Самым известным и значимым финансовым учреждением страны на сегодняшний день является «Сбербанк России» — его услугами хоть раз пользовался каждый, а встретить всеми узнаваемый зеленый банкомат можно практически на каждом углу. В этой статье мы расскажем о том, можно ли получить кредит пенсионерам в «Сбербанке», и о каких нюансах оформления такого займа следует знать.

Кредит пенсионерам в Сбербанке

Кредит в «Сбербанке» для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Дают ли?

Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру? Кредитов, предназначенных специально для людей пенсионного возраста, в «Сбербанке» на данный момент нет, однако определенной категории пенсионеров доступны все основные кредитные продукты банка.

На каких условиях

До какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке?

Для практически всех существующих в «Сбербанке» кредитных программ действует одного возрастное ограничение – на момент погашения задолженности заемщику должно быть не больше 65 лет. Однако при оформлении некоторых видов кредита (например, под поручительство физического лица) допустимый возраст заемщика увеличивается до 75 лет.

Кто может взять: условия

Условия, предъявляемые к потенциальным заемщикам «Сбербанком», зависят от конкретной кредитной программой. Неработающим пенсионерам кредит в Сбербанке выдается на общих условиях, каких-либо ограничений нет. Но основными требованиями к заемщикам выступает наличие гражданства РФ, постоянной регистрации на территории страны и постоянного дохода.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

На сегодняшний день клиентам пенсионного возраста «Сбербанк» предлагает следующие программы кредитования:

Название Ставка Сумма кредита Срок кредита Возраст
Потребительский кредит под поручительство физических лиц от 12,5% до 5 миллионов рублей до 5 лет до 75 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12% до 10 миллионов рублей до 20 лет до 75 лет
Потребительский кредит на рефинансирование от 12,5% до 3 миллионов рублей до 5 лет до 65 лет
Потребительский кредит без обеспечения от 12,9% до 3 миллионов рублей до 5 лет до 65 лет
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство 17% до 1,5 миллионов рублей до 5 лет до 75 лет

Рассмотрим немного наиболее выгодные из них.

Льготный с низким процентом

На данный момент льготное кредитование пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено. Однако наиболее выгодным продуктом на сегодняшний день является нецелевой кредит под залог недвижимости.

Условия кредитования по нему выглядят следующим образом:

  • сумма: от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • срок: до 20 лет;
  • обеспечение: залог жилого помещения, гаража и/или земельного участка;
  • процентная ставка: 12%;
  • надбавки к процентной ставке:
    • +0,5% для клиентов, не получающих зарплату в «сбербанке»;
    • +1% для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.

Наличными

Еще одним довольно выгодным кредитным продуктом для пенсионеров является кредит под поручительство физических лиц. По новогодней акции Сбербанка по кредиту наличными для пенсионеров на данный момент действует ставка 12,5% годовых, а максимальное ограничение по возрасту заемщика составляет 75 лет.

Условия кредитования по данной программе выглядят следующим образом:

  • сумма: от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • срок: до 5 лет;
  • обеспечение: поручительство физических лиц (не более двух);
  • процентная ставка:
    • при сумме кредита от 500 тысяч рублей: 12,5%;
    • при сумме кредита от 250 до 500 тысяч рублей: 14,5%;
    • при сумме кредита до 250 тысяч рублей:
      • от 12,9% до 18,9% для клиентов, получающих пенсию или зарплату в банке;
      • от 13,9% до 18,9% для прочих категорий.

В то же время потребительский кредит в Сбербанке пенсионерам без обеспечения доступен только гражданам, чей возраст на момент погашения задолженности не превысит 65 лет.

Условия кредитования по нему следующие:

  • сумма: от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • срок: до 5 лет;
  • обеспечение: не требуется;
  • процентная ставка (при оформлении через «Сбербанк Онлайн»/ в отделении банка):
    • при сумме кредита от 500 тысяч рублей: 12,5% / 13,5%;
    • при сумме кредита от 250 до 500 тысяч рублей: 14,5% / 15,5%;
    • при сумме кредита до 250 тысяч рублей:
      • от 12,9% до 19,9% для клиентов, получающих пенсию или зарплату в банке;
      • от 13,9% до 19,9% для прочих категорий.

Кредитные карты

К сожалению специальных кредитных карт, предназначенных для людей пенсионного возраста «Сбербанк» на сегодняшний день не предлагает. Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров представлены стандартной линейкой карт, которая довольно широка и является доступной для граждан в возрасте до 65 лет.

Тарифы обслуживания по наиболее распространенным кредитным картам от «Сбербанка» выглядят следующим образом:

Тип карты Срок действия Стоимость обслуживания Кредитный лимит Процентная ставка Льготный период кредитования
Классическая карта VISA/MasterCard 3 года от 0 до 750 рублей в год до 600 тысяч рублей от 23,9 до 27,9% до 50 дней
Золотая карта VISA/MasterCard 3 года от 0 до 3 тысяч рублей в год до 600 тысяч рублей от 23,9 до 27,9% до 50 дней
«Аэрофлот» Classic 3 года 900 рублей в год до 300 тысяч рублей (до 600 тысяч в рамках персонального предложения) от 23,9 до 27,9% до 50 дней
Visa Classic «Подари жизнь» 3 года от 0 до 900 рублей в год до 600 тысяч рублей от 23,9 до 27,9% до 50 дней
Таким образом, условия по большинству кредитных карт примерно одинаковые, отличаются лишь дополнительные функции (например, начисление бонусных миль у «Аэрофлота») и стоимость обслуживания. В то же время кредитный лимит, процентная ставка, срок действия и продолжительность льготного периода определяются по единому алгоритму – в зависимости от платежеспособности клиента. Иными словами, если необходимости в получении дополнительных привилегий нет, приобретать выгоднее всего классическую карту – в таком случае стоимость годового обслуживания будет минимальной.

При необходимости рефинансирования кредита «Сбербанк» предлагает следующую программу:

  • сумма: от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • срок: до 5 лет;
  • обеспечение: не требуется;
  • процентная ставка:
    • при сумме кредита от 500 тысяч рублей: 12,5%;
    • при сумме кредита до 500 тысяч рублей: 13,5%.

Рефинансировать можно:

  • полученные в «Сбербанке» (при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного кредита стороннего банка): потребительский и автокредит;
  • полученные в сторонних банках: потребительский, автокредит, кредитную карту, дебетовую карту с овердрафтом.

При этом требованиями к рефинансируемым задолженностям являются:

  • отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • срок действия кредита на момент обращения; не менее 180 календарных дней;
  • период времени до окончания срока договора: не менее 90 календарных дней;
  • отсутствие реструктуризации по кредиту за весь период действия.

Ипотека

На сегодняшний день пенсионерам доступны следующие ипотечные программы «Сбербанка»:

Название/Назначение Сумма Срок Первоначальный взнос Годовая ставка Возраст
Приобретение готового жилья от 300 тысяч рублей до 30 лет не менее 15% от 8,6% до 75 лет
Строительство жилого дома от 300 тысяч рублей до 30 лет не менее 25% от 10% до 75 лет
Загородная недвижимость от 300 тысяч рублей до 30 лет не менее 25% от 9,5% до 75 лет
Акция на новостройки

(при покупке жилья у застройщика-партнера банка)

от 300 тысяч рублей до 30 лет не менее 15% от 7,4% до 75 лет
Рефинансирование ипотеки от 1 миллиона рублей до 30 лет от 9,5% до 75 лет

Как видно, приобрести жилье в ипотеку может любой платежеспособный гражданин, чей возраст на момент погашения задолженности не превысит 75 лет.

Какой лучше выбрать?

При выборе кредитной программы потенциальному заемщику необходимо учитывать как условия, предлагаемые банком, так и собственные потребности.

На сегодняшний день наименьшая ставка действует при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости – в таком случае переплата составит всего 12% годовых. Если же заложить недвижимость возможности нет, то в качестве обеспечения можно использовать поручительство физического лица – тогда ставка составит 12,5%.

Самым простым для оформления, но невыгодным в плане переплаты является потребительский кредит без обеспечения – однако и оформить его могут лишь граждане, чей возраст не превысит 65 лет на момент погашения долга.

По кредитным картам процентная ставка гораздо выше (от 23,9%), а кредитный лимит – меньше (до 600 тысяч рублей). При этом получить карту гораздо проще, чем полноценный кредит. А процент переплаты можно значительно сократить, каждый раз укладываясь в льготный период.

Что касается ипотеки – то здесь подбирать продукт следует, исходя из особенностей приобретаемого объекта. Ставки при этом – довольно низкие, а допустимый возраст заемщика – высокий, что делает приобретение недвижимости возможным практически для каждого пожилого клиента.

Таким образом, при подборе кредита следует внимательно изучить все имеющиеся предложения банка, а в случае необходимости – воспользоваться помощью специалиста, чей опыт и узкоспециализированные знания помогут выбрать наиболее подходящую программу.

Как рассчитать: калькулятор на официальном сайте

Для того чтобы рассчитать кредит в «Сбербанке» можно обратиться в отделение банка или на официальный сайт компании. Во втором случае необходимо:

  • зайти на сайт «Сбербанка» http://www.sberbank.ru;
  • открыть раздел «Взять кредит» и выбрать необходимый подраздел;
  • ознакомиться со списком кредитных предложений, кликнуть на понравившееся;
  • в открывшемся окне заполнить необходимые поля;
  • нажать кнопку «Рассчитать погашение».

После этого система обработает данные и предоставит пользователю интересующую информацию.

Как получить: порядок действий

Получить кредит в Сбербанке пенсионерам можно как при личном обращении в банк, так и с помощью функционала «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо на официальном сайте учреждения по описанной выше схеме найти подходящий продукт и нажать кнопку «Заполнить онлайн-заявку», после чего система предложит авторизоваться в личном кабинете пользователя и заполнить анкету. Затем следует дождаться звонка специалиста и инструкций по дальнейшим действиям. Как правило, во время телефонного разговора сотрудник сообщает о принятом решении и в случае одобрения кредита предлагает подойти в офис для подачи пакета документов и подписания договора.

Отзывы о «Сбербанке» по кредитам для пенсионеров

В настоящий момент, к сожалению, кредитных продуктов, рассчитанных именно на пенсионеров, у «Сбербанка» нет. Вследствие этого для пожилых клиентов действуют те же условия кредитования, что и для всех остальных.

К положительным сторонам оформления кредита в «Сбербанке» относится возрастное ограничение – по множеству продуктов возраст заемщика на момент погашения задолженности может достигать 75 лет. Такое лояльное отношение к возрасту позволяет пенсионерам по старости брать кредиты сроком до 20 лет для женщин и до 15 лет – для мужчин. Таким образом, пожилым гражданам доступна даже ипотека от «Сбербанка».

В заключение хотелось бы подчеркнуть, что на сегодняшний день «Сбербанк» является самым крупным, надежным и популярным российским банком, а его условия кредитования считаются одними из самых лояльных. Однако для получения самого выгодного продукта необходимо тщательно изучить все актуальные предложения, а при подписании договора – внимательно прочитать документ, и тогда размер ежемесячных выплат и общей суммы переплаты не станет неприятным сюрпризом.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82