Может случиться так, что возможность платить по взятым на себя финансовым обязательствам утрачивается. Если вы понимаете, что не способны далее оплачивать счета и кредиты, то, возможно, начать процедуру банкротства — это единственный способ выправить ситуацию. В данном вопросе существуют тонкости, поэтому перед тем, как обратиться в МФЦ за бесплатной процедурой или в суд, рекомендуем проконсультироваться с юристами.
Кто может объявить себя банкротом
Если вы понимаете, что доходов недостаточно, чтобы погасить кредит, то можно начать процедуру банкротства, обратившись в суд или в МФЦ с соответствующим заявлением.
СПРАВКА! В 2024 году расширен список тех, кто имеет право на внесудебное банкротство, выросла максимально возможная сумма долга, а минимальный долг уменьшен.
СПРАВКА! Списать долги совершенно бесплатно можно при упрощенной форме банкротства, обратившись в МФЦ.
Подать заявление теперь могут те, чей долг в совокупности составляет от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽ (без учета пени).
Помните, что банкротство не избавит от:
- долгов по алиментам;
- возмещения вреда жизни и здоровью;
- компенсации материального или морального ущерба;
- обязательств, возникших из субсидиарной ответственности или совершения преступлений.
ВАЖНО! Документы и заявление с просьбой начать процедуру внесудебного банкротства в МФЦ имеет право подать как сам должник, так и его официальный представитель, имеющий нотариальную доверенность.
Что даст статус банкрота
После принятия дела в производство, прекращается начисление кредиторами пеней и процентов по всем кредитам. Когда процесс завершится и должник получит новый статус, с него спишут все долги и неоплаченные ранее штрафы.
Однако в то время пока процедура банкротства не завершена, на должника действуют некоторые финансовые ограничения:
- он не может пользоваться до окончания процесса своими счетами и банковскими картами;
- не имеет права осуществлять сделки купли-продажи с недвижимостью;
- не сможет оформить новый банковский кредит;
- доходы, что получает заявитель, за вычетом прожиточного минимума, будут направляться на выплату кредиторам финансовых долгов.
Положительные факторы:
- Сразу после начала процедуры банкротства трудная стрессовая ситуация с финансовыми обязательствами, давлением кредиторов и вынужденным взаимодействием с коллекторами закончится.
- Долги перестанут увеличиваться из-за пеней и штрафов, так как их начисление будет остановлено.
- Никто не потребует от вас больше, чем вы можете оплатить со своих счетов и имуществом в собственности. В том числе не потребуется отдать единственное жилье, если оно не находится в ипотеке.
- После получения статуса о банкротстве, вы перестанете быть должником, все оставшиеся долги и штрафы с вас будут списаны, даже по невыплаченным кредитам. Это не коснется ряда особых обязательств.
Как оформить внесудебное банкротство
Начинать подготовку к упрощенному бесплатному варианту банкротства следует с грамотной подготовки пакета документов, который можно условно разделить на два вида:
- Личная документация должника: оригинал паспорта, а также копии страниц из него, где есть информация о должнике, ИИН, СНИЛС, прежние ФИО (если была их смена), документы о семейном положении (свидетельство о браке, рождении детей и др).
- Официальны документы, которые юридически подтверждают наличие, суммы, условия кредитов и прочих денежных обязательств заявителя. Второй пакет документов должен содержать следующее: договоры поручительства, расписки и иные документы, что подтвердили бы наличие долгов; актуальную справки о текущей задолженности (фиксируется на дату, за месяц до подачи заявления в МФЦ); выписка о налоговых долгах (онлайн на сайте ФНС); справка о долгах по ЖКХ (взять в обслуживающей компании); справка о долге по штрафам ГИБДД (на сайте контролирующего органа); решения и приказы о взыскании задолженности (на сайте ФССП);
СПРАВКА! На портале Госуслуг можно скачать бланк заявления на банкротство. Это упростит его заполнение и ускорит подачу документов в МФЦ.
При подаче заявления на внесудебное бесплатное банкротство сделайте следующие шаги:
- Проверьте, соответствуете ли вы всем необходимым требованиям для начала упрощенной процедуры.
- Проведите сбор всех необходимых документов, перечисленных выше.
- На Госуслугах скачайте и заполните заявление, хотя можете это сделать по образцу непосредственно в МФЦ.
- Сделайте запись на прием на портале Госуслуг.
- Явитесь в МФЦ лично в выбранные вами дату и время.
- После подачи документов получите уведомление, что процедура начата.
ВАЖНО! Проверяйте правильность составленного списка ваших кредиторов. Ваши финансовые обязательства перед теми, кого в списке не окажется, будут сохранены на прежних условиях и в полном объеме. Вы должны будете вести в ними расчет по долгам в обычном порядке.
Сколько длится внесудебное банкротство
При обращении в многофункциональный центр с заявлением на банкротства по упрощенной схеме следует знать, что продолжительность процесса составляет шесть месяцев. Сотрудники центра проверяют полученную от вас информацию, делают всевозможные запросы, проверяют соблюдение законных условий.
Когда законность заявления подтвердится, в ЕФРС будет сделана запись о банкротстве должника. На данном этапе ваши кредиторы получают право проводить проверку, какое имущество есть у вас в собственности.
По истечении положенного законом срока в шесть месяцев, ваши долги будут списаны. Однако следует помнить, что в случае обнаружения у вас каких-то скрытых доходов, имущества, наследства и прочего, кредиторы по закону имеют право через арбитражный суд оспорить упрощённое банкротство заявителя.
СПРАВКА! При признании судом такого заявления законным и обоснованным, дело по банкротству передается в ведение финансового управляющего.
Последствия внесудебного банкротства
В отношении гражданина при внесудебном банкротстве по закону будут применены определенные последствия, о которых следует знать:
- не разрешено при оформлении нового кредита уклоняться от указания информации о банкротстве в течение пяти лет;
- запрещено повторно инициировать процедуру банкротства в последующие пять лет;
- быть на должности в органах управления юрлиц — в течение 3 лет;
- руководить кредитной организацией — 10 лет, а страховой компанией или инвестиционным фондом — в течение 5 лет.
Все последствия имеют временный ограничительный характер, которые прописаны в законодательстве страны.
