Пенсионная система в РФ постоянно совершенствуется, поэтому к 2018 году в нашей стране сформировалось несколько форм пенсионного обеспечения, в том числе государственные и негосударственные пенсии, а также обязательное пенсионное страхование. В этой статье мы расскажем о том, что собой представляет страховая пенсия, и какой она бывает.

Страховая пенсия

Содержание статьи

Что такое страховая часть пенсии: простыми словами

Страховая пенсия – это гарантированное ежемесячное пособие, выплачиваемая государством действующим пенсионерам с целью возмещения утраченного ими дохода.

Как начисляется страховая пенсия: из чего состоит и как формируется

Вариант государственного пенсионного обеспечения в форме страховой пенсии устанавливается всем гражданам, родившимся до 1966 года. Более молодым труженикам государством предоставлена возможность выбора пенсии – страховой или накопительной.

Отказавшись от формирования пенсионных накоплений, гражданин работает лишь на страховую пенсию. Соответственно 16% от поступающих за него страховых взносов идут непосредственно на формирование страховой пенсии. Указанные проценты фиксируются на лицевом счете, а затем конвертируются/переводятся в баллы.

В случае выбора и накопительного пенсионного обеспечения, отчисления на такой тип пенсии составляют 6%, а оставшиеся проценты идут на формирование страховых пенсионных выплат.

Важно: На 2014-2018 годы правительство взяло своеобразную паузу и перенаправило все платежи на страховые взносы. Подразумевалось, что такой шаг сократит дефицит бюджета Пенсионного Фонда на текущие выплаты и повысит защищенность уже существующих накоплений, так как за указанный промежуток времени все существующие НПФ должны будут пройти процедуру акционирования и войти в реестр ЦБ РФ, гарантирующий сохранность накопленных гражданами средств.

Таким образом, страховая пенсия формируется непосредственно из страховых взносов, гарантируется правительством и ежегодно повышается за счет проведения плановой индексации.

Какую пенсию выбрать: страховую или накопительную и чем они отличаются

Выбор будущего пенсионного обеспечения – дело не простое и при этом строго индивидуальное. Но чтобы помочь разобраться в нюансах каждой из пенсии и выбрать для себя наиболее подходящую, мы составили сравнительную таблицу, расположенную ниже.

  Накопительная Страховая
Способ формирования денежное выражение баллы
Источник средства, размещенные на личном счете страховые взносы от работодателя
Суть выплат компенсация получаемого ранее заработка за счет самостоятельно накопленных средств обязательство государства
Индексация зависит от доходности предпринимательской деятельности учреждения, где хранятся средства плановая, размер уточняется правительством
Размер зависит от суммы поступлений и времени, в течение которого будет выплачиваться зависит от накопленных баллов, выплат, размера заработной платы и надбавки к основной сумме, установленной на законодательном уровне
Наследование наследуется до момента ее назначения не наследуется
Условия назначения пенсионный возраст и наличие средств на счете пенсионный возраст и наличие необходимого стажа

С интересным материалом на данную тему предлагаем ознакомиться здесь:

Отличие от социальной

Основным условием назначения страховой пенсии является наличие не просто трудового, а страхового стажа. Социальная пенсия назначается в тех случаях, когда страхового стажа для установления рассматриваемого вида пенсии недостаточно или он вовсе отсутствует.

Страховая и трудовая пенсия: в чем разница

До пенсионной реформы 2015 года трудовая пенсия состояла из накопительной и страховой частей, а впоследствии была разделена на две совершенно отдельные выплаты.

В результате трудовая пенсия была преобразована в страховую, а порядок ее установления и расчета подвергся кардинальным изменениям. При этом была устранена уравниловка и введены пенсионные баллы, выдающиеся за год трудовой деятельности.

Таким образом, страховая пенсия – это средства, формируемые за счет страховых взносов, которые работодатель вносит в ПФР за каждого нанятого сотрудника в размере 22% от общего размера заработной платы.

Страховая пенсия с 2015 года: что нужно знать

Как уже было сказано, с пенсионной реформой понятие трудовой пенсии было целиком заменено на страховую пенсионную выплату.

Важнейшим условием возникновения права на получение рассматриваемой пенсии является страховой стаж – то есть наличие у претендента на пенсию периодов работы, за которые работодатель перечислял в ПФР страховые взносы.

Следует отметить, что к вышеуказанному стажу могут быть отнесены и нестраховые периоды, но при условии, что периоды уплаты страховых взносов им предшествовали или были после них. Подробнее о нестраховых периодах говорится в статье 12 ФЗ №400.

Последние новости об изменениях: индексация и повышение страховой пенсии в 2018 году

Будет ли повышение фиксированной выплаты?

Согласно законодательству, все виды страховых пенсий подлежат ежегодной февральской индексации с учетом среднемесячной зарплаты и роста цен по стране.

В 2018 году дата плановой индексации была смещена на месяц – на 1 января. Размер увеличения пособий при этом составил 3,7%.

Условия и порядок назначения

Кому положена страховая пенсия: виды

Условия назначения страховой пенсии зависят от типа назначаемых выплат: по инвалидности, по старости или по потере кормильца.

Однако вне зависимости от вида устанавливаемого обеспечения, заявления о назначении выплат рассматриваются органами ПФР в течение десяти рабочих дней со дня обращения или получения полного набора документов.

По старости

Условиями оформления страховой пенсии по старости являются:

  • пенсионный возраст;
  • наличие достаточного страхового стажа;
  • наличие достаточного количества баллов.

Для установления данного вида пенсии в 2018 году гражданин должен достичь возраста 55 или 60 лет (в зависимости от пола), наработать не менее 9 лет страхового стажа и иметь как минимум 13,8 пенсионных баллов.

По инвалидности

Условиями назначения пенсии по нетрудоспособности являются:

  • установление инвалидности;
  • наличие как минимум 1-го дня страхового стажа.
С введением ФЗ №400 пенсионное обеспечение граждан по инвалидности назначается независимо от обстоятельств ее получения. При этом фактическая длительность страхового стажа никакого значения не имеет – достаточно даже одного дня. В случае полного отсутствия стажа инвалиду устанавливается пенсия социального типа.

По случаю потери кормильца

Основанием для оформления пособия по утрате кормильца является смерть или безвестное отсутствие гражданина, застрахованного в системе ОПС. Выплаты рассматриваемого типа устанавливаются нетрудоспособным родственникам умершего, находившимся у него на иждивении.

При этом важно соблюдение следующих условий:

  • наличие у кормильца страхового стажа (хотя бы одного дня);
  • отсутствие противоправных деяний, совершенных нетрудоспособным членом семьи и повлекших за собой смерть кормильца.
Как и в случае со страховой пенсией по инвалидности, продолжительность страхового стажа кормильца значения не имеет, а в случае его полного отсутствия иждивенцам назначается социальное пособие.

Порядок и сроки оформления

Основанием для оформления страховой пенсии является поступление соответствующего заявления в органы ПФР.

В течение десяти дней (рабочих) с момента обращения сотрудники учреждения рассматривают заявление, проверяют документы и принимают решение об установлении выплат. После этого пенсия назначается с первого числа, следующего за месяцем обращения/подачи заявления.

Кто имеет право на досрочное назначение страховой пенсии?

Ограничение по возрасту для выхода на пенсию по старости для определенных категорий граждан может быть изменено. Основным условием досрочного выхода на пенсию является наличие достаточного страхового стажа на соответствующих видах работ. Остальные требования, касающиеся продолжительности стажа и количества баллов, являются стандартными.

Особенностью включения в общий стаж для досрочного выхода на пенсию периодов работы граждан отдельных профессий является обязательное перечисление страховых взносов по специальному (дополнительному) тарифу с начала 2013 года.

При установлении страхового обеспечения по инвалидности или потере кормильца возраст получателя пенсии значения не имеет.

Размер страховой пенсии и её структура

Минимальный и средний размер

В соответствии с законодательством минимальный размер страхового пособия ниже прожиточного минимума, утвержденного в конкретном регионе, быть не может. В противном случае гражданину в беззаявительном порядке назначается социальная доплата.

Фиксированная выплата к страховой пенсии

По новому законодательству фиксированная выплата является аналогом базового размера трудовой пенсии. Устанавливается такая выплата в твердой суммы одновременно с назначением пособия и гарантируется государством.

Как и страховые пенсии, сумма данной выплаты ежегодно индексируется с учетом роста цен по итогам прошлого года.

В повышенном размере фиксированная выплата устанавливаются гражданам:

  • имеющим инвалидность первой группы;
  • старше 80 лет;
  • имеющим иждивенцев;
  • проживающим на Крайнем Севере;
  • имеющим 15 или 20 лет работы на Севере и 20 или 25 лет общего стажа (в зависимости от пола);
  • несовершеннолетним, оставшимся без родителей;
  • неработающим и постоянно проживающим в сельской местности (при наличии 30 лет с/х стажа).

В случае, если гражданин решил выйти на пенсию по старости в более поздние сроки, то фиксированная выплата устанавливается с учетом повышающего коэффициента.

Как рассчитать страховую пенсию: формула и правила расчета

Согласно принятому ФЗ №400, расчет суммы страховых выплат производится по формуле:

СП = ИПК х СПК,

где:

СП — размер пособия;

ИПК — число накопленных баллов/индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — значение одного балла/коэффициента в денежном эквиваленте на день назначения выплаты.

Следует отметить, что вышеуказанная формула относится к расчету пенсий тем, кто начинает трудовую деятельность после начала 2015 года. Для тех, кому до выхода на пенсию осталось совсем немного времени, сформированные до этого права также переведут в баллы, а дальнейшую трудовую деятельность будут считать по-новому.

Иными словами, пенсионные права граждан, полученные ими до 2015 года, конвертируются в сумму индивидуальных коэффициентов, а к полученной величине прибавляются коэффициенты, накопленные за каждый год работы после 2015 года.

О том, как формируется пенсия, рассказывается здесь:

Величина индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК)

ИПК учитывает не только периоды трудовой деятельности до вступления в силу нового закона, но и периоды после. Иными словами, в расчет принимаются и ожидания тружеников, формировавших собственные пенсионные права в условиях прежнего законодательства.

Определяется значение ИПК по следующей формуле:

ИПК = (ИПКс + ИПКн) х КвСП,

где:

ИПКс — ИПК за периоды до 2015 года;

ИПКн — ИПК за периоды после 2015 года;

КвСП — коэффициент (повышающий) для расчета пособия по старости и потере кормильца.

Стимулом к более позднему выходу на отдых является повышающий коэффициент. Так, если гражданин выйдет на пенсию по старости на год позже возможного, то сумма пенсионных баллов увеличится на 7%. Через пять лет она возрастет на 45%, а через 8 – на 90%.

Размер выплат работающим пенсионерам

С недавнего времени (2016 года) пенсионерам, продолжающим трудиться, страховое пособие выплачивается без учета проведенных индексаций.

При официальном прекращении трудоустройства право на плановое увеличение выплат восстанавливается, а сумма пособия корректируется на величину индексаций, имевших место в период осуществления трудовой деятельности.

Если впоследствии гражданин возобновит трудовую деятельность, то размер его страховой пенсии уменьшен не будет.

В каких случаях и как производится перерасчет страховой пенсии?

Согласно законодательству, перерасчет страховой пенсии может быть произведен в следующих случаях:

  • по достижении пенсионером-получателем пенсии по старости 80-летнего возраста (если ранее фиксированная выплата не была увеличена за счет инвалидности 1 группы);
  • при изменении группы инвалидности (если ранее фиксированная выплата не была увеличена за счет достижения возраста 80 лет);
  • за счет пенсионных накоплений (по результатам инвестирования выплатного резерва, а также на основе суммы поступивших страховых взносов);
  • при изменении количества иждивенцев (фиксированная выплата к пенсии по инвалидности или по старости устанавливается в повышенном размере за каждого, но не более, чем за троих);
  • за счет приобретения северного стажа работы необходимой продолжительности (фиксированная выплата к пенсии по инвалидности или по старости устанавливается в повышенном размере);
  • при изменении категории получателей пенсии по потере кормильца (в случае потери второго родителя размер фиксированной выплаты к пенсии ребенку увеличивается);
  • за счет учета нестраховых периодов (уход за ребенком, инвалидом 1 группы, 80-летним гражданином или ребенком-инвалидом, служба по призыву).

Все перечисленные выше перерасчеты производятся с первого числа месяца, следующего за месяцем подачи заявления.

Федеральный закон 400-ФЗ «О страховых пенсиях»: где посмотреть текст

Порядок назначения и выплат страховых пособий регламентирован ФЗ №400, актуальную версию которого можно найти на официальном правовом портале «Консультант Плюс» по адресу http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_156525.

Как оформить и получить страховую пенсию?

Куда обращаться и что делать

Для оформления страховой пенсии необходимо обратиться в территориальное УПФР и подать соответствующее заявление.

Какие документы нужны

Перечень документов, необходимых для установления страхового пенсионного обеспечения, зависит от типа устанавливаемых выплат. В связи с этим в каждом отдельном случае пакет документов будет разным, единым будет лишь требование к паспорту и СНИЛС.

Для оформления пенсии по старости необходимо предоставить:

  • документы, подтверждающие трудовой стаж;
  • выписку из лицевого счета в системе ОПС.

Для установления пенсии по потере кормильца понадобится:

  • справка о стаже или трудовая книжка умершего кормильца;
  • справка о смерти кормильца;
  • документы, подтверждающие и уточняющие дополнительные обстоятельства (отсутствие трудоспособных родителей, нахождение на иждивении, потеря источника дохода).

Для инвалидов перечень документов выглядит следующим образом:

  • документы, подтверждающие сведения о страховом стаже (трудовая книжка, трудовой договор и так далее);
  • справка об инвалидности.

Порядок назначения и выплат пенсий: способы получения и периодичность

Все виды рассматриваемой пенсии выплачиваются получателям за текущий период в ежемесячном порядке. При этом получать выплату пенсионер может как самостоятельно, так и через доверенное лицо. Пенсию, назначенную ребенку, получает его родитель или опекун. По достижении четырнадцатилетнего возраста получать пособие ребенок может самостоятельно.

В настоящий момент получать страховые пенсии граждане могут с помощью почты (в отделении или на дом), банка (в отделении или на карту) и специализированные организации (в офисе или на дом).

Способ доставки выплат выбирается пенсионером при составлении заявления о назначении пенсии. При желании способ получения средств можно изменить в любой момент, подав соответствующее заявление в ПФР.

Какие могут быть причины приостановления и возобновления выплат?

В зависимости от вида страховых выплат основаниями для их приостановления являются такие обстоятельства, как:

  • неполучение пенсии на протяжении полугода;
  • неявка нетрудоспособного гражданина на назначенное переосвидетельствование;
  • утрата статуса нетрудоспособного гражданина;
  • прекращение срока действия документов, дающих право на проживании в РФ (для иностранных граждан);
  • переезд гражданина на ПМЖ в другое государство.

Важно: Приостановление и прекращение выплат осуществляется с первого числа месяца, следующего за месяцем наступления соответствующих обстоятельств.

Основаниями для прекращения выплат страховой пенсии являются:

  • смерть или безвестное отсутствие получателя пенсии;
  • истечение шестимесячного срока со дня приостановления выплат;
  • утрата права на получение пособия;
  • непредоставление вида на жительство (для иностранных граждан);
  • отказ от получения выплат.
Следует отметить, что получатели пенсии обязаны своевременно оповещать органы ПФР об обстоятельствах, лишающих их права на получение пенсионного обеспечения. В противном случае все излишне уплаченные средства будут взысканы с получателя в принудительном порядке.

Как получить единовременно?

Страховое пенсионное обеспечение граждан формируется за счет страховых взносов в ПФР и является солидарным. Иными словами, пенсии действующих пенсионеров финансируются за счет средств работоспособных граждан, уплачивающих страховые взносы.

В отличие от накопительной пенсии, накапливаемой в виде денежных средств, страховая формируется в пенсионных баллах. В связи с этим по достижении пенсионного возраста сразу получить все уплаченные при оформлении страховой пенсии средства граждане не могут.

Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица

Согласно статье 1183 ГК РФ накопительную пенсию, как и некоторые другие виды выплат, можно передать по наследству.

В случае кончины человека, на лицевом счете которого есть пенсионные накопления, унаследовать пенсию могут его родственники. Основным условием является наступление смерти гражданина:

  • до назначения выплаты или перерасчета ее суммы (с учетом дополнительных пенсионных накоплений);
  • после назначения срочной выплаты (будет выплачен остаток средств);
  • после назначения, но неполучения гражданином единовременной выплаты.
Важно: Если смерть наступила после назначения накопительной пенсии бессрочно, то унаследовать такие накопления нельзя.

Иными словами, если умерший хоть раз получил накопительную часть пенсии, то унаследовать ее будет невозможно.

Как узнать страховую пенсию по СНИЛСу?

Получить актуальные сведения о собственной страховой пенсии граждане РФ могут посредством:

  • личного обращения в отделение ПФР (при себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС);
  • использования интернета:
    • через портал госуслуг;
    • через официальный сайт ПФР.

Чтобы получить всю интересующую информацию с помощью Единого портала госуслуг, необходимо:

  • зарегистрироваться на портале https://www.gosuslugi.ru;
  • авторизоваться под собственной учетной записью;
  • на главной странице портала в блоке «Популярное» выбрать пункт «Проверить пенсионный счет»;
  • на открывшейся странице кликнуть кнопку «Получить услугу»;
  • дождаться открытия новой страницы;
  • сохранить полученную информацию на компьютере или открыть в интернет-браузере.

С помощью функционала сайта ПФР проверить собственный стаж и баллы можно следующим образом:

  • зайти на сайт ПФР http://www.pfrf.ru;
  • кликнуть на ссылку «Личный кабинет»;
  • найти раздел «Формирование пенсионных прав» и нажать на ссылку «Получить информацию о сформированных правах»;
  • авторизоваться на «госуслугах»;
  • ознакомиться с представленной в новом окне информацией.
Таким образом, с момента проведения пенсионной реформы в России существует три вида страховых пенсий. Несмотря на то, что условия и порядок установления пенсионного обеспечения в каждом отдельном случае определяется индивидуально, но одно требование является общим – у получателя пенсии (или его кормильца, если речь идет о соответствующем пособии) должен быть страховой стаж. В противном случае назначается пенсия социального типа.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82