
- Второй документ, подтверждающий личность (водительские права, загранпаспорт).
- Выписка из трудовой книжки и справка, подтверждающая доход.
- Пенсионное удостоверение.
- Если пенсионер продолжает работать — идентификационный номер налогоплательщика.
- Сведения о поручителях (паспорт гражданина РФ, загранпаспорт, анкета и т.д.);
- Документы, подтверждают право собственности на имущество, представленное в качестве залога.
- СНИЛС.
Это минимальный пакет документов, его вполне достаточно для оформления небольшого кредита на сумму до 50 тыс. руб.
Если необходима сумма, превышающая этот порог, могут запросить дополнительные документы — справка форма 2-НДФЛ, подтверждающая доход. В случае если пенсионер продолжает работать, понадобится трудовая книжка.
Некоторые кредитные организации оставляют за собой право на получение дополнительной информацию о доходе кредитополучателя, в виде справки по установленной форме банка. В случае если у пенсионера единственный источник дохода пенсионные начисления, могут попросить выписку с банковского счета.
Сегодня многие банки России предлагают пенсионерам довольно приемлемые условия кредитования. Помимо этого, для работающих пенсионеров и физ. лиц, имеющих положительную кредитную историю, предусмотрены более выгодные условия. Остается только выбрать наиболее подходящую финансовую организацию.
