Еще относительно недавно кредитование было недоступной банковской услугой для неработающих пенсионеров. Сейчас ситуация кардинально изменилась. Банки с большим удовольствием предоставляют кредит пенсионерам. Почему? Данная категория граждан считается благонадежной из-за стабильного, пусть и небольшого, дохода. Ставка делается на обдуманность расходов, которые не уменьшаются с выходом на пенсию. Крупные покупки, помощь детям и внукам, незапланированные траты — это не уходит с годами. Расчет идет и на финансовую ответственность старшего поколения, умудренного жизненным опытом. Можно ли и как взять кредит пенсионеру до 70 лет и старше — рассмотрим в нашем обзоре.

Кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Актуальным для людей на пенсии является потребительский кредит физическим лицам. Крупные кредитные организации, среди которых лидирует Сбербанк, могут выдать до 10 миллионов рублей. Но в абсолютном большинстве речь идет о меньших суммах.

Перед подачей заявки в банк нужно ознакомиться с его требованиями. Они могут отличаться как в возрастном ограничении, сумме кредита, так и в вопросах трудоустройства пенсионера.

Дают ли и до какого возраста

Главным показателем в этом вопросе является возраст человека, в котором он внесет последний платеж по кредиту. Например, для Сбербанка стандартным условием является возраст не старше 65 лет, для Россельхозбанка — до 75 лет. Самый высокий, пожалуй, возрастной порог в Совкомбанке — до 85 лет. Не указаны возрастные ограничения в документах Почта Банка.

Подробнее о том, до какого возраста выдают пенсионерам кредиты в банках России, читайте по ссылке: http://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/do-kakogo-vozrasta-vydayut.html

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальная действующая ставка для работающего пенсионера — 8,9% в Совкомбанке. В условиях есть ограничения по сумме и сроку кредита — до 100 000 рублей на 12 месяцев. Чтобы получить кредит пенсионеру, стандартными являются требования о Гражданстве Российской федерации и прописке в городе расположения подразделения банка или прилегающих территориях.

Существуют льготные программы кредитования для пенсионеров. Например, в Сбербанке. Одним из его условий является перечисление пенсии на расчетный счет, открытый в Сбербанке. Ограничение по возрасту до 65 лет лет может быть увеличено до 75 лет при наличии поручительства физического лица либо залога недвижимости. От вышеперечисленных условий зависит кредитная ставка: она варьируется от 11,4% при максимальном количестве льготных условий и подаче заявки через Сбербанк-онлайн и до 19,9%. Срок кредита составляет 5 лет.

Неработающим

Для неработающих пенсионеров условия предоставления займа в большинстве случаев более жесткие, чем для работающих. Сумма меньше, процентная ставка больше, период возврата кредита короче.

Кредиты для работающих пенсионеров

Для работающих пенсионеров обязательным условием является трудоустройство на данном месте не менее 4-х месяцев. Помимо стандартного пакета документов, к заявке прилагается справка 2НДФЛ. Исходя из дохода, состоящего из пенсии из заработной платы, рассчитывается платежеспособность каждого клиента. При благоприятных условиях сумма и срок кредита в этом случае будет больше, чем у неработающего пенсионера.

Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты пенсионерам

По данным с сайта Банки.ру, согласно отзывам, наименьший процент отказа в кредитовании людей пенсионного возраста у Совкомбанка. Помимо этого, рассмотрение заявки чаще всего происходит в день ее подачи. Оформление бумаг также занимает очень мало времени, а рассчитать будущую сумму выплаты можно прямо на сайте банка (есть калькулятор). Но везде есть нюансы: банк настойчиво предлагает оформить страховку при выдаче денег.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Чтобы сделать правильный выбор среди множества кредитных организаций и выбрать самый льготный кредит для пенсионеров, лучше всего предварительно ознакомиться с требованиями и условиями каждой из них. Это позволит сразу подать заявку в банк, который подходит вам по всем параметрам. Рассмотрим несколько примеров с актуальными предложениями.

Совкомбанк

На данный момент есть предложение для пенсионеров под самый маленький процент 8,9% на 12 месяцев до 100 000 рублей. На этом преимущества не заканчиваются. Имеется предложение «Кредитный плюс», условия следующие:

  • Ограничение по возрасту — до 85 лет.
  • Официальное оформление по месту работы со стажем от 4-х месяцев.
  • Постоянная регистрация от 4-х месяцев по одному адресу.
  • Наличие проводного телефона дома или на работе.
  • Адрес проживания на расстоянии не более 70 км от отделения банка.
  • Без залога и поручительства.
  • Ставка при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» от 11,9% годовых.
  • Возможность снизить процент по кредиту при перечислении пенсии или заработной платы на счет в Совкомбанке.
  • Срок кредита индивидуален в каждом конкретном случае.
  • Оформляется при наличии двух документов: паспорта и пенсионного удостоверения (либо справки из пенсионного фонда).

Почта Банк

Для пенсионеров в Почта Банке сформирован отдельный финансовый продукт. Его условия следующие:

  • Максимальная сумма кредита до 200 000 рублей.
  • Процент по кредиту от 16,9% годовых. Ставка снизится до 12,9% при подключении и выполнении условий услуги «Гарантированная ставка».
  • Возраст заемщика: для мужчин — до 75 лет, для женщин — до 80 лет.
  • Срок договора от 12 до 36 месяцев.
  • Возможность рефинансирования долгов другим кредитным организациям под более низкий процент.
  • Комиссия за выдачу составляет от 1 до 6,9%.

Сбербанк

Условия и особенности предоставления займа для пенсионеров в Сбербанке следующие:

  • Возраст на момент погашения кредита не более 65 лет. Для увеличения этого порога обязательным пунктом является наличие залога или поручителя.
  • Минимальная сумма кредита без обеспечения или поручительства — 30 000 рублей, максимальная — 3 000 000 рублей. При наличии поручителей (не более двух человек) предельная сумма вырастает до 3 000 000 рублей. С обеспечением — до 10 000 000 рублей.
  • Процентная ставка начинается от 12,9% годовых.
  • Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет пенсионерам кредиты на любые цели. Сумма варьируется от 10 000 до 500 000 рублей на максимальный срок до 7 лет. Процентная ставка начинается от 10% годовых. Обеспечение и поручительство не требуется.

Ренессанс Кредит

В данной кредитной организации пенсионер может взять в долг сумму от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Процентная ставка составит 11,3-24,1%. Займы выдаются без комиссий по паспорту и второму документу.

Банк Восточный

Здесь имеется программа «Пенсионный 2.0» Доступная сумма — от 50 000 до 99 999 рублей. Ограничения по возрасту — до 76 лет без поручителей. Процентная ставка от 22,7% до 39%. Особое внимание нужно обратить на комиссию за снятие наличных с кредитной карты. Период кредитования составляет от 13 до 36 месяцев. Подробнее условия смотрите здесь.

В какие еще банки можно обратиться?

Альфа-банк имеет возрастное ограничение на выдачу кредитов наличными до 76 лет. За пользование деньгами оплата составит от 11,99%. Можно получить сумму до 1 000 000 на срок до 5 лет.

Под 12% годовых до 1 000 000 рублей можно получить кредит в Тинькофф банке. Ограничение по возрасту также составляет 76 лет.

Какой лучше выбрать?

Здесь стоит обратить пристальное внимание на условия получения денежного займа. Это такие показатели, как плата за пользование заемными денежными средствами, выраженная в годовых процентах. Также учтите, как скоро вам придется вернуть деньги. И самое главное — одобрит ли вам кредитная организация заявку. Наиболее популярными в данный момент являются банки Совкомбанк и Почта Банк.

Как взять кредит пенсионеру: порядок действий

Для начала необходимо заполнить заявку на кредит в офисе банка и приложить запрашиваемые документы.

Какие документы нужны

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда о назначении пособия.
  3. Для работающих граждан — справка с места работы по форме 2НДФЛ.
  4. Также могут попросить предъявить дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение.

Онлайн-заявка

В банк можно обратиться, не выходя из дома. Пошаговая инструкция следующая. Заявка подается на официальном сайте. Заполняется форма, в которой указываются параметры запрашиваемого кредита: сумма, срок. Указываются личные данные: Ф.И.О., дата рождения, сумма дохода. Ответ приходит в виде сообщения на телефон или электронную почту. При таком виде заявки (через официальный сайт) часто дается дополнительная скидка на процентную ставку, т.е. это наиболее удобный и выгодный вариант.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Причиной отказа в займе может быть не только возраст. При рассмотрении вашей просьбы банк учитывает риски невозврата и кредитную историю. При наличии просрочек внесения платежей за предыдущие кредиты, человека заносят в базу недобросовестных плательщиков. При следующем обращении велик риск отказа.

В этом случае можно обратиться за займом в микрофинансовые организации и получить займ на карту для пенсионеров. Большим минусом в этом случае является высокий процент.

После выхода на пенсию многие продолжают вести активную жизнь. В ней есть место и крупным покупкам, и ремонту, и отдыху на море. Поэтому кредит для людей старшего возраста не менее актуален, чем для молодых людей. Взвесив все недостатки и плюсы, вы можете сделать свой выбор в сторону того или иного кредитного предложения для пенсионеров.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here