Платежеспособность, стабильность дохода и хорошая кредитная история — это залог готовности банка сотрудничать с клиентом по выдаче заемных средств. Распространено мнение, что одобрение на получение кредита может получить только работающий пенсионер. Однако это не так. Многие финансовые учреждения разработали специальные программы кредитования для лиц пенсионного возраста. Узнать, какие банки выдают кредиты для пенсионеров и каковы основные условия получения займа, можно ознакомившись с этой статьей.

какие банки выдают кредиты для пенсионеров

Какие банки выдают кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

Сегодня практически все банки, предлагающие финансовые услуги на территории России, сотрудничают с людьми пенсионного возраста по следующим кредитным направлениям:

  1. Потребительский заем с обеспечением. Данный вариант доступен тем заемщикам, возраст которых на момент выплаты кредита не превышает 75 лет. При этом у них должен быть гарант — поручитель или недвижимость.
  2. Потребительский кредит без обеспечения. Денежные средства выдают при условии, что на момент погашения ссуды возраст клиента будет не старше 65 лет.
  3. Такие же условия распространяются на получение займа на приобретение транспортного средства. Автокредиты доступны пенсионерам до 75 лет.
  4. Еще один способ получить денежные средства — оформить кредитную карту. Процентная ставка и лимит зависят от банка-кредитора.
  5. Людям пенсионного возраста не просто получить деньги на приобретение недвижимости. Условия по ипотеке рассматриваются в индивидуальном порядке.

Дают ли и до какого возраста?

Если пенсионер оформляет кредит, ему потребуется подтвердить свой ежемесячный доход, а также учитывать возрастной порог. Все финансовые учреждения предъявляют к заемщику пенсионного возраста одно их основных требований — возврат денежных средств банку до наступления установленного при оформлении договора возраста. К примеру, до 70 или 80 лет.

Помимо возрастных ограничений рассматривается следующие факторы:

  • его доход,
  • состояние здоровья,
  • а также наличие каких-либо дополнительных нюансов.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Процентные ставки, установленные для пенсионеров несколько выше, нежели для граждан среднего возраста. В зависимости от организации они варьируются и могут составлять 15-25% годовых. Это обусловлено тем, что финансовые организации хотят застраховать себя от риска смерти заемщика.

Если речь идет о МФО, то здесь процентные ставки вырастают до 30-40% годовых.

Основные условия получения займа лицами пенсионного возраста:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст до 76 лет;
  • прописка в регионе, а, лучше в городе, где расположено представительство организации;
  • наличие постоянного дохода (пенсия или работа);
  • отсутствие тяжелых болезней;
  • положительная кредитная история.
Отдельные финансовые организации могут предъявлять к заемщикам особые требования. Как правило, они касаются пакета документов.

Можно ли пенсионеру получить кредит онлайн на карту?

Получить заемные средства можно при личном обращении в микрофинансовую организацию. Для этого сотруднику понадобятся только данные паспорта. Процедура оформления займет не более 10 минут, после чего нужная сумма будет переведена на его дебетовую карту.

Недавно стало возможным получение мгновенного перевода денежных средств онлайн. Предоставляют такую услугу практически все МФО.

Для этого нужно:

  • перейти по заинтересовавшей ссылке;
  • заполнить анкету;
  • отправить запрос на рассмотрение;
  • спустя несколько минут после одобрения заявки денежные средства поступят на счет указанной карты.

Минусом такой услуги являются достаточно высокие процентные ставки и ненадежность кредитодателя.

Реально ли взять без справки о доходах?

Список необходимых документов для взятия займа предполагает от своих клиентов, включая и пенсионеров, справку о доходах.

В случае если пенсионер неработающий, тогда с него требуют справку из Пенсионного фонда, подтверждающую его ежемесячные выплаты.

Поэтому избежать предоставления данного документа не получится.

Однако немногочисленные микрофинансовые организации лояльно относятся к этому требованию и выдают кредиты физическим лицам без документа о доходах. Правда, в этом случае может несколько вырасти процентная ставка.

Отзывы: какие банки охотнее дают кредиты пенсионерам?

Согласно отзывам клиентов можно отметить, что наиболее лояльная программа по кредитованию лиц пенсионного возраста предусмотрена руководством Сбербанка России. Большинство пенсионеров являются держателями карт Сберегательного банка, на которые и приходит пенсионные начисления.

Также к числу достаточно лояльных финансовых компаний клиенты относят Россельхозбанк.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Дают ли в банке кредит неработающим пенсионерам, и какой лучше выбрать? Эти вопросы нередко волнуют граждан, которые хотят воспользоваться заемными средствами. Сегодня существует несколько банков, предоставляющих пенсионерам денежные средства на довольно выгодных условиях.

Сбербанк

Сберегательный банк предлагает самые доступные кредиты на отечественном рынке.

Преимущества: льготные ставки, быстрое рассмотрение заявки, максимальный возраст пенсионера — 75 лет. Максимальная сумма заема — 10 000 000 руб. Процентная ставка варьируется в пределах 12,9%-19,9%.

Недостатки: многоступенчатый скоринг, в случае просрочки заемщик сразу же попадает в «черный список».

Офисы Сбербанка находятся во многих крупных городах России, включая Красноярск, Волгоград и город Уфа. Вот только получить денежные средства в этом банке не так уж и просто. Для этого нужно быть клиентом организации, получать пенсию и социальные выплаты на сберкарту.

Совкомбанк

Этот банк предлагает пенсионерам большой выбор тарифов.

Так, наиболее выгодным предложением является специальная программа «Экспресс плюс». Кредит со ставкой 12% годовых предполагает равномерный возврат платежей.

Максимальная сумма займа — 100 000 рублей.

Преимущества: финансовая организация сотрудничает с людьми пенсионного возраста практически по всем имеющимся кредитным линиям. На момент отдачи кредита возраст заемщика должен составлять не более 75 лет. Максимальный размер кредита — 30 000 000 рублей.

Недостатки: для одобрения заявки понадобится обширный пакет документов, процент одобрения гораздо ниже, чем в Почта банк и Россельхозбанке.

Сегодня Совкомбанк является единственной кредитной организацией, предлагающей всем клиентам воспользоваться специальной программой кредитования, которая называется «кредитный доктор».

Благодаря этому займу можно восстановить «репутацию» проштрафившимся заемщикам. Получить подробную информацию можно на официальном сайте у представителя банка.

Россельхозбанк

Годовая ставка по стандартной программе кредитования пенсионеров (тариф «Пенсионный») начинается с в 11,5% годовых. Размер займа — до 500 000 руб. Срок кредита — не более 7 лет.

Преимущества: пенсионеры могут оформить займ по ряду действующих программ (рефинансирование, автокредит, на недвижимость (под залог недвижимости). Срок кредитования — 5-10 лет.

Недостатки: Практически по всем предложениям возрастной порог заемщика на момент погашения кредита — 65 лет. Максимальная сумма кредитования — 10 000 000 руб.

Почта Банк

Почта банк относительно недавно является активным игроком на рынке кредитования. Однако это не помешало организации быстро набрать обороты и находиться в числе лидирующих организаций в данном сегменте.

Преимущества: оформление заема по паспорту и СНИЛС, процентная ставка — от 12,9%, в случае госпитализации довольно выгодная финансовая защита и страховка.

Недостатки: возраст клиента на момент погашения до 76 лет. Сумма кредита — 1 000 000 руб. Срок кредитования — 1-3 года.

ВТБ 24

ВТБ24 — один из наиболее надежных банков на территории России, который помимо кредитов предлагает пенсионерам вклады на выгодных условиях.

Преимущества: процентная ставка — 15,5%, при наличии поручителей и залога процент будет ниже. Подтверждение одобрения заявки приходит по смс, максимальная сумма заема — 3 000 000 руб. Период кредитования — до 3-х лет.

Недостатки: для неработающих пенсионеров оформить кредит весьма сложно, для этого требуется справка 2-НДФЛ или выписка со счета.

Альфа-Банк

Этот банк впервые предложил программу кредитования для людей старшего возраста примерно год назад, и она сразу стала пользоваться огромным успехом.

Процентная ставка — 18%. Максимальная сумма займа — до 300 000 рублей. Срок погашения — 2-5 лет. Пенсионерам предоставляется возможность отсрочки платежа и кредитных каникул.

В какие еще банки можно обратиться?

Помимо вышеперечисленных кредитных организаций, на сотрудничество с лицами пенсионного возраста готовы такие банки, как Банк Москвы и Ренессанс Кредит. Однако размер процентной ставки в них несколько выше. Он варьируется в пределах 16-23%. Также отличается и сумма кредита.

  • Банк Москвы
    В Банке Москвы нет программы, разработанной специально для пенсионеров. Тем не менее, эта кредитная организация отличается довольно лояльными условиями кредитования, невысокими процентными ставками и дополнительным сервисом.

    Минимальная процентная ставка — 16,9% и она определяется некоторыми факторами. Более выгодный займ дается клиентам, которые уже имеют опыт сотрудничества с этой организацией. В таком случае процентная ставка и сумма кредита устанавливаются в индивидуальном порядке.

    Для получения небольшой заемной суммы пенсионеру не требуются поручители или залог.

  • Ренессанс Кредит
    Этот банк предлагает специализированную программу кредитования. Она рассчитана на неработающих пенсионеров, возраст которых на момент погашения займа не превышает 70 лет.

    Заполнить заявку на получение кредита можно на официальном сайте банка. Также есть возможность с помощью калькулятора рассчитать сумму ежемесячных выплат.

    Для подписания договора нужно посетить офис организации предоставить пакет документов: паспорт, пенсионное удостоверение и ИНН.

    Процентная ставка -25,9% годовых, минимальном размере кредита — 30 000 руб. Срок погашения — 5 лет.

    Если заемщик до выхода на пенсию уже сотрудничал с банком, для него предусмотрены льготные условия — возможность получить заемные средства со ставкой от 15,9%.

    Кроме этого, кредитор готов снизить процент для пенсионеров, которые могут расширить пакет документов. К примеру, предоставить в качестве залогового имущества свидетельства о праве собственности.

Куда пенсионеру обращаться за кредитом с плохой кредитной историей?

Банки с лицензией крайне редко одобряют кредит для пенсионеров, в случае если выявлены проблемы с кредитной историей. Лояльно относятся к таким клиентам в микрофинансовых организациях. Они выдают денежные средства, однако процентная ставка будет выше, чем оговаривалось ранее.

Предложения от МФО:

  • Лига денег
    Сумма займа — 10 000-30 000 руб. Переплата в день — 0,45%. Срок кредитования — максимум 52 дня. Возраст пенсионера — до 75 лет. Решение о кредитовании принимается в течение суток.
  • Вива деньги
    Максимальная сумма займа до 40 000 рублей. Переплата в день 2%. Срок кредитования — до года. Возраст пенсионера — 70 лет. Онлайн займ на дебетовую карту без поручителей и залога.
  • Кредито24
    Максимальная сумма кредита — 10 000 руб. Переплата в день 2%. Займ сроком на один месяц. Максимальный возраст заемщика — 70 лет. Денежные средства можно получить за 15 минут.
  • Быстро деньги
    Сумма кредитования — 10 000-30 000 рублей. Переплата в день 2%. Кредитование сроком на 30 дней. Возраст заемщика -70 лет. Решение о выдаче денежных средств принимается в течение 30 минут.
  • Срочно деньгиМаксимальная сумма займа до 30 000 рублей. Переплата в день 2%. Максимальный возраст клиента — 70 лет. Заявка рассматривается за 5 минут.

Какой лучше выбрать?

При выборе финансовой организации и программы кредитования стоит обращать внимание на следующие условия:

  • размер предлагаемого займа;
  • вид платежей (аннуитентные или дифференциальные);
  • вид процентной ставки (фиксированная, плавающая);
  • уровень процентной ставки;
  • возможность предоставления залога;
  • наличие страховки, ее вид (от потери работы, болезни, смерти).

Также следует уточнить у представителя банка требуемый для оформления кредита пакет справок и документов.

Некоторые из кредиторов могут снизить процент при наличии обширного объема документов либо наоборот, завысить его случае отсутствия поручителя или гаранта.

Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий

Получение займа в финансовой организации для людей пенсионного возраста не имеет никаких отличий от стандартной процедуры. Заемщик должен следовать установленной пошаговой инструкции:

  1.  Прежде всего, нужно определиться с банком-кредитодателем.
  2.  Оформить заявку на одобрение кредита. Эту процедуру можно сделать в отделении банка либо на официальном сайте компании.
  3. Рассмотрение заявки длится от нескольких часов до нескольких дней. На это влияет размер желаемого заема.
  4.  Далее — сбор и сдача документов. Все бумаги проверяются службой безопасности банка.
  5.  Заключение договора на получение кредита.
  6.  Выдача наличности или перевод средств на счет клиента.

Что касается пакета документов, то в отличие от других заемщиков, пенсионерам потребуется принести: паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт).

Этот пакет документов является необходимым минимумом. Его вполне достаточно при оформлении кредита на сумму до 50 000 рублей.

Если же необходима сумма, превышающая данный порог, могут понадобиться дополнительные документы: справка, подтверждающая доход (форма 2-НДФЛ). Некоторые кредитные организации могут запросить информацию о доходе в виде справки по форме банка. Если пенсионер продолжает работать, понадобится трудовая книжка.

Когда пенсионер не работает и единственным его доходом является пенсионное начисление, тогда нужно предоставить выписку со счета.

В случае наличия созаемщиков и поручителей потребуются документы, подтверждающие их трудоустройство и размер дохода.

Сегодня многие банки готовы предложить клиентам пенсионного возраста максимально лояльные условия кредитования. Причем для работающих пенсионеров, а также для физических лиц с хорошей кредитной историей предусмотрен меньший процент и более выгодные условия.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here