В настоящий момент участниками системы негосударственного пенсионного обеспечения являются 7 миллионов человек, и с каждым днем их число только увеличивается. Сегодня мы поговорим о том, что собой представляет негосударственное пенсионное обеспечение, а также о каких особенностях формирования будущей пенсии следует знать.
Негосударственное пенсионное обеспечение в РФ

НПО в РФ

Что такое негосударственное пенсионное страхование?

Негосударственное пенсионное обеспечение – это дополнительная выплата средств, устанавливаемая к основной пенсии, и формируемая за счет личных взносов гражданина.

Порядок формирования и выплаты негосударственной пенсии регламентирован ФЗ №75 «О государственных пенсионных фондах». Этот же документ регулирует взаимоотношения между участниками данного типа пенсионного обеспечения.

О том, что такое НПО, подробно рассказывается в следующем видео:

В чем отличие от государственного?

Отличительными чертами рассматриваемого вида пенсионного обеспечения специалисты считают:

  • необязательность наличия страхового стажа;
  • возможность самостоятельного определения суммы и периодичности уплаты взносов;
  • наличие права расторгнуть договор и вернуть все уплаченные средства.

Кроме того, государственная пенсия выплачивается за счет средств ПФР, в то время как за выплату негосударственных пенсий отвечают НПФ,

С кем заключается договор негосударственного пенсионного обеспечения?

Основным условием участия в системе негосударственного пенсионного обеспечения является заключение соответствующего договора с выбранным фондом.
При этом сторонами договора в таком случае являются:

  • НПФ, действующий на основании полученной лицензии;
  • вкладчик, вносящий платежи;
  • участник, которому уже выплачивается или должна будет выплачиваться негосударственная пенсия.

Согласно законодательству вкладчиками могут быть как физические, так и юридические лица.

В первом случае граждане лично уплачивают взносы и при этом одновременно являются и участниками договора. Во втором случае взносы уплачиваются организациями в пользу работников.

Как стать участником НПО: что делать и куда обращаться?

При подписании договора с НПФ гражданин должен выбрать одну из предложенных ему фондом схем.

Пенсионная схема – это перечень условий, определяющих порядок уплаты взносов и выплаты негосударственной пенсии.

В отношении уплаты пенсионных взносов выделить можно следующие схемы:

  • по числу вкладчиков: с единственным лицом или паритетная (при участии сотрудников и работодателей;
  • по виду открываемого счета: индивидуальные (с перечислением средств на именной счет) и солидарные (уплата взносов в пользу заранее определенного круга лиц).

Что касается выплаты негосударственной пенсии, то схемы могут быть срочными (выплаты производятся в течение срока, указанного в договоре) и бессрочными (при наличии средств на счете пенсионер находится на пожизненном обеспечении НПФ).

Следует отметить, что размер взносов, продолжительность и периодичность их уплаты вкладчик определяет самостоятельно.

Наиболее часто платежи перечисляются со следующей периодичностью: раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода, раз в год.Единовременное внесение средств используется достаточно редко.

Уплата взносов производится в порядке, предусмотренном заключенным договором. При этом способов перечисления средств существует несколько, в том числе через почту (переводом), банковские учреждения (безналичным переводом) и бухгалтерию работодателя (за счет удержания из заработной платы).

Таким образом, для получения дополнительной пенсии в будущем необходимо придерживаться следующей последовательности действий:

  • выбрать НПФ;
  • заключить договор и утвердить план платежей;
  • производить взносы согласно договору.

Образец договора негосударственного пенсионного обеспечения «Сбербанка»

В договоре негосударственного пенсионного обеспечения стороны отражают не только права и обязанности участников, но и принципы их взаимодействия. В связи с этим перед составлением договора клиенту НПФ необходимо определить для себя:

  • желаемую сумму будущей пенсии;
  • приемлемый период выплаты пенсии;
  • удобный график уплаты взносов.

По сути, такой договор представляет собой соглашение между пенсионным фондом и вкладчиком, заключаемое в пользу участника договора.

Требования к содержанию договора определены статьей 12 ФЗ №75 от 07.05.1998 года.

Составляется договор в двух экземплярах, обладающих одинаковой юридической силой для каждой из сторон. Срок действия данного документа равняется периоду выполнения сторонами оговоренных обязательств.

Выглядит такой договор, как правило, следующим образом:
Договор НПО от Сбербанка
По желанию вкладчика договор с НПФ может быть расторгнут в любой удобный момент. Также основанием для разрыва договорных отношений является смерть участника, но в таком случае пенсионные накопления гражданина могут быть унаследованы его правопреемниками.

Скачать пример договора об участии в НПО «Сбербанка» предлагаем здесь: https://yadi.sk/i/WLHVoqST3RNXZB

Как происходит выплата негосударственного обеспечения и его размер?

Для установления негосударственного пенсионного обеспечения участнику системы НПО необходимо обратиться в соответствующий фонд с заявлением о назначении выплат и пакетом документов, список которых зависит от правил конкретного учреждения.

Датой назначения негосударственной пенсии по умолчанию считается дата обращения заявителя за ее назначением. При этом раньше возникновения соответствующего права данная выплата назначена быть не может.

Срок перечисления денежных средств составляет, как правило, 30 календарных дней с момента подачи заявления.

Размер будущих выплат зависит от таких параметров, как:

  • правила выбранного пенсионного фонда;
  • пенсионная схема, указанная в договоре;
  • сумма накоплений на момент оформления выплат.

Следует отметить, что размер негосударственного обеспечения может быть увеличен в связи с получением дохода от инвестирования средств по итогам календарного года.

После установления пенсионных выплат фонд направляет в адрес заявителя уведомление о назначении пенсии с указанием начисленной суммы и периода, в течение которого средства будут выплачиваться.

Способов получения пенсии участником рассматриваемой системы существует несколько: на банковский счет, на карту или почтовым переводом. При этом способ доставки средств пенсионер выбирает самостоятельно.

Возможна ли досрочная негосударственная пенсия?

Согласно законодательству негосударственная пенсия может быть назначена ранее общеустановленного возраста, а значит и выплачиваться в досрочном порядке. Причиной тому может послужить занятость участника договора на определенных видах работ, определенных пунктом 1 статьи 30 ФЗ №400 «О страховых пенсиях».

Важно учесть, что для признания условий труда на подобных работах опасными и вредными должна быть проведена специальная оценка. В настоящий момент она является заменой существовавшей раньше аттестации рабочих мест в связи с принятием закона №426 «О специальной оценке условий труда».
По результатам такой оценки условиям труда присваивается соответствующий класс опасности.

Если речь идет о третьем или четвертом классе опасности (вредных и опасных условиях труда), то работодателю предстоит уплачивать в государственный пенсионный фонд страховые взносы по особому дополнительному тарифу, соответствующему условиям труда, или дополнительно вносить платежи в негосударственное пенсионное учреждение.

На вступление в систему досрочного негосударственного пенсионного обеспечения по второму варианту необходимо согласие работника. При этом пенсионную программу выбирает сам работодатель.

Требования к договору досрочного НПО определены на законодательном уровне и регламентируются статьей 36.33 ФЗ №75 от 07.05.1998 года.

Следует отметить, что нижняя граница ежемесячных взносов на досрочное НПО определяется следующим образом:

  • не ниже 2 процентов дохода работника, трудящегося во вредных условиях;
  • не ниже 4 процентов всех выплат сотрудника, занятого на рабочем месте в опасных условиях труда.

Кроме того, пенсионная программа работодателя может включать в себя возможность участия работника в формирования дополнительной пенсии. В таком случае часть взносов будет удерживаться из зарплаты самого сотрудника.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82