К сожалению, очень часто в нашей стране кредит является почти единственным вариантом, если нужно совершить какое-либо относительно крупное приобретение или съездить в санаторий, финансово помочь детям или внукам, поэтому в настоящее время кредиты для неработающих пенсионеров так или иначе предлагают большинство российских банков.

кредиты для пенсионеров неработающих

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам на сегодня: что нужно знать

Денежные займы — во всех отношениях вопрос неоднозначный, если речь идет о пенсионерах. С одной стороны, кредитные организации заинтересованы в предоставлении займов старшему поколению. Этому есть несколько причин:

  1. Мелкие, возникшие лишь недавно финансовые организации, желая удержаться в условиях конкурентной борьбы, постоянно стремятся набрать «вес» кредитного портфеля. И один из таких вариантов — потребительские кредиты для людей в преклонном возрасте.
  2. Крупные банки обычно имеют тесную связь с государством или вовсе являются государственными организациями (например, Россельхозбанк). Следствием участия государства становится поддержание различных социальных программам, направленных на оказание пенсионерам финансовой помощи, в том числе это касается специальных систем кредитования.
  3. Практика показывает, что пенсионеры относятся к категории наиболее добросовестных заемщиков, поскольку их главный источник дохода — пенсия — всегда стабилен и будет направлен прежде всего на возврат долга.

Однако одновременно с этим неработающему человеку в пенсионном возрасте получить заем очень непросто. Основное объяснение простое и очевидное — возраст.

Пенсионеры — категория граждан, жизнь и здоровье которых находятся под высоким риском по возрастным причинам. Это усугубляется необходимостью приема дорогих лекарств, небольшими пенсиями, а также невозможностью улучшить качество жизни.

Следовательно, повышается риск финансовых учреждений.

И, наконец, главная причина, почему пенсионеры не являются очень желательными заемщиками — размеры пенсий. Иногда при подсчетах обнаруживается, что после выплаты по кредиту у потенциального заемщика не останется прожиточного минимума, регламентированного законом.

В таком случае банк не вправе дать положительный ответ на заявку.

Дают ли и до какого возраста

Верхний предел диапазона возраста получения кредита на общих основаниях, как правило, составляет 65 лет для мужчин или 60 для женщин.

Заемщикам, возраст которых превышает указанный предел, многие кредитные учреждения предлагают особые условия.

На рынке встречаются предложения некоторых банков, готовых кредитовать неработающих пенсионеров на стандартных условиях в возрасте до 75-80 лет. Но для получения такого займа необходимо привлечь поручителя или созаемщика, также снижение возрастных критериев возможно благодаря оформлению залогового имущества.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Выделяя различные категории граждан, банки принимают во внимание особенности этих клиентских групп и тщательнее адаптируют для каждой из категорий условия обслуживания.

От того, в каком возрасте пенсионер получает кредит, во многом зависит процедура кредитования, необходимые документы, дополнительное обеспечение и требование различных сопутствующих опций, таких как финансовая защита займа и страхование жизни и здоровья клиента.

В среднем лучшие предложения банков пенсионерам включают 14 — 21% годовых.

Но клиентам с дополнительными источниками дохода, помимо пенсии, будут предложены более выгодные условия.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Масштабность банка и его реклама не обязательно является абсолютным показателем лояльности в отношении пожилых людей, поэтому перед принятием решения о составлении заявки на кредит следует изучить все предложения на рынке.

В Сбербанке

Банк предлагает неработающим пенсионерам кредиты на следующих условиях:

  1. Годовая процентная ставка — от 14,5% до 26,5%.
  2. Максимальный размер кредита — 3 миллиона рублей. Однако такую сумму представляется возможным получить только в случае наличия хорошей кредитной истории, залогового имущества либо надежного поручителя, имеющего стабильный доход.
    Обычно порог кредитования ограничивается суммой 500 тысяч рублей.
  3. Срок кредитования от нескольких месяцев до 5 лет.
  4. Максимальный возраст, при котором можно взять заем — 85 лет к моменту погашения задолженности, однако для людей в таком возрасте понадобится поручитель. Не имея поручителя, для получения кредита необходимо в момент погашения задолженности быть не старше 65 лет.
  5. Сбербанк поощряет привлечение созаемщиков.
  6. Штрафные санкции в случае просрочки платежа составляют порядка 20% размера ежемесячного платежа (касается просрочек по неуважительной причине).

Россельхозбанк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 500 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 16 до 22%.
  3. Срок кредитования: от 3 до 84 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Почта Банк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: до 200 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 14,9 до 17,9%.
  3. Срок кредитования: до 36 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Тинькофф

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 50 тысяч — 1 миллион рублей.
  2. Процентная ставка: от 12%.
  3. Срок кредитования: от 3 до 36 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.

Ренессанс

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 800 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 19,5%.
  3. Срок кредитования: от 18 до 60 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.
Кроме перечисленных банков, неработающий пенсионер может взять заемные средства и в других кредитных учреждениях.

Обобщим информацию от них в таблице:

Название банка Размеры кредитования, руб. Процентные ставки, % Срок кредитования, мес. Максимальный возраст в момент погашения задолженности
Совкомбанк 30 тысяч — 200 тысяч 34,8 От 12 до 36 85 лет
Банк Восточный 25 тысяч — 200 тысяч 21,3 От 3 до 60 76 лет
Альфа-Банк 10 тысяч — 250 тысяч От 37 до 67 От 6 до 36 70 лет

Как легко заметить, что многие банки просто немыслимо задирают процентные ставки. Особенно высокие проценты имеют место, когда пенсионер может предложить только пенсию в качестве обеспечения займа.

Рефинансирование — в какой банк обратиться?

Перекредитование в другой кредитной организации полезно, когда заемщик хочет понизить долговую нагрузку. Например, можно подобрать кредит с более продолжительным сроком погашения, чтобы уменьшить таким образом ежемесячный платеж.

Путем рефинансирования займа также можно снять залоговый статус с имущества. Это особенно актуально, если появилось желание это имущество продать.

Рассмотрим, где лучше взять кредит неработающему пенсионеру для рефинансирования уже имеющейся задолженности:

Название банка Размеры кредитования, руб. Процентные ставки, % Срок кредитования, мес. Максимальный возраст в момент погашения задолженности
Сбербанк 30 тысяч — 3 миллиона От 13,5 От 3 до 60 65 лет
Россельхозбанк 10 тысяч — 0,5 миллиона От 13 От 3 до 84 65 лет
Совкомбанк 30 тысяч — 200 тысяч От 14,9 От 12 до 36 85 лет
Почта банк 20 тысяч — 200 тысяч От 14,9 до 19,9 До 36 76 лет
ВТБ 24 До 500 тысяч От 13,5 до 17 От 6 до 60 70 лет

Какой кредит и банк лучше выбрать?

Рассмотрим важные моменты, которые нужно учитывать при выборе банка и кредита:

  1. Как ни банально, начать следует с оценки возможности последующего погашения займа и его необходимости в принципе. Не нужно пользоваться этой услугой только ввиду наличия самой возможности.
  2. Основным критерием при выборе является стоимость кредита. Это сумма переплаты за срок пользования полученной суммой. И здесь предлагаемая банком процентная ставка не должна быть критерием окончательного выбора, поскольку тут есть нюансы:
    • Необходимо знать, от какой суммы берется ставка: от первоначальной суммы либо от остатка. Первый случай позволяет финансовой организации заявлять более низкий процент, но это менее выгодно для самого клиента.
    • Схожая ситуация с комиссиями. Когда ежемесячная комиссия начисляется с первоначальной суммы, банк может предложить более низкую номинальную ставку.
    • Если используются аннуитетные платежи (уплата равными долями), то они первоначально ниже сумм, которые нужно платить, если оплата процентов снижается каждый месяц. Тем не менее, окончательная сумма выплат выше второго варианта.
    • Уточните, есть ли комиссия за безналичный перевод и/или получение наличных средств. Эта сумма вычитается прямо из кредита, то есть на руки клиент получает денег меньше ожидаемого.
    • Поинтересуйтесь другими периодическими или разовыми комиссиями: оформление договора займа, договора поручительства, зачисление платежа и др. Также возможны платежи третьим лицам, если, например, проводится страхование или обязательная оценка стоимости залога. Рассчитайте все сопутствующие расходы.
  3. Помимо стоимости, важно оценить наличие опций, которые вы собираетесь использовать: возможна ли выдача наличными, есть ли право досрочного погашения, требуется ли поручитель и др.?

Отдельного рассмотрения достоин вопрос о досрочном погашении задолженности:

  • Предлагается ли такая возможность? Иногда банки накладывают мораторий на погашение займа — то есть в течение определенного периода времени клиент не имеет права досрочно погасить заем. Либо договор может содержать требование о получении согласия кредитора на досрочное погашение.
  • Начисляется ли комиссия за досрочное погашение?
  • И, внимание! Пересчитываются ли проценты за использование кредитных средств.
    То есть договор может включать пункт о возможности досрочного погашения, но только с уплатой процентов за весь прописанный период.

Необходимо иметь четкое представление о процедуре погашения задолженности: в какие сроки, где оплачивать, какими суммами, каким видом платежа. Нужно тщательно изучить все нюансы предложений банков.

Из крупнейших кредитных организаций максимально выгодные условия у Сбербанка и Россельхозбанк. Правда, первый может выдать большую сумму, а второй выдает займы на более длительный срок.

Как взять кредит неработающему пенсионеру: порядок действий

Процесс получения кредита пенсионерами предельно упрощен. Он состоит из 3 этапов:

  1. Заполнение анкеты (подача заявки) и предоставление сотруднику банка пакета требуемых документов, причем в большинстве случаев заявку можно подать без личного присутствия, через онлайн-сервис.
  2. Анализ специалистом платежеспособности потенциального заемщика и соответствующих рисков.
  3. Сообщение решения кредитного отдела финансового учреждения, а в случае утверждения — предоставление денежных средств.

Одной из причин, почему банкам технически проще кредитовать пенсионеров, является легкость проверки платежеспособности. Поэтому пожилому человеку, чтобы взять кредит, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

  • паспорт РФ (+его полная копия). Причем заемщик должен иметь ПМЖ и быть гражданином РФ;
  • пенсионное удостоверение (+его полная копия);
  • документ, который подтверждает страхование жизни и здоровья заемщика;
  • при наличии поручителя — 2-НДФЛ, или выписка обо всех доходах поручителя за последние полгода;
  • при регистрации залогового имущества — документы, которые подтверждают право собственности заемщика и/или его поручителя на имущество, приобретающее статус залогового.

Первые 2 пункта — обязательные, остальные являются опциональными для заемщиков, желающих получить кредит на более выгодных условиях.

Обычно на рассмотрение заявки требуется не более 2-3 дней, однако при наличии карточки и доступе банковского сотрудника ко всей информации по доходам клиента решение о возможности предоставления кредита может быть принято всего за несколько часов.

У разных физических лиц разные шансы на положительное решение. Кроме того, различаются и предлагаемые условия. На согласие кредитной организации, размер потенциального кредита и процентную ставку влияют следующие факторы:

  • пенсионер, который получает пенсию на карту, эмитированную кредитором, признается постоянным клиентом банка и автоматически подтверждает надежность и лояльность;
  • при получении кредита заемщик может согласиться заключить договор страхования жизни и здоровья;
  • заемщик может воспользоваться поддержкой поручителя, который доказал финансовую состоятельность;
  • в качестве гарантии пенсионер может предложить взять заем под залог квартиры или другого имущества.

Таким образом, по отзывам реальных заемщиков, несмотря на то, что у работающего пенсионера больше шансов получить кредит на выгодных условиях, безработный может снизить ставку до минимума, если начнет получать свою пенсию на карту кредитора, застрахует жизнь и привлечет поручителя.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here