Не знаете какой негосударственный пенсионный фонд выбрать для накопительной части вашей пенсии? В этой статье мы максимально информативно и без лишней воды, постараемся написать про основные критерии, по которым следует проводить отбор НПФ. Поехали!

Как выбрать НПФ


Какой НПФ выбрать: основные критерии

    • Возраст НПФ и основные показатели
      В первую очередь смотрим на дату создания фонда. Наш выбор — фонды, созданные до пенсионной реформы 2002-го года, а в идеале — до 1998-го года. Если фонд был создан, допустим, в 1994-м году и до сих пор ведёт свою деятельность, это уже показатель надёжности, поскольку данному НПФ удалось пережить, как минимум 2 финансовых кризиса (98-й и 8-й годы). Также обращаем внимание на основные показатели пенсионного фонда: объёмы пенсионных накоплений и резервов, количество клиентов, в т.ч. уже получающих пенсию — чем эти цифры больше, тем лучше.Информация о дате создания и основных показателях деятельности указана на странице каждого НПФ на нашем сайте (пример), также эти данные должны быть прописаны в официальных документах фонда.
    • Учредители
      Не менее важно знать, кто является учредителем фонда. Если это частное лицо, небольшой банк или группа мелких компаний — такой вариант отметаем сразу. Наиболее надёжными являются фонды, в учредителях которых числятся крупные представители реального сектора экономики, занимающиеся добычей и транспортировкой газа, нефти, полезных ископаемых, а также крупные металлургические, электроэнергетические и проч. предприятия. Пример: Лукойл, Газнефть, РЖД, очень крупные банки (Сбербанк, ВТБ).Информация об учредителях в обязательном порядке должна быть указана на официальном сайте выбранного НПФ и в его нормативных документах.
    • Доходность
      Если в надёжности фонда можно более-менее убедиться по вышеописанным параметрам, то с доходностью всё значительно сложнее. Дело в том, что существуют две доходности:

      1. по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам — основной контролирующий орган НПФ)
      2. по данным самого НПФ

      Значения, предоставляемые двумя этими источниками могут различаться. В надёжных фондах реальная доходность, т.е. зачисляемая на счета клиентов, обычно на 0-3% меньше, чем официальная доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений или резервов, данные о которой публикуются на сайте ФСФР. Если зачисляемая на счета доходность наоборот выше, то это чаще всего просто красивые цифры.

      Кроме того, обратите внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при 800 тысячах клиентов показательнее, чем 30% годовых при 120 клиентах. Следует также смотреть не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную (накопленную) доходность за средне- и долгосрочный периоды.

      Информацию о доходности вы можете найти на странице определённого НПФ в каталоге Npfrate.ru, а также на официальном веб-сайте фонда. Данные ФСФР доступны здесь, но там указаны только денежные суммы, а не процентные их изменения.

Итак, основные показатели на которые следует ориентироваться при выборе НПФ: возраст фонда, надёжность учредителей, показатели доходности по данным, как самого НПФ, так и ФСФР.

Дополнительные показатели, на которые также следует обратить внимание:

  • Рейтинг по версии рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА. Важно смотреть не только на сам рейтинг, который варьируется от А до А++(ААА), но и на его прогноз: он должен быть стабильным. Если рейтинг у определённого НПФ был отозван, то вступать в такой фонд настоятельно не рекомендуется.
  • Отзывы клиентов. Доверять можно только отзывам с профильных сайтов и форумов по пенсии и НПФ. В сети вы можете найти десятки и сотни отзывов на так называемых агрегаторах отзывов (Отзовик, IRecommend и т.п.) — мы искренне не рекомендуем доверять подобным источникам, поскольку практически все отзывы, размещённые на подобных ресурсах являются заказными или мотивированными. Если отзывов о фонде нет вообще, то это звонок к тому, что фонд недавно на рынке и доверять ему свои накопления не стоит.
  • Представительства в социальных сетях. Для негосударственного пенсионного фонда будет большим плюсом, если он имеет представительство (группу, публичную страницу) в таких социальных сетях, как Вконтакте, Фэйсбук, Одноклассники и Твиттер. Если группа в социальной сети не просто существует для галочки, но является к тому же «живой», т.е. там ведутся обсуждения, задают вопросы пользователи и отвечают сотрудники фонда, это показатель открытости фонда для своих потенциальных и действующих клиентов.

Так какой НПФ лучше выбрать?

Подведём итог, каким должен быт идеальный кандидат на должность надёжного НПФ:

  1. Возраст фонда и основные показатели — зарегистрирован раньше 1998-го года, высокие объёмы пенсионных накоплений и резервов, большое количество клиентов.
  2. Учредители — крупное предприятие или группа компаний реального сектора экономики: газ, нефть, электроэнергия.
  3. Доходность — примерно одинаковая, как по данным самого фонда, так и ФСФР (колебания не более 3%).
  4. Дополнительно — наличие отзывов и обсуждений на профильных сайтах и форумах (про НПФ и пенсию в целом), участие в рейтингах профильных рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА, наличие активных групп в социальных сетях Вконтакте, Одноклассники.

Остались вопросы или есть что рассказать по теме выбора НПФ? Форма для комментариев ниже, давайте обсуждать вместе!

· Категории: Статьи про НПФ

Отзывов: 52

  1. я бы ещё добавил такой параметр, как наличие «крыши» у нпф-а) для России более чем актуально

    Ответить

  2. Полчуается, что Европейский Нпф не подходит? А я можно сказать только что туда накопительную своей пенсии отправила и что теперь обратно документы забирать?

    Ответить

    • А я вас ещё обрадую, что перевестись в другой НПФ вы сможете только в следующем году, т.е. вам ещё 11 месяцев как минимум придётся ждать.

      Ответить

    • Добрый день! Европейский фонд очень хороший он застраховал своих вкладчиков. Работает с 1994 года. И показывает очень хорошие результаты! Тем более вы сами через свою личную карту можете проверять свои накопления. Кстати я тоже в Европейском и ни капли не жалею, хороший надежный Фонд.

      Ответить

  3. почему такое недоверие к банкам? у нас кажется вполне надёжная банковская система, вон сколько кредитов и депозитов ежегодно оформляются. сам работаю в Альфа-Банке, оформляю займы, так что инфа из первых рук.

    Ответить

    • Это даже не смешно.. Какая она на*рен надёжная, если в конце прошлого года без причин отозвали лицензию у Мастербанка и тысячи клиентов остались без денег перед новым годом. И никаких компенсаций со стороны государства. Надёжные только ВТБ и Сбербанк, потому что у них как тут выше Максим написал хорошая крыша из сотрудников гос. аппарата, плюс ещё этими закрытиями коммерческих банков (100% подкупными) провоцируют перетекание клиентов в вышеупомянутые крупные банки.

      Ответить

    • люди кредиты не выплачивают!!!поэтому в банках не стоит страховать свою пенсию!
      самый надежный фонд это СтальФонд!

      Ответить

  4. расскажите о НПФ Наследие

    Ответить

  5. Добрый день. Вопрос у меня такой. А если вдруг нпф разорится? Что будет? сможем ли мы вернуть то, что было уже накоплено? Или так же как и сотни людей, чьи банки разорились, потеряем те крохи, что накопились за годы упорного труда?
    Заранее благодарю.

    Ответить

    • Александр Анатольевич

      Все накопленные «крохи» в течении 3 месяцев вернуться в ПФР, и вам нужно будет искать новый НПФ для накопительной части пенсии. Если вы еще будете в подходить по возрасту 1967 год рождения и моложе. ( все это гарантирует ГОСУДАРСТВО) В каждом договоре НПФ должен быть прописана данная ситуация.

      Ответить

  6. Здравствуйте! кто может мне дать какую либо информацию об НПФ “Согласие“ ?

    Ответить

    • Викторина

      Марина,не вздумай!Я чуть на нем не прокололась,мутные какие-то агенты у них

      Ответить

      • Это агенты такие, пади не опытные, но! Нпф не плохой. Вы же выше читали как искать нпф? Так и про него почитайте.

        Ответить

  7. Слышала что вроде как хотят убрать вообще накопительную систему, так что и выбирать ничего не придется …

    Ответить

    • Накопительную часть ни кто не отменит, государство наоборот дает право выбора гражданам РФ для того чтобы мы могли сохранить, и приумножить свою пенсию. А темболее управлять самостоятельно своими средствами.

      Ответить

  8. Алексей

    Как убрать ? Нельзя этого делать ! Сколько людей уже вложились и куда эти накопления все ? Это просто возмутительно, если отменят!

    Ответить

  9. Ну тут возмущайся или нет, а как решат так оно и будет, нас не спросят. Другое дело что это как-то не по-человечески. Какое уж тут доверие к власти может быть после таких решений.

    Ответить

  10. А я все таки надеюсь, что никто такое не сделает, это просто слишком уже будет. Зачем правительству такие проблемы с народом ))

    Ответить

  11. Александр

    Будем надеяться что это так, ошибка просто и накопительную систему не отменит никто.

    Ответить

  12. Надежда

    Дорогие гости !!! Зайдите на сайт Цетробанка !!! И все увидите сами !!!! Там и РЕЕстр и рейтинг по доходности всех НПФ !!! Центробанк сам ведь контролирует всю эту «политику» !!!!

    Ответить

  13. Вера Николаевна

    Друзья, подскажите, если мне уже 59 лет, стоит ли затевать переход в НПФ, или мой поезд уже ушёл?

    Ответить

  14. Александр

    Дамы и господа, подскажите про нпф «Стальфонд» ?!

    Ответить

    • Один из лидеров. Давно уже лет 17 наверно существует. Сам фонд хороший вот только агенты у них бестолковые не могут правильно все объяснить из за них и недоверяешь потом никому

      Ответить

  15. Добрый день! Я хочу перейти в нгф. В Акбарсе у меня зарплатная карта, но Сбербанк нравится больше. какой банк мне выбрать?

    Ответить

    • Екатерина

      Ни тот ни другой. Доходность маленькая.
      Мой вам совет — идите в Росгосстрах Банк. Компания существует давно, по доходности в лидерах, своя Управляющая компания и огромный холдинг.

      Ответить

  16. Про Лукойл гарант что скажете?

    Ответить

  17. Подскажите какие у меня риски в том что в договоре нет числа заключения договора (пустая графа).Описывая это, что число будет то когда переведут средства их ПФР.

    Могут ли признать договор в будущем не действительным?
    И тем самым накопительная часть осядет в «Европейском пенсионом фонде» и меня просто навсего оставят без денег?

    Спасибо

    Ответить

  18. Вчера посетила местный ПФ, всё таки я человек ответственный, не хотелось остаться в списках злополучных «молчунов», даже определилась куда переведу свои накопления…. Каково было моё удивление, когда узнала, что я якобы перевелась в Росгосстрах в 2012г. Но я при памяти и в здравом рассудке была, а не припомню, чтобы я подписывала заявление…. Оказалось, что при обмене медицинского полиса, всё и случилось….Все кто получал в Ельце полисы до 2014г. , таким образом подписывались на «Росгосстрах»…Перевестись обратно, если напишу заявление, только через 5 лет, а если срочно, то % за год начислены не будут….В ПФ успокоили, типа доходность у Росгосстраха 12% ( откуда взялись такие проценты то?????), компания надежная, застрахованная, всё хорошо. А как может быть хорошо, когда эта компания украла ( никак по другому и не назовёшь!!!) мои деньги, а это ни 1 рубль, и ни 2…..
    После НГ обязательно пойду в Росгосстрах и буду требовать подписанный мной договор на перевод моих накоплений. А что дальше- по обстоятельствам, но отпускать ситуацию никак нельзя!
    Опять из нас овец безмозглых делают!

    Ответить

    • Похожая ситуация со Сбером, оформляла там карту, недавно приходит смс от них, что мой договор о преходе в их НПФ надо переоформить, он в силу законную не вступил. Видимо оформили и заявление на переход в их НПФ тогда же, но до самого перехода не дошло дело , наверное сотрудникам банка доплачивают за эти заявки от клиентов, не уверена в подлинности какой либо подписи, ну или гдето это заявление было в ворохе других бумаг, допускаю как вариант

      Ответить

      • наталья

        Да доплачиваю все кто заключит договор и деньги немаленькие. Вот где горе…..

        Ответить

    • На днях буквально у меня история один в один. С НПФ Сбербанк перевели в Газфонд меня. И не только меня. И якобы договора мы заключили.. Только данные все фальшивые. Выясняла, запрашивала… в итоге в шоке оба НПФ от происходящего!!! Друг на друга бочку катят. Газфонд по итогам прошлого года на 1% Сбер. обошёл кстати. Предложили мне решать- подать на них в суд и вернуться в НПФ Сбер. или уже оставаться в Газфонде. Без меня меня женили… Договор то со Сбером бессрочный. А теперь судом париться… Россгос. атакует ещё, не знаю идти или нет к ним. С Китфинансом- дважды пыталась перейти и не вышло. То не получилось, то ещё чего.. В общем лесом их. Думаю вернуться в Сбер. или вовсе в Сталь уйти… Подруга в крутом банке держит накопления. Но там прироста нет за прошлый год и тишина вообще. Могу уточнить банк завтра.

      Ответить

  19. Затем застрахованному лицу необходимо обратиться в выбранный негосударственный пенсионный фонд и заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании.

    Ответить

  20. Здравствуйте! кто может мне дать какую либо информацию об АО НПФ “Доверие“ ?

    Ответить

  21. оформилась в нпф- СтальФонд, а сейчас боюсь. А платить мне также в пфр взносы?

    Ответить

  22. Доверие — не доверяйте)) мутная контора.

    Ответить

    • Зайдите и посмотрите в интернете группа БИН НПФ и поймёте что за этим фондом большое будущее.Так как он объединяется с Европейским и ещё 3 фондами.Активы превышают 130млрд рублей.

      Ответить

  23. Добрый день. Сегодня постучал в дверь молодой человек, что-то рассказывал про пенсию, короче в итоги подписала договор с ЗАО НПФ Промагрофонд. Мне 25 лет. работаю с 18. расскажите мне про этот фонд? может зря я это сделала? и как перевестись обратно в государственный? а то я в этой системе вообще нечего особо не понимаю…

    Ответить

  24. А в УКРАИНЕ ЕСТЬ ТАКИЕ САЙТЫ?

    Ответить

  25. Здравствуйте, может кто-нибудь рассказать об НПФ «Кит Финансе»?

    Ответить

    • Дважды пыталась и дважды в Китфинанс перевода не случилось и выяснялось не сразу это.

      Ответить

  26. Здравствуйте как на счет нпф доверия

    Ответить

  27. В Китфинанс дважды пыталась перейти. Оба раза у них не вышло меня перевести. Лесом их. В итоге я в НПФ Сбер. Мифическим образом оказалась в Газфонде. Два этих НПФ друг друга обвиняют. Газфонд предложил с ним судиться чтоб вернуться в Сбер не потеряв % или оставаться с ними ведь за прошлый год Газфонд обыграл Сбер на 1%)) Думаю… А не податься ли мне в ВТБ где зарплата или в Стал фонд. Кстати могу уточнить завтра крутой банк. То бишь НПФ, в котором у подруги накопительная вообще не увеличилась за 15й год и там вообще мутно что-то….

    Ответить

  28. Любовь Владимировна*

    здравствуйте. поделитесь информацией о нпф ОТКРЫТИЕ финансовые решения

    Ответить

  29. Чего особо париться о НПФ?! Кому до пенсии ещё далеко должен понимать, что инфляция и неизбежные дефолты все накопления будут обесценивать, даже с учётом «крутых» доходностей. Не питайте иллюзий на счёт своих будущих пенсий, надеяться надо только на себя и на Бога, если не атеист :)
    * Ещё всегда надо помнить закон сформулированный Поретто, что 20% живут за счёт других 80%, т.е. учредители НПФ в первую очередь заботятся о своей прибыли, а не о ваших пенсиях.

    Ответить

  30. Анастасия

    Как вы относитесь к НПФ благосостояние?20 лет на рынке есть не малая доходность !

    Ответить

    • Григорий

      Уважаемая Анастасия.
      К НПФ Благосостояние (сегодня — это НПФ Будущее), отношусь негативно, ибо фонд работает не эффективно с пенсионными накоплениями. По данным ФСФР и Банка России, за период 2008-2015 гг. фонд имеет среднегодовую доходность по ОПС всего 4,5%, при среднегодовой инфляции за этот же период 9,3%. И это только инвестиционная (валовая) доходность, а при расчете доходности, распределенной по счетам, картинка ещё печальнее… Где Вы увидели «немалую» доходность — ума не приложу.

      По итогам 9 месяцев 2016 года НПФ Будущее (Благосостояние) вообще на последнем месте плетется в рэнкинге по доходности.

      Ответить

  31. Тоже пришла женщина с Промагрофонда. Навтирала по мозгам, что если не к ним, то много пропадет, я попалась. Прочитала про него, что он основан в 1994 г, но что бы еще про него узнать, может слушал что хорошее или плохое про этот Промагрофонд?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.